Как выбрать карту для путешествий. Разбор Банки.ру
Сравнили, сколько можно сэкономить на путешествиях на кобрендах, тревел-картах и кэшбэк-картах.
Сэкономить на поездке за счет бонусов всегда приятно. Долгое время основной бонусной «копилкой» для любителей путешествий были кобрендовые карты банков с авиакомпаниями. Сегодня ассортимент шире: банки предлагают специальные карты для путешественников, а также карты с кэшбэком, который можно тратить на любые покупки. У каждой категории свои преимущества.
Кобрендовая классика
Кобрендовые карты — это совместные карты банков и различных компаний, в нашем случае — авиаперевозчиков. Такие карты будут интересны тем, кто предпочитает летать определенной авиакомпанией.
Как правило, авиакомпании в рамках своих программ лояльности сотрудничают сразу с несколькими банками. Например, партнерами программы «Аэрофлот Бонус» компании «Аэрофлот» являются СберБанк, Альфа-Банк, Ситибанк, СМП Банк и банк «Открытие». Партнеры программы S7 Priority от S7 — банк «Тинькофф», Алмазэргиэнбанк, ББР Банк и Примсоцбанк.
Помимо кобрендов с отечественными авиакомпаниями, банки предлагают совместные карты и с иностранными перевозчиками. Так, у банка «Русский Стандарт», Ситибанка и Райффайзенбанка есть партнерские карты c крупнейшей в Европе программой лояльности для путешественников Miles & More немецкой «Люфтганзы». Помимо самой «Люфтганзы», участниками Miles & More являются и другие авиаперевозчики — всего порядка 40 компаний.
Все кобренды с авиаперевозчиками работают по одной схеме: за покупки по карте вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или продукты и услуги других партнеров программы — отелей, ресторанов, сервисов бронирования жилья, магазинов и т. д. А вот количество миль, которые вы получите, и условия обслуживания самих карточек зависят от конкретного банка.
Чтобы выбрать самую выгодную кобрендовую карту, имеет смысл сравнить, как разные банки начисляют мили и во сколько обойдется обслуживание той или иной карточки. Для наглядности представим данные в виде таблиц.
| «Аэрофлот Бонус» | |||
| Выпуск и обслуживание | Приветственные мили | Кэшбэк | |
| «Аэрофлот Gold», СберБанк | 3 500 руб. | 1 000 миль | 1,5 мили за каждые 60 руб. / 1 долл. США / 1 евро |
| Aeroflot Platinum, Альфа-Банк | бесплатно | нет | 1,1—1,5 мили за каждые 60 руб. |
| «CitiOne+ Аэрофлот», «Citi Priority Аэрофлот», Ситибанк | CitiOne+: бесплатно; Citi Priority: 0—3 600 руб. | CitiOne+: 1 000 миль плюс 500 миль на день рождения; Citi Priority: 5 000 за первую покупку + 15 000 миль при остатке от 1,5 млн руб. | CitiOne+: 1 миля за каждые 50 руб.; Citi Priority: 2 мили за каждые 60 руб. и 3 мили за каждые 60 руб. в категориях такси и Duty Free |
| «Аэрофлот — Мир», СМП Банк | «Классическая» — 900 руб.; «Оптима» — 3 500 руб.; «Премиальная» — 6 990 руб. | «Классическая» — 1 000 миль; «Оптима» — 1 500 миль; «Премиальная» — 300 миль | «Классическая» — 1,25 мили за каждые 60 руб.; «Оптима» — 1,5 мили за каждые 60 руб.; «Премиальная» — 1,75 мили за каждые 60 руб. |
| «Аэрофлот World», «Аэрофлот World Black Edition», «Открытие» | «Аэрофлот World»: выпуск — 500 рублей, обслуживание бесплатное; «Аэрофлот World Black Edition»: выпуск — 2 000 руб., обслуживание бесплатное | нет | «Аэрофлот» — 1,1 мили за каждые 60 руб.; «Аэрофлот Плюс» — 1,5 мили за каждые 60 руб.; «Аэрофлот Премиум» — 2 мили за каждые 60 руб. |
| S7 | |||
| Выпуск и обслуживание | Приветственные мили | Кэшбэк | |
| S7 — Tinkoff, «Тинькофф» | Бесплатно при остатке от 150 000 руб. или при наличии кредита. В прочих случаях — 190 руб./мес. | 500 миль | За покупки на сайте S7: 3 мили за каждые 60 руб. За любые покупки: 1,25 — 1,5 миль за каждые 60 руб. По акциям от партнеров: до18 миль за каждые 60 руб. |
