Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть
Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.
Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».
Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.
Виды страховок
Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.
Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:
В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.
Что дает?
Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.
В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.
Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.
Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.
Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.
Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.
Как вернуть?
Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.
Как отказаться?
Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.
Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.
Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды. Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.
Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.
Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.
Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.
Страхование кредита в 2021 году
Оформление кредита – это рискованная операция, как для банка, так и для того, кто берет деньги в кредит. Банк всегда может столкнуться с ситуацией, при которой клиент не может вернуть ему деньги. А клиент может оказаться в тяжелой жизненной ситуации и попасть в настоящую долговую яму. Для того, чтобы избежать таких негативных последствий, существует страховка по кредиту. Кредитное страхование предлагают практически все финансовые организации. Практика актуальна не только для России, но и для других стран.
Что такое кредитное страхование?
Это один из способов защиты от кредитных рисков. То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании. Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит. Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании.
Кредитное страхование действует не во всех случаях, но они прописаны в договоре. Обычно оно актуально при:
Обязательно ли страхование кредита?
Услуги страховых предприятий предоставляются не бесплатно. Страхование потребительского кредита обязательно назначается на весь период, пока деньги не будут выплачены. При этом полная стоимость может быть покрыта сразу или по мере расчета за кредит. С одной стороны, это удобно, поскольку не требует от заемщика дополнительных крупных вливаний. С другой стороны, требует расчёта собственных средств и учет дополнительной финансовой нагрузки.
Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную. Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено. В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку.
Некоторые финансовые учреждения даже не спрашивают человека о желании застраховать свой кредит. Если вы внимательно прочитали договор, то могли заметить, что этот пункт уже включен в него. на самом деле обязательны пункты страхования только в том случае, если предоставляется в качестве залога имущество. Во всех остальных случаях страхование кредита не является обязательным.
По статье 935 ГК РФ данный вид услуги является добровольным мероприятием. К нему нельзя принудить. Если при финансировании банк навязывает дополнительные услуги, от них можно отказаться, не боясь, что что-то потеряешь.
Последний пункт иногда вызывает множество споров, поскольку если на последующие годы заемщик решит не продлевать страховку, банк начинает требовать свои деньги обратно.
Виды кредитного страхования
Помимо вариантов страховки в зависимости от страховых случаев, есть две большие группы всех кредитных страховок:
Все случаи обязательного страхования четко регулируются законодательством. Банк обязан заключить страховой договор в следующих случаях:
Стоит отметить, что при ипотеке речь идет об обязательном страховании именно самого имущества, т.е. покупаемого дома или квартиры, от его повреждения или уничтожения. А при автокредитовании обязательно оформление ОСАГО, но не КАСКО.
Все остальные виды страхования являются строго добровольными, т.е. банк, как бы ему не хотелось снизить свои риски, не может навязывать страховку или отказать в кредите, если она не оформлена.
Но на практике, поскольку банки имеют право даже не объяснять причину отказа в кредите, очень часто отказывают клиентам, которые не хотят оформлять страховку.
Нежелание помимо выплат по кредиту оплачивать еще и страховку вполне понятно. Но иногда все-таки стоит рассмотреть варианты страхования, потому что их стоимость может быть низкой, а выгода от оформления значительной. Сами банки даже иногда идут на некоторые бонусы тем, кто все-таки оформил кредит со страховкой:
Способы оплаты страховки
Оплата страховки после оформления может осуществляться в нескольких формах:
Что касается сумм выплат по страховке и ее стоимости:
В случае наступления страхового случая банк всегда проверит, не произошло ли это умышленно по спланированным действиям заемщика, а потом запустит процедуру осуществления всех необходимых выплат.
Отказ от страхования кредита
Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения. Однако с 1 июня 2016 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки. Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток. При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег.
Возврат страховки при страховании кредита может происходить в двух ситуациях:
Вернете полную страховку только в случае, если погашение кредита произошло в течение первого месяца срока, прописанного в официальных бумагах.
Все что требуется для получения своих денег обратно – написать заявление. Если в течение пяти рабочих дней ответ не поступил, то имеете право пожаловаться в Центральный Банк. Есть ситуации, когда страховку не вернуть:
В заключение отметим, что иногда общение с банком происходит через суд. Тогда необходимо будет предоставить пакет документов, в том числе претензию. Сегодня до суда доходит редко, поскольку в большинстве случаев ситуация оказывается выигрышной для клиента, а не для финансового учреждения. Поэтому у вас есть все шансы решить проблему мирным путем.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Штрафы за жадность
К сожалению, далеко не все граждане знают, что и сегодня они могут отказаться от лишних услуг. В течение 14 календарных дней с момента заключения договора добровольного страхования (в «период охлаждения») можно потребовать его расторгнуть и вернуть деньги. Заемщик должен по интернету или в офисе страховой компании написать заявление о расторжении договора, и страховщик в течение 10 дней обязан вернуть ему деньги. Банки такую информацию, конечно же, скрывают.
Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику. Например, сотрудники банка говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но якобы в этом случае кредит не будет одобрен. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, сложно доказать, что права заемщика нарушены. В некоторых банках, наоборот, вообще ни слова не говорят о страховке, включенной в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Банкиры пользуются тем, что мало кто вчитывается в кредитный договор и просчитывает ежемесячные платежи по кредиту.
Пресс-служба Банка России:
Банк России в целом поддерживает предложенные законодательные изменения, поскольку они способствуют защите прав заемщиков при потребительском кредитовании, в том числе и в случае предложений им дополнительных услуг. Введение указанного регулирования также позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. Безусловно, изменения в регулировании не исключают возможности недобросовестных действий отдельных кредиторов. Банк России проверяет соблюдение требований Закона «О потребительском кредите (займе)» и в случае выявления нарушений применяет к кредиторам меры, предусмотренные законодательством.
Закон о страховке по кредиту
Страхование при оформлении кредитов широко распространенная практика. Большинство страховок навязано клиентам, а обойтись без других не получится никак. Оформить полис предлагают 90% кредиторов, но они невыгодны заемщикам или оказываются не нужными. Часть клиентов осознанно стремятся обезопасить себя от рисков, а другие соглашаются только под натиском настойчивых менеджеров банка.
Какая страховка по кредиту обязательна по закону, а от каких видов страхования можно отказаться, расскажет Бробанк. Все законы и права заемщиков в одной статье.
Почему кредиторы заинтересованы в страховании
Когда заемщик оформляет страховку, банк снижает риски невозврата кредитных денег. Причин, от которых зависит платежеспособность клиента, масса. Например, болезнь, ликвидация предприятия, сокращение штата или внешние факторы. Поэтому кредиторы стараются обезопасить себя от большинства из них и настойчиво предлагают страховать максимальное количество рисков.
Страховку чаще всего оформляют одновременно с заключением кредитного договора. Банк-кредитор может предложить свою страховую компанию или принять полис, который оформлен у стороннего страховщика. Второй вариант не такой популярный в банках, как первый. Некоторые кредитные организации идут другим путем и присоединяют заемщика к коллективному договору страхования, где застрахованным лицом выступает банк. Так происходит, потому что сам банк оказывать страховые слуги не имеет права по ст. 5 ФЗ №353.
Самая распространенная схема, когда банк склоняет к заключению договора страхования со своим дочерним учреждением или отдельным структурным подразделением. У них оформлена лицензия на этот вид услуг, поэтому здесь нет нарушения законодательства.
Полис по времени равен периоду кредитования. Поэтому до тех пор, пока заемщик не погасит кредит, он будет параллельно оплачивать и страховые взносы. В большинстве случаев страховка представляет собой уплату одного или нескольких процентов от суммы займа, что значительно увеличивает итоговую сумму переплаты. В итоге клиент получает кредит не под 11-15% годовых, а под 16-18%.
Помните, что вы вправе оформить страховку не только у той страховой компании, которую предлагает банк. Это может быть любой другой страховщик из перечня на сайте кредитора или любая другая компания, с которой вы давно сотрудничаете. Такой порядок установлен ст. 421 ГК РФ.
Суть полиса в том, что если у заемщика наступают условия, предусмотренные договором страхования, то он обращается к страховщику. Компания проверяет бумаги и, при подтверждении страхового случая, берет на себя обязанности по возмещению займа или его части, в зависимости от условий договора. Выгода наступает и для кредитора и для заемщика. Банк получает свои деньги, а клиент рассчитывается по обязательствам без ущерба для кредитной истории.
Варианты страховок и законодательное регулирование
Заемщикам следует знать, что не все страховки, которые требуют оформлять кредиторы, обязательны. Часть действительно необходимы, а другие считаются добровольными.
В обязательном страховании нуждаются кредиты с залогом, в том числе на ипотеку и покупку автомобиля. В этом случае имущество в залоге необходимо обезопасить от непредвиденных обстоятельств, потому что и банк и заемщик при возникновении непредвиденных обстоятельств понесут убытки. Обязательное страхование залога прописано в Гражданском кодексе РФ ст. 343 и 953 и ФЗ №102.
