Получите кредит со 100% одобрением в 2021 году в Казахстане
Вы наш главный приоритет. Всегда.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.
Другие виды кредитов
Полезные статьи от Finanso™
Практически все кредиторы говорят, что сейчас получить займ может любой желающий. Однако люди должны понимать, что эта реклама говорит об одном, а на самом деле означает совсем другое. Перед тем, как взять кредит, нужно предоставить в банк множество справок и документов, банк проводит их анализ, служба безопасности проверяет клиента, и только после этого принимается решение.
Какая финансовая организация не отказывает клиентам и выдает деньги даже с плохой кредитной историей?
Работает ли девиз «Выдаем кредиты всем» или это красивые слова кредиторов, а на самом деле банки могут и не дать займ? По сути, это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов. Когда дело доходит до получения кредита, то к заемщику может быть предъявлен ряд требований.
Первое впечатление решает многое. Если клиент приходит в отделение банка, соблюдая дресс-код, то о нем складывается хорошее мнение. Также большим плюсом является предварительная подготовка, то есть наличие необходимых документов. Требования кредитора по списку бумаг можно найти на официальном сайте.
Где выдаются кредиты неплатежеспособным лицам?
Существует два понятия: неплатежеспособность и отсутствие официального места работы, однако иногда кредиторы приравнивают их. Но из-за высокой конкуренции некоторые банки идут на уступки и могут одобрить кредиты тем, у кого нет возможности оформить справку с места работы.
Важно! Идеальный клиент для банков – заемщик с официальной работой и зарплатой, позволяющей погашать долг.
Наличие кредитной истории и ее влияние на одобрение кредита
Маловероятно, что новый заем будет выдан клиенту с плохой кредитной историей и просрочками по предыдущим платежам.
Внимание! По статистике, банки чаще всего отказывают в предоставлении кредитов гражданам с плохой кредитной историей. Они обращаются в кредитные бюро и выявляют потенциально плохих заемщиков.
Какие кредиторы готовы выдать займ каждому?
Таких организаций нет. Однако есть ряд кредиторов, готовых одобрить кредиты людям без проверки кредитной истории и справок о доходах. В таких случаях банки устанавливают ряд жестких требований: краткосрочные займы с высокими процентными ставками.
Какой банк может выдать кредит?
Сразу ответить на этот вопрос нельзя, потому что для начала нужно понять, какой вы заемщик.
Если у вас нет текущих просрочек по кредитам и никогда не было, у вас хорошая кредитная история, то можно подать заявку в любую кредитную организацию.
Если имеется несколько просрочек (одна или две), можно подать заявку в несколько банков, кредиторы понимают, что у каждого могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства и финансовые трудности.
При наличии у клиента просрочек по каждому кредиту, нет смысла обращаться в крупные банки. Однако можно обратиться в микрофинансовые организации, которые не проверяют кредитную историю. Рассчитывать на крупную сумму денег не стоит, но кредит все равно выдадут.
Как получить 100% одобрение кредита?
Онлайн-кредитование – отличный выход из сложной финансовой ситуации. Оформить займ можно быстро, так как сервисы онлайн-кредитования оснащены современными технологиями, которые позволяют за считанные минуты проверить данные клиента и принять решение о выдаче заемных средств. Скоринговые системы обрабатывают 45 000 параметров заемщика в течение 5 минут.
Вся информация получается из:
Справка! Только искусственный интеллект способен обрабатывать такой объем информации за столь короткий срок.
Робот формирует портрет потенциального заемщика, не обращая внимания на его личные данные. Поэтому оформить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей, студенты или пенсионеры. Если общий балл приемлем для политики организации, то кредит будет одобрен.
Кому в любом случае дают кредит?
Общее количество одобренных кредитов в Казахстане велико. Получить микрозайм проще, чем кредит в крупном банке. Некоторые кредиторы выдают денежные средства без проверки данных клиента. В эту категорию входят постоянные клиенты организации, которые часто берут кредиты и своевременно их возвращают.
Когда нужен займ со 100% одобрением?
В некоторых случаях специалисты советуют обратить внимание на микрофинановые организации. В первую очередь они помогают людям с плохой кредитной историей. Если оформить займ и погасить его вовремя, то можно улучшить свой кредитный рейтинг. После этого банки снова начнут с вами сотрудничать, и вы будете иметь возможность получить крупный потребительский кредит.
Для получения микрозайма необходимо выполнить следующие действия:
Сложно ли получить займ со 100% одобрением?