| S7 Priority, S7 Priority Plus, Алмазэргиэнбанк | S7 Priority — 600 руб. S7 Priority Plus — 2800 руб. | S7 Priority — 250 миль S7 Priority Plus — 500 миль | S7 Priority — 1 миля за каждые 55 руб. S7 Priority Plus — 1 миля за каждые 44 руб. |
| ББР Банк | 0 — 1800 руб. | Карты Gold: 500 миль Карты Classic, Standard, Moment Mir, Moment Card, цифровые карты: 300 миль | Карты Gold: 3 мили за каждые 75 руб. Карты Classic, Standard, Moment Mir, Moment Card, цифровые карты: 2 мили за каждые 75 руб. |
| S7 Priority Премиум, Примсоцбанк | 0 — 708 руб. | 500 миль при заказе карты через интернет-банк 500 миль в подарок (при выполнении требований) | При покупках от 10 000 руб./мес.: 2 мили за каждые потраченные 110 руб. |
| Miles&More | |||
| Выпуск и обслуживание | Приветственные мили | Кэшбэк | |
| Miles & More, «Русский Стандарт» | Classic — 900 руб. Gold — 2750 руб. | Classic — 1 500 миль после первой покупки по карте Gold — 2 500 миль после первой покупки по карте | 1 миля за каждые 60 руб. |
| «Austrian Airlines» (кредитная), Райффайзенбанк | 2 990 руб. | нет | 1 миля за каждые 60 руб. покупок, квалификационные мили за полеты. |
| Citi PremierMiles (кредитная), Ситибанк | 0 — 2 950 руб. | 1000 миль | 1 миля за каждые 30 руб. |
Как видно из таблиц, условия по кобрендам одной и той же бонусной программы существенно различаются. Чтобы копить мили быстрее и эффективнее, важно правильно оценить свои расходы и понять алгоритм использования карты.
Мили не рубли
Допустим, вы определились с выбором кобрендовой карты. Дальше сразу встает вопрос: как долго придется копить на билет? Если тратить по кобрендовым картам с программой «Аэрофлот Бонус» 50 тыс. рублей в месяц, за год удастся накопить в среднем от 11 000 до 13 500 миль. При аналогичных тратах по кобрендам с S7 годовой бонус составит от 11 400 до 16 300 миль.
Но не стоит забывать, что мили — это не рубли. При покупках за мили пассажирам предлагается отдельный прайс, зачастую невыгодный. Для примера сравним цены на билеты за рубли и за мили на два популярных туристических направления — в Сочи и в Анталью.
«Аэрофлот»
В октябре билет из Москвы в Сочи на 1 декабря можно купить за 2 800 рублей. Если покупать билет за мили, потребуется 10 000 миль плюс доплата 2 230 рублей.
Билет в Анталью на ту же дату за рубли сейчас стоит 7 365 рублей, а за мили — 10 000 миль + 5 040 рублей.
Билет «Эконом базовый» из Москвы в Сочи на 1 декабря стоит 2 793 рубля. Тот же билет за мили обойдется в 7 000 миль + 1 088 рублей. Самый дешевый билет в Анталью за рубли можно купить за 5 775 рублей, за мили — 9 000 миль + 2 570 рублей.
Вот такая арифметика: вы почти год копите мили, чтобы сэкономить в лучшем случае половину стоимости одного билета. Конечно, тарифная политика авиакомпаний в зависимости от дат и направлений может меняться, но общая тенденция примерно такая.
Означает ли это, что платить милями невыгодно? И да, и нет. Если говорить именно о билетах, покупать их за рубли часто проще и дешевле. При этом мили можно потратить на повышение класса обслуживания, на покупки у партнеров и на благотворительность. К тому же не стоит забывать, что мили по кобрендовым картам начисляет не только банк, но и авиакомпания. Мили начисляются автоматически за большинство полетов. Их количество зависит от расстояния между городами, тарифа и уровня участия в программе. Поэтому если оплачивать кобрендовыми картами не только обычные покупки, но и авиабилеты, то скопить нужное количество миль получится быстрее.
Тревел-карты для путешественников
Альтернатива кобрендам с авиакомпаниями — банковские тревел-карты с бонусной программой, ориентированной на путешественников. Вознаграждение по ним может начисляться как милями, так и рублями и бонусными баллами. От обычных карточек с кэшбэком тревел-карты отличаются тем, что по ним полагается повышенное вознаграждение за покупки из категории «Путешествия»: авиа- и ж/д билеты, отели, сервисы бронирования, аренда авто и т. д.
