Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года
Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.
При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.
Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.
Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.
Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.
Кто может взять льготный кредит
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:
Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.
Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Список пострадавших отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
|---|---|
| Гостиницы | 55 |
| Общепит | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Дополнительное образование | 85.41 |
| Стоматология | 86.23 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Услуги по дневному уходу за детьми | 88.91 |
| Театры, концертные залы, творчество, развлечения | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Фитнес, парки, развлечения | 93 |
| Ремонт компьютеров и предметов личного потребления | 95 |
| Стирка, химчистка | 96.01 |
| Парикмахерские и салоны красоты | 96.02 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
Если не брали кредит под 2% в 2020 году
Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.
Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.
Сколько денег можно взять
Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:
Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев
Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.
Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.
Как начисляются проценты
Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.
Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.
Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.
Как возвращать кредит
В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.
При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.
Куда подавать заявку
За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.
Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.
Что с кредитами в рамках первой волны программы
Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.
Поддержка МСП в моногородах
Компании, реализующие проекты, которые не связаны с деятельностью градообразующего предприятия, могут получить от МОНОГОРОДА.РФ беспроцентные займы от 5 до 250 млн рублей или займы под 5% годовых на сумму от 250 млн до 1 млрд рублей (включительно). На такие займы могут рассчитывать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ и не имеющие просроченной задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами. Одно из главных условий – создание новых рабочих мест на территории моногорода.
СРОКИ И СУММА займов
В рамках реализации одного инвестиционного проекта предпринимателю может быть предоставлен только один заём – от 5 млн до 1 млрд рублей.
• Участие собственными средствами инициатора в проекте – не менее 20%;
• Отсрочка по выплате займа – до 3 лет.
Для займов до 250 млн рублей в качестве единственной формы обеспечения на полную сумму займа принимается:
• безотзывная банковская гарантия, удовлетворяющая требованиям Фонда ( список банков);
• и/или безотзывная независимая гарантия АО «Корпорация МСП»;
• и/или гарантия ВЭБ.РФ.
Например, стоимость гарантии «Корпорации МСП» составляет 0,75% годовых.
Для займов свыше 250 млн рублей сохраняются стандартные виды обеспечения, которые по залоговой стоимости должны отдельно или в совокупности обеспечивать не менее суммы займа с учётом процентов за первые 6 месяцев. Также в качестве единственной формы обеспечения может быть использовано поручительство холдинговой (материнской) компании, имеющей международный/российский инвестиционный/кредитный рейтинг, соответствующий требованиям МОНОГОРОДА.РФ.
ЦЕЛИ займов (исключительно цели финансирования капитальных вложений)
• Приобретение в собственность зданий и земельных участков (не аренда!);
• Строительство зданий и сооружений;
• Реконструкция, модернизация и техническое перевооружение.
Фонд не участвует в финансировании оборотного капитала и ремонта.
ОГРАНИЧЕНИЯ по видам деятельности
Деятельность заёмщика не должна относиться к какому-либо из следующих видов (ОКВЭД):
• Охота, отлов и отстрел диких животных, включая предоставление услуг в этих областях;
• Производство табачных изделий;
• Производство алкогольной продукции;
• Торговля оптовая и розничная, кроме торговли товарами собственного производства;
• Деятельность финансовая и страховая;
• Государственное управление и обеспечение военной безопасности, социальное обеспечение;
• Деятельность общественных организаций;
• Деятельность домашних хозяйств как работодателей, недифференцированная;
• Деятельность частных домашних хозяйств по производству товаров и оказанию услуг для собственного потребления;
• Деятельность экстерриториальных организаций и органов.
Условия получения займа и требования к проекту
1. Доля иностранных юридических лиц в уставном капитале не должна превышать 50%;
2. Отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
3. Компания не проходит процедуру банкротства;
4. Отсутствие зависимости проекта от деятельности градообразующего предприятия;
5. В результате реализации инвестиционного проекта инициатор должен создать новые рабочие места;
6. Регистрация инициатора на территории моногорода не обязательна.
Как подать заявку на получение поддержки
• Подготовьте комплект документов в соответствии с методическими указаниями.
– для займов до 250 млн рублей – пакет документов 1;
– для займов свыше 250 млн рублей – пакет документов 2.