Такую услугу предлагают многие кредиторы. Из-за высокой конкуренции и борьбы за клиентов каждый желающий имеет возможность получить кредитные средства. В основном, МФО выдают займы с первого раза, а крупные банки часто отказываются выдавать потребительские кредиты. Однако всегда есть риск получить отказ.
Отрицательное решение может быть принято в следующих случаях:
Мошенники и аферисты есть везде, и каждый хочет получить деньги. Таким образом, получение кредита со 100% одобрением не означает, что деньги будут выданы. Минимальная проверка проводится по каждому клиенту, но вряд ли отказ будет связан с плохой кредитной историей или отсутствием официальной работы.
Как оформить кредит со 100% гарантией положительного результата?
При запросе необходимо четко определить сумму, срок и другие параметры кредита. Нужно сразу выбрать кредитора, зайти на его официальный сайт и найти «Личный кабинет». Далее необходимо зарегистрироваться и приступить к заполнению заявки на кредит.
Справка! Для создания личного кабинета вам понадобится только номер телефона и действующий адрес электронной почты. В заявке на получение кредита необходимо указать сумму и срок кредита. Обычно требуется заполнение паспортных данных, в некоторых случаях просят указать ИИН и прикрепить сканированные изображения документов.
Кредитор обработает запрос в течение нескольких минут. Для одобрения займа нужно лишь предоставить достоверную информацию и не допускать ошибок при заполнении заявки. МФО не интересуются кредитной историей.
Кредит без отказа – лучший вариант для граждан Казахстана
Если вам нужен заем со 100% гарантией одобрения, следует искать выгодные варианты. В Интернете есть множество сайтов-агрегаторов, которые собрали на своей платформе известных и надежных кредиторов. Вы просто вводите необходимые параметры, система сама предлагает кредитора. Но для того, чтобы убедиться, что эта организация существует и действительно выдает займы, нужно посетить ее официальный сайт.
Воронка кредитной активности. Более 80% экономически активных казахстанцев имеют кредиты
Первое кредитное бюро представило свежие данные по кредитованию населения и бизнеса
Кредитных «девственников» всё меньше
Воронка кредитной активности населения Казахстана в целом выглядит таким образом (все данные предоставлены на начало 2020 года):
· экономически активное население – 9,23 млн
· количество открытых кредитных контрактов – 55,6 млн
· количество действующих кредитных контрактов — 14,4 млн
· количество заемщиков с открытыми (действующими) кредитами – 7,46 млн
· количество заемщиков всего (в том числе с открытыми и закрытыми контрактами) – 9,36 (в том числе умершие)
Залоговые кредиты составляют 44% розничного кредитного портфеля. Сумма выданных кредитов в розничном сегменте составила 5,4 трлн тенге, что на 1,5 трлн (или 37,6%) больше показателя 2018 года.
При этом 3,9 трлн тенге были выданы в сегменте потребительских займов без залога; 460 тыс. кредитов выдано на кредитные карты (на сумму 103 млрд тенге). Также в 2019 году выдано 98,3 тыс. ипотечных кредитов (на сумму 891 млрд) и 79,4 тыс. автокредитов на сумму 290,5 млрд тенге. Всего в рознице выдачи банковского сектора занимают 93%, оставшиеся 7% приходятся на долю МФО, онлайн-МФО и других кредиторов.
С 1 апреля заработают новые требования к банкам по выдаче кредитов
Кредитный портфель розничных кредитов Казахстана на начало 2020 года пересек отметку в 7,4 трлн тенге. При этом портфель потребительских кредитов без залога составляет 4 трлн, ипотека – 1,97 трлн, автокредиты – 561 млрд тенге, потребительские кредиты с залогом – 698 млрд и кредитные карты – 90,4 млрд тенге. Потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от всего портфеля страны.
Качество портфеля (на фоне роста ссудной задолженности) также улучшилось до 11,3%, что ниже показателя 2018 на 2,8%.
За прошлый год в кредитную систему Казахстана вошло 580 тыс. новых заемщиков, ранее не бравших кредиты. Всего они взяли кредитов на сумму более 176 млрд тенге. Новые заемщики берут кредиты в среднем на 303 тыс. тенге. Это также схоже со средним показателем по рынку, где средняя выдача в сегменте розничных кредитов составляет 307 тыс. тенге, в том числе 229 тыс. – средний потребительский кредит без залога.