При выборе тревел-карты нужно ориентироваться на те же параметры, что и с кобрендами: стоимость карты и принцип начисления кэшбэка. Для примера рассмотрим тревел-карты «Сбера», Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка и банка «Тинькофф».
| Travel-карты | |||
| Стоимость обслуживания | Мили | Лимит, мес. | |
| СберКарта Тревел, СберБанк | 2 400 руб. | Мили начисляются за каждые 100 руб. 1—3% за все покупки, до 10% — за покупки на сайте «Спасибо. Путешествия». | 2000 миль |
| Alfa Travel, Альфа-Банк | бесплатно | Мили начисляются за каждые 100 руб. при покупках от 10 000 руб./мес. За покупки на сайте travel.alfabank: до 9 миль. За прочие покупки — до 3 миль. | 10000 миль |
| Travel, Buy&Fly, Райффайзенбанк | Travel — 750 руб.Buy&Fly — 3 588 руб. | Travel: миля за каждые 40 руб., 1 000 подарочных миль в день рождения, повышенное начисление миль за покупки на сайте iGlobe.ru. Buy&Fly: 1 миля за каждые 100 руб., 4 мили за каждые 100 руб. при общей сумме покупок от 75 000 руб./мес. | 240 000 миль в год |
| Польза Travel, Хоум Кредит Банк | 0 — 2 388 руб. | Мили начисляются за каждые 100 руб. До 5 миль — за оплату в категории «Путешествия», 3 мили — на покупки за пределами РФ, 1 миля — за прочие покупки и платежи в ЛК. | 5 000 миль по покупкам за пределами РФ и в категории «Путешествия», 7 000 миль за прочие покупки и платежи в ЛК. |
| All Airlines, «Тинькофф» | 0 — 3 588 руб. | До 10% милями за покупки на сайте travel.tinkoff, 1—1,5% — за прочие покупки. | 6000 миль |
Как правило, повышенный кэшбэк банк начисляет при ежемесячных покупках по карте на определенную сумму или при условии поддержания на карте установленного остатка. Так, если тратить по карте All Airlines банка «Тинькофф» 50 тыс. рублей в месяц на повседневные покупки (без покупок в спецкатегориях), за год можно накопить 6 000 миль минимум. Если же при аналогичных тратах поддерживать на карте остаток от 100 тыс. рублей, за год получится накопить уже минимум 9 000 миль.
Аналогичная ситуация с Buy & Fly от Райффайзенбанка. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц за год можно накопить примерно 6 000 миль. Если же тратить в месяц больше 75 000 рублей, в год можно будет получить уже 36 000 миль.
Мили по тревел-картам обычно предлагается тратить на покупки из категории «Путешествия» (авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренда авто и т. п.) либо в собственных сервисах банков, либо в онлайн-агрегаторах (OneTwoTrip и др.). Правда, тут тоже много нюансов. Например, по All Airlines банка «Тинькофф» милями можно компенсировать покупку билета любой авиакомпании. Делается это так: сначала вы оплачиваете картой билет, а затем через личный кабинет обмениваете накопленные мили на рубли. В «Тинькофф» мили списываются с шагом 3 000, минимальное списание — 6 000 миль. Если билет стоил 6 000 рублей или меньше, для его компенсации спишут 6 000 миль. Если билет стоит от 6 000 до 9 000 рублей, спишут 9 000 миль — и так далее. Таким образом, накопленными за год 6 000 миль можно компенсировать билет стоимостью до 6 000 рублей.
В Альфа-Банке принцип использования миль другой: ими можно оплачивать покупки в собственном сервисе банка travel.alfabank. Если тратить по Alfa Travel только на обычные покупки 50 тыс. рублей в месяц, за год можно заработать 12 000 миль. За эти мили на сайте можно купить билеты на самолет и на поезд, а также оплатить проживание в отеле. Мили принимаются к оплате по курсу 1 миля = 1 рубль. Билет компании «Аэрофлот» из Москвы в Сочи на 1 декабря на travel.alfabank можно купить за 2 812 рублей или миль. Таким образом, заработанными за год милями можно оплатить целых четыре билета.
Из этих расчетов можно сделать вывод, что тревел-карты позволяют экономить на билетах больше, чем кобренды.
Кэшбэк-карты
Еще один вариант получить бонусы для путешествия — использовать обычные карты с кэшбэком, которые сегодня предлагают многие банки. Принцип начисления кэшбэка по ним примерно одинаков: определенный процент от потраченных на покупки по карте денег возвращается вам рублями, бонусными баллами или милями. Стандартный кэшбэк обычно составляет 1—1,5% от суммы трат. Кроме того, банки часто предлагают повышенный кэшбэк за покупки из определенных категорий (например, АЗС, такси, кафе и т. д.) и за покупки у партнеров.