• Направьте в Фонд письмо-обращение с приложением паспорта инвестиционного проекта, комплекта документов к предварительному обращению на электронный адрес 10-250@monogorodarf.ru. В течение 3 рабочих дней вам придёт подтверждение от МОНОГОРОДА.РФ о соответствии/несоответствии инвестиционного проекта общим требованиям.
• Получите документ, подтверждающий предварительное согласие банка-гаранта/АО «Корпорация МСП»/АО «МСП Банк»/ВЭБ.РФ на предоставление гарантии с указанием основных параметров обеспечиваемых обязательств.
• Направьте в Фонд заявку с приложением комплекта документов.
– для займов до 250 млн рублей – МОНОГОРОДА.РФ в срок не более 13 рабочих дней проводит предварительную и комплексную оценку инвестиционного проекта и принимает решение о целесообразности участия в финансировании.
– для займов свыше 250 млн рублей – МОНОГОРОДА.РФ в срок не более 35 рабочих дней проводит предварительную и комплексную оценку инвестиционного проекта проверку и принимает решение о финансировании.
Софинансирование строительства и реконструкции объектов инфраструктуры, необходимых для инвестиционных проектов: совместное с субъектом РФ софинансирование строительства и/или реконструкции объектов инфраструктуры, необходимых для реализации инвестиционных проектов, в моногородах. Доля участия субъекта РФ и/или муниципалитета – не менее 5% средств, МОНОГОРОДА.РФ – не более 95% средств.
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТОРЫ, определяющие возможность подготовки заявки субъекта РФ и последующего принятия решения о софинансировании расходов субъекта РФ
1. Наличие инвестиционных проектов, планируемых к реализации в моногороде, удовлетворяющих требованиям Положения о софинансировании и имеющих документальное подтверждение возможности их реализации, наличия потребности в создании объектов инфраструктуры, а также создание новых рабочих мест и привлечение инвестиций;
2. Наличие разработанной проектной документации и заключений государственной экспертизы по объектам инфраструктуры, необходимым и достаточным для снятия инфраструктурных ограничений при реализации инвестиционных проектов в моногороде.
Как получить поддержку Фонда?
1. Субъектом Российской Федерации проводится анализ имеющихся или планируемых к реализации на территории моногорода инвестиционных проектов и осуществляется проверка наличия документального подтверждения возможности их реализации в моногороде.
2. Субъектом Российской Федерации подаётся в МОНОГОРОДА.РФ заявка. Порядок подготовки заявок определён Методическими указаниями. После представления в МОНОГОРОДА.РФ заявки на софинансирование расходов бюджетов осуществляется предварительная и комплексная оценка, срок которых не превышает 25 рабочих дней.
На какие цели можно привлечь софинансирование
Строительство и/или реконструкция объектов инфраструктуры, необходимых для реализации инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях. Объекты инфраструктуры: сети водоснабжения, канализация, в том числе очистка бытовых, промышленных и ливневых стоков, сети газо-, электро- и теплоснабжения, сети связи, объекты транспортной инфраструктуры, инженерная подготовка территории и инженерная защита территории.
Содействие в получении мер поддержки проектов в моногородах
Контактную информацию о линейном менеджере моногорода, обеспеченности инфраструктурными ресурсами и партнёрской поддержке можно получить на интерактивной карте на странице «Моногорода».
Государственные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Льготный кредит по ставке до 7,75%
Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.
Банки, участвующие в льготной программе
На сегодняшний день в программе задействовано уже 99 кредитных организаций.
Микрозайм для бизнеса
Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.
Поддержка инноваций и производства
Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.
Поддержка МСП в моногородах
В настоящее время в России официально зарегистрирован 321 моногород. На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в моногородах?
Кредиты под залог ИС и субсидии
На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.
Кредит под госгарантию
Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.
Оборудование в льготный лизинг
Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.
Максимальная сумма кредита по программе развитие предпринимательства для городов и моногородов
МОСКВА, 31 января. /ТАСС/. Фонд развития моногородов запустил программу финансирования инвестиционных проектов, в рамках которой предприятия, реализующие проекты в моногородах России, смогут получить займы с нулевой процентной ставкой. Об этом сообщила в четверг ТАСС заместитель председателя ВЭБ.РФ, гендиректор фонда Ирина Макиева.