Ипотечные кредиты выдаются в среднем по 9 млн, а автокредиты – 3,67млн тенге.
В Алматы, Нур-Султане, Алматинской, Карагандинской и Восточно-Казахстанской областях выдается 52% от всех розничных кредитов Казахстана.
МСБ отдает долги в 10 раз хуже, чем крупный бизнес
Как отмечает ПКБ, казахстанские ИП предпочитают брать кредиты как физические лица, нежели бизнес-займы. По итогам 2019 количество индивидуальных предпринимателей с действующими кредитами сократилось на 23 тыс. субъектов и составило 133,4 тыс. При этом существенный рост произошел в сегменте розничных кредитов, выдаваемых индивидуальным предпринимателям как физлицам: на 39 тыс., до 76 тыс. ИП. С учетом того, что в среднем ИП берут кредиты на сумму 2,5-2,9 млн тенге, взять кредит как физическому лицу представителям малого бизнеса гораздо проще, делает вывод ПКБ.
Бизнес-кредитование в Казахстане растет, но с меньшими темпами, чем розничное. 1,8% составил прирост кредитного портфеля в сегменте юридических лиц (малый, средний и крупный бизнес), достигнув отметки 16,5 трлн тенге. 697 млрд тенге составил кредитный портфель ИП, сократившись на 5,8%. Розничные кредиты ИП составили 413 млрд тенге, увеличившись на 88%.
Личное банкротство. Надо ли спасать заёмщика от него самого?
Первое кредитное бюро презентовало новый Индекс кредитной активности МСБ (FCB SME Index). Индекс отображает отношение количества субъектов бизнеса с открытыми кредитами к количеству действующих предприятий МСБ Казахстана в процентном выражении. Таким образом, лишь 12,1% МСБ имеет действующие кредиты, что составляет 150,5 тыс. субъектов (в том числе ИП). Всего на конец 2019 года в Казахстане действует более 1 млн 241 тыс. субъектов предпринимательства.
В сегменте малого бизнеса количество заемщиков с действующими кредитами составляет 16 тыс., а Индекс кредитной активности малого бизнеса составляет 6,9%, в среднем бизнесе самый высокий показатель активности – 43,8%, или 1,1 тыс. активных субъектов. 13,2% составляет индекс кредитной активности ИП. Всего в Казахстане 133,4 тыс. ИП имеют бизнес-кредиты.
76,7% портфеля бизнес-кредитов сконцентрировано в Алматы, Нур-Султане, Алматинской, Акмолинской и Костанайской области. Средний бизнес-кредит в Казахстане составляет 91,3 млн тенге. За 2019 бизнесу было выдано кредитов на сумму 13,9 трлн тенге. Это на 8,3% больше показателя 2018. 93% кредитов бизнесу выдается банковским сектором.
Качество портфеля бизнес-кредитов варьируется в зависимости от категории субъектов. Так, по субъектам малого бизнеса доля плохих кредитов (с просрочкой свыше 90 дней) составила 30,3%, по ИП – 22%, по субъектам среднего бизнеса – 8,5%, по крупному бизнесу – 3,3%.
Работник, крепи финансовую дисциплину!
В 2019 более 500 тыс. казахстанцев обратились в ПКБ за получением своей кредитной истории. Индекс финансовой грамотности, рассчитываемый ПКБ, составил 5,77%, что на 1,6 пункта больше предыдущего года.
Проверка кредитной информации и финансовой дисциплины также входит и спектр проверок работодателем соискателей и работников. Сегодня уже более 200 работодателей проверяют кредитную историю своих сотрудников (действующих и новых). Предоставление кредитного отчета производится только при наличии согласия работника, напоминает ПКБ.
Дополнительное окно возможностей также имеется для плательщиков единого совокупного платежа (ЕСП). По данным Министерства труда и социальной защиты РК, сегодня более 240 тыс. казахстанцев имеют этот статус. Статус ЕСП официально внесен в нормативно-правовую документацию регулятора для расчета долговой нагрузки, что увеличивает шансы получения займов для плательщиков ЕСП. В 2020 размер ЕСП составляет 1 МРП в месяц (2651 тенге) для горожан и 0,5 МРП (1325,5 тенге) – для сельчан.
Подписывайтесь на нас в Google News
Денежный кредит
Народный рейтинг банков
Так посетители prodengi.kz оценивают качество сервиса в банках.
Посмотреть рейтинг всех банков РК
Отзывы о банках
Оставляйте отзывы о банках. Комментируйте работу, продукты и услуги.