Посчитаем, какой кэшбэк можно получить за год при расходах в 50 тыс. рублей. Так, по карте «Польза» Хоум Кредит Банка полагается 1% кэшбэка за каждые 100 рублей покупок и платежей в интернет-банке (без ограничений суммы кэшбэка в месяц) и еще 5% за покупки в трех категориях по выбору клиента (максимум 3 000 баллов в сумме по всем трем категориям). При ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год можно заработать минимум 6 000 рублей.
Другой пример — карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка. Кэшбэк по карте составляет 1,5% за все покупки, но не более 3 000 баллов в месяц. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц по карте можно получить примерно 9 000 баллов кэшбэка за год.
Похожие цифры можно получить и по картам других банков. Если не учитывать категории повышенного кэшбэка и заложить среднее вознаграждение 2% за все покупки, при ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год мы получим 12 000 бонусных рублей. Эти деньги можно тратить на любые нужды, включая расходы на путешествия.
Дебетовая карта Visa Classic Travel
Карта выгодных путешествий — 1 миля за каждые 40 рублей. Копите мили, просто совершая операции по карте, и обменивайте их на авиабилеты, железнодорожные билеты, отели, аренду автомобилей и многое другое!
за каждые 40 рублей
начислим в ваш день рождения
стоимость билета за мили
Накопление миль
Бонусные мили начисляются при оплате любых привычных покупок и услуг по дебетовой карте, и действительны в течение 36 месяцев. Накопленные мили можно посмотреть на сайте iGlobe.ru.
Правила участия
С помощью накопленных миль на сайте iGlobe.ru вы можете:
iGlobe.ru
Дополнительная информация о милях
Правила начисления миль
Как использовать мили
С помощью накопленных миль на сайте iGlobe.ru вы можете:
Подробная информация о заказе вознаграждения размещена на странице программы Travel Miles.
Комиссия не взимается
2 бесплатных снятия в месяц по всему миру,
далее — 1%, мин. 199 ₽
Тарифы действуют при условии открытия карты в рамках ПУ Оптимальный.
Документы
Другие дебетовые карты
Управляйте своими средствами в любое время дня и ночи в бесплатном и мобильном приложении Райффайзен Онлайн.
С уведомлениями об операциях вы всегда будете знать:
Подключить уведомления об операциях можно уже сейчас, позвонив в информационный центр или одним из других способов.
В Службе информационной поддержки частных клиентов Райффайзенбанка вы можете:
С Райффайзен Телеинфо (IVR) вы можете:
Дополнительная информация о баллах и милях
Правила начисления миль
Как использовать мили
С помощью накопленных миль Travel Miles вы можете оплатить милями любые услуги, представленные на сайте iGlobe.ru:
Примеры использования миль Точная информация о стоимости услуг приведена на сайте iGlobe.ru. Стоимость услуг может зависеть от даты заказа и предоставления услуг
Подробная информация о заказе вознаграждения размещена на странице программы Travel Miles.
FrequentFlyers.ru
Обзоры
20+ мильных карт «Аэрофлота»: выбираем лучшую
20/07/2021
В эпоху тотального кэшбека появившиеся в России почти 20 лет назад кобрендовые банковские карты с авиакомпаниями кому-то покажутся устаревшими и неактуальными. Однако такие продукты по-прежнему в ходу – в первую очередь у часто летающих пассажиров, которые очень хорошо знают, на что тратить мили. Самая крупная по количеству участников бонусная программа в стране – «Аэрофлот Бонус», и это единственная программа, которая до сих пор не стала монетарной. То есть, сколько бы ни стоил билет за деньги в конкретный момент времени, его стоимость за мили всегда фиксированная. Поэтому выгоднее всего летать за мили по «дорогим» направлениям – например, дальнемагистральным, и желательно в бизнес-классе. А еще за мили выгодно повышать класс обслуживания, купив билеты в «Эконом».
Впрочем, в этой статье речь пойдет не о том, как потратить мили – сначала их нужно заработать. И для этих целей существует более 20 кобрендовых банковских карт «Аэрофлота». Их предлагают 6 банков: «Сбербанк», «Альфа Банк», «Ситибанк», «СМП Банк», «Газпромбанк» и «Открытие». Принцип их работы одинаковый: за покупки вы получаете не кэшбек, а то или иное количество миль авиакомпании, за которые банк ей платит живыми деньгами. Чем больше обороты по карте – тем больше миль. Какую выбрать?
