Экспресс страхование
Экспресс страховка – возможность получения страхового полиса не выходя из дома. Такое страхование еще именуют «коробочным» страхованием, когда полис подразумевает фиксированный набор рисков и страховую сумму, при чем не требуется заполнение заявления и предоставление дополнительных сведений об объекте страхования.
Страховые компании предлагают «коробочные» продукты при страховании гражданской ответственности, имущества, от несчастных случаев и другие виды. Подобное оформление сильно экономит время, приобрести его можно на сайте страховой компании и в отделениях партнеров (гипермаркетах, банках, магазинах, автосалонах).
Стоит помнить, что шаблонность экспресс-страховки таит в себе «подводные камни», что может привести к проблемам с выплатами.
Унифицированность условий экспресс страховки
В экспресс-страховании отсутствует индивидуальный подход при оценке уровня рисков. Такой подход выгоден страховой компании так как сильно снижает затраты на оформление и оценку страхуемого объекта, но условия подобных «коробочных» продуктов всегда устанавливают жесткие требования к объекту страхования, нарушение которых снижает вероятность получения выплаты при наступлении страхового случая.
Часто при продаже «коробочной» страховки клиенту не сообщают о наличии таких ограничений. Страхователь узнает о них лишь при получении отказа в страховой выплате. При выборе «коробочного продукта» необходимо четко выяснить подходит ли объект страхования условия программы.
Экспресс страхование недвижимости
В рамках «коробочных» продуктов при страховании домов и квартир есть ограничения:
«Коробочное» страхование гражданской ответственности
При страховании гражданской ответственности с использованием «коробочного» продукта надо помнить, что почти всегда присутствует пункт об отказе в выплатах при причинения урона в ходе ремонтных работ.
Экспресс страхование от несчастных случаев
Вариант страхования от несчастных случаев предусматривает ограничения по возрасту страхуемого, профессиональным видам деятельности.
Есть «спортивные» ограничения: горнолыжный спорт, сноубординг, езда на мотоцикле, поездка в горы и другие варианты. Обязательно присутствует перечень болезней, при наличии которых человек не будет считаться застрахованным.
Подобные исключения встречаются и в классическом страховании, но лишь тогда, когда клиент не сообщил о них при заключении договора. А так будет просто повышен тариф, и страховка будет действовать.
Страховые выплаты при экспресс страховании
В полисах экспресс-страхования устанавливаются небольшие страховые суммы. Тарифы по «коробочным» продуктам почти всегда выше, нежели по индивидуальному страхованию. Потому многие страховщики в договорах указывают минимальные страховые суммы, чтобы снизить цену полиса и сделать данный продукт привлекательнее. Выбирая сумму страхования по имуществу ниже ее рыночной стоимости, надо учесть, что договор может предусматривать пропорциональную выплату.
Оценивая предлагаемые страховые суммы, обратите внимание на лимиты выплат. Лимиты выплат страховщики устанавливают на движимое имущество (не больше определенной суммы). Потому в рамках «коробочного» страхования защитить дорогое движимое имущество не удастся, используйте вариант страхования по описи в рамках индивидуального страхования.
Страховка из коробки: плюсы и минусы
5 Время прочтения: 4 минуты
Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?
Дело в упаковке
Около девяти лет назад на российском страховом рынке появились так называемые коробочные продукты — полисы с определенным набором наиболее распространенных рисков, фиксированными страховыми суммами и ценой (страховой премией).
Сначала полисы «упаковывали в коробки» только в страховании имущества, где проще было стандартизировать условия страхования, но формат быстро оценили — он распространился и на другие виды полисов. С каждым годом таких предложений становится все больше, появилась возможность добавлять или убирать опции страхования и выбирать подходящую из нескольких страховых сумм. «Коробки» стали появляться даже в наиболее сложных видах, таких, например, как инвестиционное страхование жизни и т. п.
Обычно страховая «коробка» содержит 3—5 вариантов страхового покрытия и цен. Каждый может подобрать для себя оптимальный вариант защиты из уже «упакованных» предложений.
Название «коробка» пошло как раз от «упаковки» продукта — страховки продаются в небольшой ярко оформленной для привлечения внимания бумажной коробке. Вероятно, многие из вас обращали на них внимание в салонах связи, банках, магазинах.