Быстрые кредиты в Казахстане
Обычно взять денежный кредит в банке бывает непросто. Нужно найти удобную программу кредитования, подтвердить уровень дохода, заполнить массу бумаг. Финансовый маркетплейс Prodengi.kz предлагает пропустить эти процедуры и подобрать подходящего кредитора всего за 15 минут.
Как получить кредит в Алматы
Оформить кредит в банке может любой гражданин страны, достигший совершеннолетия. Проблема заключается в том, что банки работают с определенными категориями клиентов. Один банк предпочитает выдавать деньги только под залог, а другой готов кредитовать любого, кто сумеет подтвердить платежеспособность.
Получить кредит в Алматы с первой попытки бывает сложно, потому что финансовые организации не разглашают детали кредитной политики, а реклама направлена на привлечение максимальной аудитории. Но благодаря финансовому маркетплейсу Prodengi.kz поиск кредитора больше не требует личного похода по отделениям – всё можно сделать онлайн, не отрываясь от работы или семейного отдыха.
Оформление кредита онлайн
Банки, работающие на территории Казахстана, предлагают разные кредитные программы:
Предложенные финансовые продукты отличаются сроками возврата, процентными ставками, пакетом документов, необходимым для оформления. Разобраться в этом многообразии без экономического образования довольно сложно, поэтому наша компания решила упростить жизнь жителям Казахстана.
Используя возможности нашего сайта, вы через 15 минут свяжетесь с кредитором, готовым выдать нужную сумму. Чтобы получить ссуду, сделайте следующее:
Онлайн заявка на кредит не гарантирует, что вы получите десятки предложений или условия кредитования будут отвечать вашим ожиданиям. Но отправленный через интернет запрос спасет вас от необходимости лично обходить банковские отделения, надеясь, что одна из компаний всё-таки решится выдать нужную сумму.
Финансы и кредит
В книге изложены ответы на основные вопросы темы «Финансы и кредит». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета. Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.
Оглавление
Приведённый ознакомительный фрагмент книги Финансы и кредит предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.
© А. Е. Зарицкий, составление, 2011
© ООО «Издательство “Сова”», 2011
Понятие финансов. Роль финансов в экономике. Функции финансов
Термин «финансы» произошел от латинского слова financia, означающего «доход, платеж при сделке». Впервые он появился в торговых городах Италии в XIII–XV веках. Позже, получив международное признание, термин стал обозначать систему денежных отношений.
Сегодняшнее значение термина «финансы» появилось в условиях регулярных товарно-денежных отношений в связи с развитием государства и его потребностями в ресурсах.
Сущность финансов, закономерности их развития, сфера охватываемых ими товарно-денежных отношений и роль в процессе общественного воспроизводства определяются экономическим строем общества, природой и функциями государства.
Возникновение финансов как исторической категории обусловлено такими факторами, как:
1) общественное разделение труда и деление общества на социальные группы;
2) развитие товарно-денежных отношений в связи с ростом производства и увеличением ВВП и НД;
3) появление самостоятельных, независимых хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность и создающих для производства необходимые денежные фонды;
4) создание централизованного государства.
В условиях капитализма, когда товарно-денежные отношения приобретают всеохватывающий характер, финансы выражают экономические отношения в связи с образованием, распределением и использованием ВВП и НД.
С увеличением объема производства и образованием монополистических объединений на рубеже XIX–XX веков, а также с расширением деятельности государства финансы получили дальнейшее развитие. Основные ресурсы государства стали концентрироваться в централизованных денежных фондах — бюджетах, внебюджетных фондах. Во всех странах произошло огосударствление значительной части национального дохода (от 30 до 50 %).
Направление затрат изменилось. Военные и управленческие расходы дополняются расходами на вмешательство в экономику (капиталовложения в энергетику, газовую промышленность, поддержку сельского хозяйства, НИОКР, охрану окружающей среды), а также на социально-культурные мероприятия.
Финансы представляют собой экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием фондов денежных средств в целях обеспечения условий расширенного воспроизводства и выполнения функций и задач государства.
Финансы как экономическая категория выражают экономические отношения по поводу производства, распределения и использования валового внутреннего продукта (ВВП), т. е. стоимости конечных товаров и услуг, произведенных резидентами данной страны на ее территории за определенный период времени, и национального дохода (НД) — вновь созданной стоимости или стоимости ВВП за вычетом потребленных в процессе производства орудий и средств производства.