Это расширенная версия статьи для Banki.ru, в которой рассматриваются не только классические, но и премиальные карты:
Важное замечание: мы сравнили условия по картам без учета приветственных бонусов, которые действуют непродолжительное время для новых клиентов (первый месяц, первые несколько покупок и т.п.)
Сбербанк
Пять карт есть у «Сбербанка». Классическая дебетовая карта Visa принесет вам 1 милю «Аэрофлот Бонуса» за каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро (карта мультивалютная). Обслуживание стоит 900 рублей за первый год и по 600 за каждый последующий. Лимиты снятия наличных довольно щедрые: 150 тыс. рублей в сутки и 1,5 млн. рублей в месяц. Суммы свыше 150 тыс. рублей можно снимать только в кассах Сбербанка с комиссией в 0,5% от суммы превышения лимита. Естественно, мили начисляются только за покупки, а не за снятие, при этом существует обширный список MCC-кодов, по которым мили не начисляются, в том числе салоны связи – если вы оплатите картой новый iPhone в надежде заработать как минимум 1000 миль, ничего не получится. Также ограничена максимальная сумма одной покупки, за которую начислят мили: 100 тыс. руб. или 1300 долларов/евро. Кроме того, есть месячный лимит начисления миль: на 200 тыс. руб. или 2700 долларов/евро.
Дебетовая «Золотая» карта Visa Gold приносит уже по 1,5 мили за каждые 60 рублей, 1 доллар или 1 евро. Обслуживание карты стоит 3000 рублей в год. В день можно снимать без комиссии до 300 тыс. руб., а в месяц – до 3 млн. Что касается миль, то максимальная сумма одной покупки здесь по-прежнему ограничена 100 тыс. руб./1300 долл./евро, но месячного лимита уже нет. Бесплатны перевыпуск и утере и SMS-уведомления, которые на классической карте стоят 150 руб. и 60 руб./мес. Некоторые пассажиры думают, что такая карта дает привилегии золотой карты «Аэрофлот Бонуса» типа доступа в бизнес-залы или бесплатного провоза багажа, но это, конечно же, не так.
Карта «Аэрофлот Signature» (Visa Signature) позволяет зарабатывать по 2 мили за 60 руб./1 долл./1 евро, обслуживание ее стоит 12000 руб. в год. Лимит снятия наличных – 500 тыс. руб. в день и 5 млн. руб. в месяц. Нет лимитов на стоимость покупок для получения миль и их количество, кроме двух MCC: автомобили и недвижимость (до 1 млн. руб. или 15 тыс. долл./евро для одной операции).
Кредитная «Золотая карта Аэрофлот» стоит 3500 рублей в год и приносит 1,5 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. На стандартных условиях кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей под 25,9% годовых, на персональных – 600 тыс. рублей под 23,9% годовых. Льготный период – до 50 дней по стандартной схеме (с привязкой ко дню выписки).
Кредитная карта «Аэрофлот Signature» стоит 12000 рублей в год и позволяет получать по 2 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. Кредитный лимит – до 3 млн. руб, процентная ставка – 21,9%, льготный период – до 50 дней.
Альфа-Банк
«Альфа-Банк» предлагает 2 дебетовых карты и 4 кредитных, все Mastercard.
Стандартная дебетовая карта «Аэрофлот» обслуживается бесплатно без каких-либо условий. Мили начисляются по прогрессивной шкале: если траты по карте – меньше 10 тыс. руб. в месяц, то их не будет совсем. От 10 до 100 тыс. руб. – 1,1 мили за 60 руб./1 долл./1 евро. При сумме от 100 тыс. руб. – уже по 1,5 мили, но только за покупки, совершенные после того, как вы потратили 100 тыс. руб. в этом месяце. Лимитов по снятию наличных не предусмотрено, при этом до 50 тыс. руб. в месяц можно бесплатно снимать в «чужих» банкоматах по всему миру, если выполнить условия: оборот более 10 тыс. руб. либо остаток более 30 тыс. На остаток не более 300 тысяч, кстати, начисляется 3% годовых. При этом мили начисляются на сумму покупки, не превышающую 50 тыс. руб. То есть, купили ноутбук за 150, но получили миль как будто он втрое дешевле.
Список MCC-кодов, по которым не начисляются мили, скромнее, чем у «Сбербанка», но есть свои милые особенности. Например, мили не начисляются за покупки за границей, нельзя получить их в магазинах типа Metro и Selgros, а также прописано непрозрачное условие про «использование карты в коммерческих целях, например, покупки продовольственных товаров и мебели в крупных гипермаркетах». Считаются ли два ящика пива или четыре табурета коммерческой партией, непонятно.