В эту коробку, помимо страхового полиса, он же является и договором страхования, вкладываются условия и памятка страхователя. В ней подробно описываются все нюансы заключенного договора: от объекта страхования, страховой суммы, включенных рисков до инструкции: что делать, если произошел страховой случай, куда звонить, какие документы собирать. Также в «коробках» есть материалы по дополнительным сервисам, которые страховые компании стали активно включать в свои продукты.
Если говорить о страховании имущества, то одно из ключевых преимуществ коробочного страхования — дом или квартира не требуют осмотра и оценки (не нужно тратить время на встречу с экспертом-оценщиком и пускать домой постороннего человека), достаточно приобрести полис с наиболее подходящими условиями.
И самое важное достоинство — стоимость коробочного страхования гораздо ниже, чем классического страхования, поскольку специалисты не выезжают на осмотр, типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной работы по экспертизе и согласованию, нет необходимости проводить оценку имущества или подтверждать ее стоимость — все уже готово и оформлено при вас за несколько минут.
Легко продают, легко платят
Все это хорошо, скажет «продвинутый» покупатель, а насколько хорошо будет платить страховая компания при наступлении негативных событий? Преимущество коробочных продуктов не только в быстрой продаже, но и в быстром урегулировании. Купив полис в «коробке», клиент может быть уверен, что при наступлении страхового случая ему окажут помощь в размере той суммы, которую он выбрал для защиты своего имущества. Например, если зальют соседи, случится пожар, ограбление или стихийное бедствие — достаточно будет предъявить полис и собрать минимальный пакет документов, чтобы получить компенсацию.
Причем некоторые страховые компании при небольшом ущербе, допустим в размере 100 тыс. рублей, могут осуществить выплату даже без справок из управляющей компании или компетентных органов. В этом случае достаточно обратиться в страховую компанию, полис которой был приобретен, предоставить подтверждающие событие фото и написать заявление на выплату.
При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы полисов, пакеты включенных рисков и исключений из страхового покрытия могут быть различными у разных страховщиков, поэтому, приобретая коробочные продукты, внимательно читайте условия и договор страхования, так как в нем могут быть предусмотрены различные ограничения.
Например, в страховое покрытие может быть включен определенный формат расчета износа вашего имущества, может быть добавлена франшиза — это фиксированная денежная сумма, вычитаемая из страховой выплаты, и т. д.
Основной недостаток «коробок» — в ограничении страховой суммы: особняк в таком формате не застрахуешь. Впрочем, этот недостаток плавно вытекает из главного достоинства — дешевизны продукта и простоты его приобретения.
Второй недостаток состоит в невозможности внести изменение в набор рисков, придется выбирать из предложенного. Если вы считаете, что ваше имущество стоит гораздо дороже предложенной вам страховой суммы или нужно добавить еще рисков к стандартному списку, то стоит застраховать его по классической программе с осмотром и индивидуальными условиями, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации можно было полностью компенсировать ущерб.
Но если вы хотите застраховать свою недвижимость быстро, комфортно и недорого, то наиболее оптимальный вариант — это, безусловно, коробочное страхование.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Защита квартиры
Страхование квартиры по цене кофе в СберБанк Онлайн
Защита квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Защита квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Страховка квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Оформите страховую защиту с выгодой 25%
13-29 декабря по промокоду NY2022
Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях
Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи и залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.
Без осмотра имущества
Просто выберите сумму защиты и оформите полис онлайн — он придёт на email. Осмотр имущества не требуется
Настраивайте программу под себя
Вы сами выбираете, что и на какую сумму застраховать.
Быстрая выплата через приложение СберОсмотр
Если произошел страховой случай, просто загрузите фотографии ущерба в приложении «СберОсмотр» и получите выплату на карту. Выплаты до 100 000 ₽ возможны без справок
Опция ежемесячной подписки
Подпишитесь на страховку квартиры от 272 рублей 204 рубля в месяц в приложении СберБанк Онлайн
Как работает программа?
1. Вы решаете, что застраховать — дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.
2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.
3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.
Оформить страховку легко
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Отсканируйте QR-код, чтобы оформить подписку от 272 ₽ 204 ₽ в месяц в приложении.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Подписка от 272 руб. 204 руб. в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Подписка от 272 руб. 204 руб. в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Подписка от 272 руб. 204 руб. в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите годовой полис без подписки на сайте страховой компании
Сроки страхования
Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.