На стадии производства создаются ВВП и НД и подготавливаются условия для появления этой категории. На второй стадии процесса производства — распределения (первичного и вторичного) — возникают финансовые отношения. Без участия финансов созданная стоимость не может быть распределена. Финансы — неотъемлемое связующее звено между созданием и использованием стоимости ВВП и НД.
Воздействуя на производство, распределение и использование (потребление), финансы носят объективный характер. Они выражают определенную сферу производственных отношений и относятся к базисным категориям.
Состояние экономики страны определяет состояние финансов. В условиях постоянного экономического роста, увеличения ВВП и НД финансы характеризуются своей стабильностью и устойчивостью; они стимулируют дальнейшее развитие производства и повышение качества жизни граждан страны.
При экономическом кризисе, спаде производства, росте безработицы состояние финансов резко ухудшается: сокращаются доходы населения и снижается жизненный уровень, уменьшается прибыльность хозяйствующих субъектов и, как следствие, появляются взаимные неплатежи, денежные суррогаты, расширяются бартерные сделки, возникают крупные дефициты бюджетов, финансируемые за счет внутренних и внешних займов эмиссии денег, увеличиваются государственный долг и расходы по нему.
По своей роли в общественном производстве финансы включают в себя два звена:
— финансы хозяйствующего субъекта.
Каждое звено выполняет свои задачи и ему соответствует особый финансовый аппарат, но вместе они образуют единую финансовую систему.
В условиях рыночной экономики роль финансов существенно возросла, от финансового положения предприятия зависят его положение на рынке, конкурентоспособность, выживаемость и перспективы.
Роль финансов в экономике многообразна, но ее можно свести к трем основным направлениям:
1. Финансовое обеспечение потребностей расширенного производства.
2. Финансовое регулирование экономических и социальных процессов.
3. Финансовое стимулирование эффективного использования всех видов экономических ресурсов.
Финансовое обеспечение потребностей расширенного воспроизводства означает покрытие затрат за счет финансовых ресурсов (собственных, заемных, привлеченных).
Финансовое стимулирование эффективного использования всех экономических ресурсов осуществляется различными методами — через:
— эффективное вложение финансовых ресурсов;
— создание поощрительных фондов (фонды потребления, фонды социальной сферы и др.);
— использование бюджетных стимулов (представление льгот при уплате налогов всегда носит стимулирующий характер, примером может служить освобождение от уплаты многих видов налогов сельских и фермерских хозяйств с целью обеспечения их роста и развития);
— использование финансовых санкций (штрафы, пени за несвоевременную уплату налогов, сокрытие доходов и имущества от налогообложения, непредставление налоговых деклараций и т. п.).
Как экономическая категория финансы обладают функциями. Функция любой экономической категории проявляет ее сущность, круг тех обязанностей, которые эта категория должна выполнять.
Распределительная функция финансов осуществляется во всех сферах общественной жизни: в материальном производстве, в нематериальной сфере, в сфере обращения. Субъектами распределения на микроуровне выступают юридические и физические лица, на макроуровне — государство. Объектами распределения служат ВВП и НД в денежной форме. С помощью распределительной функции осуществляется распределение новой стоимости (на микроуровне) и перераспределение этой стоимости (на макроуровне).
Распределительная функция финансов позволяет:
1) образовывать денежные фонды на уровне предприятия и домашнего хозяйства, а также государства;
2) образовывать не просто денежные фонды, а фонды целевого назначения;
3) осуществлять межотраслевое, межтерриториальное перераспределение, а также между сферами и социальными группами;
4) создавать необходимые резервы как на уровне предприятий, так и государства.
Финансы, связанные с движением денежной формы стоимости ВВП, обладают свойством количественно через финансовые ресурсы отображать воспроизводственный процесс. Контрольная функция, которую выполняют финансы, сигнализирует о возникающих отклонениях в пропорциях распределения ВВП и НД, в своевременном и полном образовании целевых денежных фондов, в обеспеченности необходимыми ресурсами производственного процесса.
Регулирующая функция тесно связана с вмешательством государства с помощью финансов в процесс воспроизводства. На микроуровне (предприятие) эта функция стимулирует его деятельность, создавая различные фонды, которые способствуют улучшению качества производственного процесса, увеличению его объема, улучшению материального положения работающих. На макроуровне (государство) эта функция, используя государственные расходы, налоги, госкредит, достигает таких же результатов.