Дебетовая карта «Аэрофлот Premium» стоит 2990 руб. в месяц (есть возможность сделать его бесплатным при получении зарплаты от 400 тыс. рублей или больших остатках). Начисляется 1,25 миль за 60 руб./1 долл./1 евро при покупках от 10 тыс. рублей в месяц и по 2 мили – при покупках от 150 тыс. руб. Здесь максимальная сумма покупка, на которую начисляются мили, достигает 500 тыс. руб.
Наличные можно снимать без ограничений в банкоматах любых банков. Карта интересна дополнительными услугами: в зависимости от остатков на счетах или ежемесячных оборотов можно получить от 2 до 15 трансферов в аэропорт в год, а также посещение бизнес-залов Priority Pass с тремя (!) гостями – от 12 в год до безлимитного.
Кредитная карта «Аэрофлот Standard» стоит в «Альфа-Банке» 990 рублей в год. Начисляется 1,1 мили за 60 руб./1 долл./1 евро, максимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей, а сумма покупки, за которую начисляют мили, тоже ограничена 50 тыс. руб. Ставка – 23,99% годовых (для всех карт она одинакова), а льготный период – 60 дней. В отличие от других банков, он всегда отсчитывается от момента образования задолженности. Но в «день Х» нужно гасить её полностью – даже по покупкам, которые вы совершили, например, вчера.
Три премиальных карты – Gold, Platinum и World Black Edition – стоят 2490, 7990 и 11990 рублей в год соответственно. Начисляют на них уже по 1,5/1,75 или 2 мили за 60 руб. (или доллар/евро), сумма покупки до 500 тыс. Максимальный кредитный лимит составляет 700 тыс./1 млн./1 млн. рублей.
Ситибанк
У «Ситибанка» 2 дебетовые карты и 3 кредитных.
CitiOne+ Аэрофлот (Mastercard) – дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и 1 милей за каждые потраченные 50 рублей. Покупки в валюте рассчитываются по текущему курсу – с учетом того, что он далек от 50-60 рублей, как в других банках, это в целом интереснее для путешествующих. Снятие наличных в банкоматах по всему миру возможно без комиссии при оборотах по карте от 30 тыс. руб. в месяц, поступлении зарплаты от 80 тыс. руб. или остатке более 300 тыс. Лимит снятия наличных составляет 600 тыс. руб. в сутки и 2 млн. в месяц.
Citi Priority Аэрофлот – премиальная карта, обслуживание которой стоит 300 рублей в месяц. Она может быть бесплатной при обороте от 75 тыс., зарплате от 250 тыс. или остатке от 1,5 млн. руб. Здесь начисляют 2 мили за каждые 60 рублей и 3 мили в категориях «Такси» и DutyFree. 2 раза в месяц можно попасть в бизнес-зал по программе Lounge Key при тратах более 75 тыс. рублей и 4 раза – при остатке более 1,5 млн. руб., также при выполнении одного из этих условий доступен консьерж-сервис и бесплатное страхование выезжающих за рубеж. Предусмотрен также 50-процентный кэшбек за поездки на такси (но не более 3000 руб. в месяц). Лимит снятия наличных – 1 млн. руб. в сутки и 2 млн. руб. в месяц.
Кредитная карта «Аэрофлот Ситибанк Visa» стоит 950 рублей в год. Начисляется 1 миля за каждые 60 рублей/1 долл./1 евро. Есть категории с повышенным начислением миль: 1,1 мили в категории «Путешествия» (билеты, отели, прокат машин, Duty Free) и 1,4 мили за покупки за границей с использованием POS-терминала (то есть, не в интернет-магазинах). Кредитный лимит и ставки – индивидуальные (до 3 млн. руб. и до 32,9% годовых), льготный период до 50 дней.
Кредитка «Аэрофлот Ситибанк Премиум Visa» стоит 2950 руб. в год, миль по ней чуть больше: 1,1 мили за 60 рублей/1 долл./1 евро, в категории «Путешествия» 1,3 мили и за покупки за рубежом 1,8 мили. В год бесплатно 4 раза предоставляется услуга упаковки багажа. Кредитный лимит, ставки и льготный период – такие же.
Наконец, карта «Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite» стоит 9990 рублей в год. Начисляется 1,2 мили за 60 рублей/1 долл./1 евро, в категории «Путешествия» 1,4 мили и за покупки за рубежом 2,2 мили. Предусмотрено бесплатное страхование выезжающих за рубеж, если оплатить поездку именно этой картой, а также бесплатный роуминг от МТС, «МегаФона», «Билайна» и Tele2. 2 раза в год предлагается бесплатный доступ в бизнес-зал. Кредитный лимит и ставки индивидуальные, льготный период – до 50 дней.