По ее словам, решение было принято 3 декабря 2018 года на заседании наблюдательного совета фонда, председателем которого является министр экономического развития РФ Максим Орешкин.
О программе
Беспроцентные займы предусмотрены для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в РФ, не имеющих просроченной задолженности перед бюджетом и фондами. Займы будут выдаваться для реализации проектов на территории моногородов России, в результате которых создаются новые рабочие места. Обеспечением должна выступать безотзывная гарантия банков из списка на сайте фонда и/или гарантия Корпорации МСП и/или ВЭБ.РФ. Проект не должен зависеть от деятельности градообразующего предприятия, остальные критерии можно узнать на сайте фонда.
В рамках программы предполагается выдавать займы от 10 до 250 млн рублей под 0% годовых на срок до 15 лет. При этом собственных средств в инвестпроекте должно быть не менее 20%. Отсрочка по погашению долга составит не более трех лет.
Также фонд продолжит выдавать займы свыше 250 млн рублей (до 1 млрд рублей) юридическим лицам под 5% годовых. Для таких займов сохраняются стандартные виды обеспечения, которые должны отдельно или в совокупности составлять сумму не меньше займа с учетом процентов за первые шесть месяцев. Дополнительно в качестве единственной формы обеспечения может быть использовано поручительство холдинговой (материнской) компании, имеющей международный, российский, инвестиционный или кредитный рейтинг, соответствующей требованиям фонда.
О фонде
Фонд развития моногородов учрежден в 2014 году Внешэкономбанком. Фонд занимается формированием условий для создания новых рабочих мест и привлечения инвестиций в моногорода с наиболее сложной социально-экономической ситуацией, в том числе софинансированием расходов субъектов РФ и муниципальных образований для реализации мероприятий по строительству и реконструкции объектов инфраструктуры, необходимой для запуска новых инвестиционных проектов в моногородах.
Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта
Новые условия льготных кредитов в 2021 году
В ноябре 2021 года заработал второй этап этой программы господдержки бизнеса. Кредит под 3% смогут взять больше компаний и ИП, а срок возврата увеличен до 18 месяцев.
Новые условия программы на период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года — в отдельном разборе.
В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.
Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.
Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.
Кому подойдет новая программа
В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.
Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.
Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.
ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.
Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.
Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.
Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.
Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.
Программа льготного кредитования для субъектов МСБ по ставке 8,5%
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса, осуществляющего деятельность в приоритетных отраслях (Программа 8,5), разработана Минэкономразвития РФ и АО «Корпорация «МСП» и предусматривает для заёмщика-субъекта МСП получение льготного кредита под 8,5 % годовых.
Период действия Программы 8,5 – 2019-2024 годы:
уполномоченным банком в 2019-2024 годах с заемщиком должен быть заключен кредитный договор (соглашение), предусматривающий обязательства уполномоченного банка предоставить заемщику кредит на условиях, предусмотренных Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. N 1764 ).
Размер и сроки кредита:
При этом максимальный размер суммарного объёма кредитов, которые могут быть выданы одному заёмщику по кредитным договорам (соглашениям), предусматривающим предоставление заемщику единовременного кредита или невозобновляемой кредитной линии (кредитной линии с лимитом выдачи) в течение 1 финансового года, не может превышать 1 млрд рублей на инвестиционные цели и 100 млн руб. на пополнение оборотных средств.
Участники Программы 8,5 – субъекты МСП, осуществляющие деятельность в следующих приоритетных отраслях:
Кредитный договор (соглашение) не предусматривает взимание с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением платы за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование кредитной линии), взимаемой за не использованный заемщиком остаток лимита кредитной линии, платы за досрочное погашение кредита, а также штрафных санкций в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора (соглашения);
Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения кредита.
Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) должен соответствовать следующим требованиям на дату заключения кредитного договора (соглашения):
а) являться субъектом малого или среднего предпринимательства и не относиться к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в частях 3 т 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
б) осуществлять деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях;
в) обладать статусом налогового резидента Российской Федерации;
г) в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);
д) не иметь по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора (соглашения), просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
е) не иметь задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате;
ж) не иметь в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей, направленных на исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам займа), договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (должна быть положительная кредитная история).