Все другие виды страхования оформляют добровольно. К ним относятся:
Каждый вид страхования оформляют отдельно, либо это может быть один полис с несколькими видами страховых случаев. Принуждение к добровольному страхованию запрещено решением антимонопольной службы №8-26/4 от 05.09.2012г.
Страхование здоровья и жизни
Страховщик берет на себя обязательства по долгу в том случае, если заемщик утрачивает способность работать из-за инвалидности, вследствие тяжелой болезни или умирает. Некоторые страховщики помогают заемщику исполнять обязательства перед кредитором в период временной утраты трудоспособности. Другие берут на себя обязательства на период пребывания в больнице после тяжелой травмы или увечья до выздоровления и возвращения к работе.
При страховании жизни заемщик и банк получают гарантию возврата долга за счет страховой компании, и обязательства не переходят к наследникам должника.
При наступлении страхового случае заемщик или его наследники собирают подтверждающие документы. Если страховщику недостаточно сведений, он запрашивает недостающие бумаги. После подтверждения страхового случая обязательства переходят к страховщику.
Оплата по полису страхования здоровья и жизни достигает 1,5-2% от общей суммы кредита.
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 10 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
Страхование от утраты места работы
При таком виде страхования предусмотрены два варианта:
Заемщик для подтверждения страхового случая предоставляет трудовую книжку и документы, где указана причина увольнения. После этого он обращается в центр занятости и получает официальный статус безработного лица. До тех пор пока страховщик будет исполнять обязательства по займу надо ежемесячно приносить документ с подтверждением этого статуса. Если должник трудоустраивается или утрачивает статус безработного, то продолжает сам вносить платежи банку.
Чаще всего стоимость такого вида страховки составляет 0,5-1% от суммы займа.
Титульное страхование при ипотечном кредитовании
В этом случае страхуется не само имущество, а право собственности заемщика. Оно уберегает владельца недвижимости от повторной продажи жилья. Этот вид страховки никак не связан со страхованием залога, поэтому от него можно отказаться.
Стоимость полиса титульного страхования колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита.
Обязательное страхование при кредитовании в РФ регулирует ФЗ №102, а добровольное при оформлении займов обозначено в ФЗ №353 и Главой 48 ГК РФ.
Как отказаться от страховки по займу
Нередки ситуации, когда усердный сотрудник банка вынудил оформить страховку, которая, по сути, не нужна заемщику. В течение 1-2 недель можно без финансового ущерба отказаться от полиса. Но, если кредит уже погашен, и только потом пришло осознание, что страховка оказалась бесполезной — вернуть потраченные деньги в разы сложнее.
В период охлаждения и после него
Первые дни от 5 до 14 после заключения договора названы периодом охлаждения. В это время клиент может отказаться от страховки, если не наступил страховой случай. Это право закреплено в указании Банка России №3854. Для этого:
При отказе страховой обращайтесь в суд, Роспотребнадзор или ЦБ РФ. В период охлаждения вы имеете полное право расторгнуть договор по собственной инициативе.
Помните, что отказаться от страховки невозможно только в том случае, если был подписан договор присоединения к коллективному страхованию. Банки часто прибегают к этой уловке, чтобы исключить отказ от полиса, поэтому читайте внимательно договор страхования, когда вы его подписываете.
Срок отсчета периода охлаждения идет не с даты подписания договора, а со следующего дня — это прописано в ст. 191 ГК РФ. Учитываются календарные дни, то есть и выходные и праздники. Но если 14-й день выпадает на выходной, то последним считается первый следующий рабочий день ст. 193 ГК РФ. У ряда компаний этот срок даже дольше, чем 2 недели, например 21 или 30 дней. Это не запрещено законом, но вот меньше 14 он быть не может.
После 14 дней отказаться от страховки в большинстве случаев можно, но страховщик не вернет взносы, выплаченные за период оказания страховых услуг.
При досрочном погашении кредита
Некоторые страховщики предусматривают компенсацию части страховых взносов при досрочном погашении кредита. Это условие вносят в текст договора. Поэтому при досрочном расчете с банком пишите заявление в страховую и опирайтесь на этот пункт договора.
С 01.09.2020 года при досрочном погашении потребительского кредита все россияне смогут вернуть деньги от страховой. Такие правила установлены по новому федеральному закону №483, которым внесены изменения в ст. 7 и 11 ФЗ №353 и ст. 9-1 ФЗ №102 главой государства. В тексте указано, что сумма страховых взносов исчисляется пропорционально времени кредитования. Компенсацию за излишне выплаченные премии страховые компании обязаны вернуть в течение 7 рабочих дней. О расторжении договора со страховой компанией заемщик обязан уведомить в течение 14 дней.