СМП-Банк
СМП-Банк предлагает три дебетовых карты с овердрафтом «Аэрофлот-Мир» платежной системы «Мир»: «Классическая», «Оптима» и «Премиальная». Стоят они 900, 3500 и 6990 рублей в год соответственно. За каждые 60 потраченных рублей начисляются 1,25/1,5/1,75 мили: просто и понятно. При среднемесячном остатке более 100 тыс. рублей дополнительно начисляется еще по 200 миль.
SMS-информирование стоит 55 рублей в месяц на двух младших картах и бесплатно на карте «Премиальная». Также владельцам карт предлагается бесплатный полис страхования выезжающих за рубеж (покрытие различается для обычных и премиальной карт). При обороте более 20 тыс. рублей в месяц предоставляется также бесплатная услуга «Консьерж».
Дебетовая карта с овердрафтом при наличии собственных средств работает как дебетовая, при балансе ниже нулевого – как кредитная.
Ежедневный лимит снятия собственных средств с карт составляет 150, 200 и 300 тыс. рублей, а ежемесячный – 600, 750 тыс. и 1 млн. для «Классической», «Оптимы» и «Премиальной». Лимиты овердрафта, т.е. фактически кредитные лимиты – от 20 до 300 тыс. для «Классической», от 50 до 600 тыс. для «Оптимы» и от 100 тыс. до 1 млн. руб. для «Премиальной». Процентная ставка – 24, 23 и 22% соответственно, льготный период – до 55 дней.
Банк «Открытие»
У Банка «Открытие» две дебетовых карты: «Аэрофлот World» и «Аэрофлот World Black Edition». Обе карты подразумевают бесплатное обслуживание, но нужно единовременно заплатить 500 и 2000 рублей соответственно за выпуск. С точки зрения набора миль обе карты одинаковы: 1,1 мили за каждые 60 рублей, но не более 5000 миль в месяц. Однако можно получить статус «Плюс» или «Премиум»: тогда будет начисляться 1,5 и 2 мили за каждые 60 рублей, а лимит миль составит 10000/15000. Более того, это лимит миль по отдельным категориям покупок: авиаперевозки, ювелирные изделия, медицина, одежда, отели, турагентства, автомобильные дилеры – то есть, товары и услуги, которые покупаются нечасто. По всем остальным категориям месячный лимит миль в два раза меньше: 2500 для обычных карт.
Статус «Плюс» присваивается автоматически при поддержании остатка не менее 500 тыс. рублей. Он также дает бесплатное страхование выезжающих за рубеж, скидки на АЗС и такси и бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. Статус «Премиум» дается за остатки свыше 3 млн. руб. в Москве и Петербурге и свыше 2 млн. – жителям России. Он дополнительно дает персонального менеджера и консьерж-сервис, и, главное, бесплатное посещение бизнес-залов по программе LoungeKey.
Бесплатные бизнес-залы предлагаются и по карте Аэрофлот World Black Edition, но только при задержках рейсов: нужно заходить на специальный сайт и получать QR-код для входа. Кроме того, по этой карте предлагается 14 дней бесплатной парковки в аэропорту Шереметьево в год (фактически уже только этим отбивается плата за ее выдачу).
Ежедневный лимит снятия наличных составляет по всем картам 300 тыс. руб., ежемесячный – 1,2 млн.
Газпромбанк
У «Газпромбанка» самые запутанные условия: начнем с того, что у банка вообще нет кобрендовых карт с «Аэрофлотом». Однако мили можно получать в рамках пакетов услуг Premium и Premium Up, которые подключаются к обычным картам.
Premium дает 1,5 мили за каждые 100 потраченных рублей при оборотах по карте от 15 до 75 тыс. руб. в месяц, 2 мили при оборотах от 75 до 150 тыс. и 2,5 мили, если тратить более 150 тыс. руб. При этом мили начисляются за покупки в пределах 600 тыс. руб. в месяц.
Пакет предоставляется бесплатно при начислении зарплаты от 250 тыс. руб. и оборотах более 50 тыс. руб., либо остатках более 1 млн. руб. и оборотах свыше 50 тыс. руб. в месяц, либо остатках от 2 млн. и одной покупке в месяц, либо просто остатках более 4 млн. руб. Если эти условия не выполняются, то мили тоже начислятся, но по 1 миле за каждые 100 рублей.