Что делать, если наступил страховой случай
Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование».
Расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.
*18+. Специальное предложение по сравнению со стандартной ценой Страховщика на https://sber.insure/. Акция действует с 13 по 29 декабря 2021г., подробнее об условиях на https://sber.insure/.
Подробную информацию о мобильном приложении «СберБанк Онлайн» уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015
От каких рисков действует защита
* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.
Что застраховано
Внутренняя отделка и инженерное оборудование:
Гражданская ответственность перед соседями:
Популярные вопросы
Кто может застраховать квартиру или дом?
Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.
Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.
Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.
Какими документами подтверждается, что дом жилой?
Где можно застраховать имущество?
Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
Что страхуется по полису?
По полису страхуются:
— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;
— движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;
— гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.
Что такое гражданская ответственность в рамках программы коробочного страхования
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
РЕСО-Гарантия отмечает рост количества обращений в компанию из-за снегопада в столице
РЕСО-Гарантия выплатила 14,3 млн рублей за сгоревший дом в Ленинградской области
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир
Сделайте расчет стоимости полиса
Сравните цены в компаниях
Оплатите полис картой
Получите полис на email
Мнение эксперта
Страхование гражданской ответственности лучше брать с запасом, особенно при том учёте, что оно стоит не самых больших денег. Почему? Потому что вы не знаете, на сколько вы «влетите», если произойдет страховой случай. Сколько стоит отделка вашего соседа снизу? 50 000 рублей? 500 000 рублей? Если вы его затопите, вам бы хотелось видеть первый вариант, но второй исключать тоже нельзя. Поэтому лучше оформить более дорогой полис и жить спокойно.
Что важно знать о страховании гражданской ответственности владельцев квартир
При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:
Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Что такое гражданская ответственность?
Под гражданской понимается ответственность, которая наступает в рамках гражданского законодательства. Главной ее особенностью выступает четко выраженный имущественный характер. Другими словами, гражданская ответственность всегда предполагает нанесение одной из сторон ущерба, который может быть выражен в качестве материальной компенсации.
Что потребуется при оформлении?
Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:
На что обратить внимание при выборе страховки?
В сегодняшних условиях практически все крупные страховые компании предлагают застраховать гражданскую ответственность перед соседями. При выборе подходящего варианта страховки учитывается ряд параметров:
Важный критерий для выбора – расценки страховой компании и ее положение в соответствующем рейтинге, составленном на основании финансовых показателей или мнения клиентов.
На какой срок можно застраховаться?
Срок действия страховки определяется владельцем недвижимости. Стандартный временной промежуток, на который обычно оформляется полис – 1 год. Допускается заключение договора на более короткий срок. Некоторые страховщики готовы выдавать страховку даже на 1 месяц.
Большая часть договоров страхования предусматривает возможность продления полиса. Для этого достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и оплатить предусмотренную условиями страхования сумму.
Что делать, если произошел страховой случай?
Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:
Как получить страховое возмещение?
Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного застрахованному имущества ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.
Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:
Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.
Как рассчитывается выплата по страховому случаю?
Различают три основных варианта расчета величины страхового возмещения:
Срок получения страховой выплаты регламентируется договором, заключенным со страховщиком. Стандартное время ожидания составляет около 2-3 недель. Если величина страхового возмещения оспаривается одной из сторон, сроки выплаты могут быть увеличены, как минимум, до месяца.
Можно ли застраховать квартиру в новостройке?
Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.
Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса?
Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.
От чего защищает полис гражданской ответственности перед соседями
Страхование гражданской ответственности позволяет защитить интересы страхователя, если его действия наносят вред третьим лицам. Применительно к страхованию недвижимости речь идет, например, о заливе квартиры соседей, живущих этажом ниже или страхование гражданской ответственности при ремонте.
Страхование гражданской ответственности квартиры предусматривает возможность компенсации вреда, нанесенного как имуществу, так и здоровью или даже жизни соседей или их гостей. Речь в данной ситуации идет о непреднамеренном причинении ущерба, так как в случае умышленных действий страховая выплата не осуществляется.
Оформить полис гражданской ответственности перед соседями может любой гражданин, даже не являющийся владельцем квартиры или ее жильцом. Процедуру страхования дополнительно упрощает отсутствие необходимости производить независимую оценку жилья или даже простой визуальный осмотр квартиры.