Пакет Premium Up дает 2,5 мили за 100 рублей при сумме покупок 75-150 тыс. руб. в месяц, и 3 мили – если тратить более 150 тыс. Максимальная сумма покупок составляет 1 млн. руб. в месяц. Пакет также бесплатный: если у вас от 6 млн. остатка и покупки на сумму от 150 тыс. руб. в месяц, или же просто от 12 млн. руб. остатка.
В оба пакета также входят консьерж-сервис, бесплатные страховки для всей семьи и доступ в бизнес-залы по программе LoungeKey (2 раза в месяц для пакета Premium и 8 для Premium Up).
Сравнительная таблица классических карт:
| Карта | Тип карты | Начисление миль | Лимиты по начислениям | Стоимость обслуживания в год | Лимит снятия сутки/месяц | Кредитная ставка | Льготный период | Бонусы |
| Сбербанк Аэрофлот Visa | Дебетовая | 1 за 60 руб./1$/1€ | 1667 миль за покупку, 3333 мили в месяц | 600 р. | 150 тыс./1,5 млн. руб. | нет | нет | |
| Альфа-Банк Аэрофлот | Дебетовая | 0/1,1/1,5 за 60 руб./1$/1€ | 1250 миль за покупку | нет | нет | нет | нет | бесплатное снятие в чужих банкоматах |
| Ситибанк CitiOne+ Аэрофлот | Дебетовая | 1 за 50 руб. | нет | нет | 600 тыс./2 млн. руб. | нет | нет | бесплатное снятие в чужих банкоматах |
| СМП-Банк Аэрофлот-Мир Классическая | Дебетовая | 1,25 за 60 руб. | нет | 900 р. | 150 тыс./600 тыс. руб. | нет | нет | страхование, консьерж |
| Открытие Аэрофлот World | Дебетовая | 1,1 за 60 руб. | 2500/5000 в месяц по категориям | нет | 300 тыс./1,2 млн. руб. | нет | нет | |
| Открытие Аэрофлот World Black Edition | Дебетовая | 1,1 за 60 руб. | 2500/5000 в месяц по категориям | нет | 300 тыс./1,2 млн. руб. | нет | нет | парковка, бизнес-зал при задержке |
| Карта | Начисление миль | Лимиты по начислениям | Стоимость обслуживания в год | Кредитный лимит | Кредитная ставка | Льготный период | Бонусы | |
| Альфа-Банк Аэрофлот Standard | Кредитная | 1,1 за 60 руб./1$/1€ | 916 миль за покупку | 990 р. | до 500 тыс. руб. | 23.99% | 60 дней | |
| Аэрофлот Ситибанк Visa | Кредитная | 1/1,1/1,4 за 60 руб./1$/1€ | нет | 950 р. | до 3 млн. руб. | до 32,99% | до 50 дней | |
| СМП-Банк Аэрофлот-Мир Классическая | Кредитная | 1,25 за 60 руб. | нет | 900 р. | до 300 тыс. руб. | 24% | до 55 дней | страхование, консьерж |
Что выбрать
Посоветовать вам «самую лучшую карту для накопления миль «Аэрофлота» — задача практически невыполнимая, поскольку условия обслуживания отличаются в деталях и какого-то продукта, который был бы заведомо лучше всех остальных, сейчас на рынке нет. Важно подобрать карту с учетом ваших особенностей доходов и трат. Очевидно, однако, что такой параметр, как лимит начисления миль, присутствует, скорее, ради борьбы с фродом, поскольку обычный человек со средним доходом не сможет заработать слишком много миль повседневными тратами.
Бонусы в виде парковки пригодятся автомобилистам из Москвы или ближайших регионов; страховки как минимум подойдут для оформления визы. Бизнес-зал при задержке рейса приятен, но маловероятно, что вам часто доведется им пользоваться (разве что вы живете в городе, где часто бывает нелетная погода).
Вряд ли стоит платить что-либо за обслуживание дебетовых карт. А вот повышенное начисление миль по некоторым категориям выглядит вполне привлекательно. Автор уже 15 лет пользуется кредитной картой Альфа-Банка, но не из-за условий начисления миль, а из-за понятного (хотя и не всегда удобного) льготного периода. Как показывает практика, принципиальной разницы между тем, получишь ты от банка 1 500 миль или 1 600, нет. В целом, если не брать намеренные хитрости с покупками для других по своей карте, банковские мили рекомендуется воспринимать как дополнительный приятный бонус; заработать же миль столько, чтобы хватило на перелет в обозримом будущем, быстрее будет самими перелетами. В конце концов, задача программы лояльности авиакомпании в том, чтобы вы при прочих равных условиях, покупая билет за день, предпочли именно «Аэрофлот».