Помните, что досрочное полное погашение кредита не отменяет действие договора страхования. Полис продолжает действовать. Поэтому договор страхования необходимо расторгнуть, чтобы не оплачивать несуществующие риски.
Если заемщик расторгает договор со страховщиком в течение 14 дней после подписания договора, и при этом страховой случай не наступил, то все страховые премии возвращают в полном объеме. Но банк после отказа от полиса вправе пересмотреть условия кредитования. Он может установить такую процентную ставку, которая предусмотрена для других клиентов, которые кредитуются без страховок. Положения закона будут относиться ко всем договорам, заключенным после 01.09.2020 года
После погашения
Когда заем погашен своевременно кредитор и страховщик считают, что заемщик исчерпал свое право и воспользовался услугой в полном объеме. Вернуть компенсацию или небольшую часть можно только в редких или исключительных случаях. Чтобы понять, возможно это или нет, внимательно перечитайте текст договора страхования. Бывает так, что в тексте прописан пункт, который позволит вернуть часть выплат.
Когда возможность есть, то можно написать заявление страховщику. Он его рассмотрит, если решение будет положительным, то ждите поступление компенсации.
Можно ли заранее отказаться от страхования
Во время заключения или подписания кредитного договора можно отказаться от всех видов добровольного страхования. Но в большинстве случаев это приводит к пересмотру процентной ставки. Иногда банк может и вовсе отказать в выдаче займа, пользуясь своим законным правом не оглашать причину отказа в кредитовании. Однако это не обязывает подписывать договор страхования.
Кроме того банки не будут терять платежеспособного клиента с хорошей кредитной историей, поэтому чаще всего отказ от страховки не станет препятствием для выдачи займа. Скорее всего, процент по кредиту станет выше, но зачастую это все равно оказывается выгоднее, чем оформление полиса. Самостоятельно подсчитайте затраты и решите какой из вариантов выгоднее. Если же кредитная история испорчена, платежеспособность невысокая, то лучше согласиться на оформление страховки, тем более, если банк уже предварительно одобрил заявку.
Оцените самостоятельно свои шансы на получение займа, запросите свою кредитную историю и изучите ее. Если кредитный рейтинг высокий или средний — банки скорее пойдут вам навстречу и оформят заем без полиса, чем откажут в выдаче денег.
| Стоимость от | 0 Р |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
Любое страхование здоровья и жизни относится к добровольному страхованию. Кроме того в ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» регламентировано, что навязывание сопутствующих услуг или товаров противозаконно. Но в ряде случаев кредиторы легко обходят это правило, вписывая в текст договора фразы, что страхование было подписано на добровольной основе или по инициативе заемщика.
Внимательно прочитайте текст договора и изучите формулировки. Если отказаться сразу не получилось, то можно сделать это в срок до 14-ти дней после заключения договора.
Как заставить платить страховщика
Не всегда наличие полиса поможет при наступлении страхового случая. Внимательно прочитайте все права и обязанности сторон в договоре страхования. Изучите список страховых случаев, порядок подтверждения и оформления компенсации. Если появились вопросы или не ясны формулировки уточняйте сразу.
При наступлении страхового случая выполните лично или через доверенное лицо такие действия:
Если страховщик посчитает случай страховым, то он возьмет себя часть или все обязанности, в зависимости от условий полиса.
Памятка при страховании потребительского кредита
Запомните ряд правил:
Внимательно читайте тексты договоров и задавайте вопросы до получения займа. Умейте вежливо отказаться от навязывания услуг.
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый день! За 5 месяцев я выплатила кредит в Альфа — банке. Страхование было — альфа жизнь. За страховку сняли 115 000р. Когда обратилась в страховую у меня забрали документы. По страховой вернули 2800 с копейками. Могу ли я требовать с них честного рассмотрения?
В это же время мы выплатили в Открытии кредит и там вернули 90 000 р. страховой суммы кредита. Я являлась честным плательщиком, ни разу не задерживала оплаты. На какой закон опираться, разговаривая с ними или предъявляя претензию. спасибо.
Уважаемая Лена, многое зависит от условий договора страхования. Но по общему правилу (и вы можете ссылаться на это) — если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита (пп. 10-13 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).
Добрый вечер, при подписании договора вопрос вообще не стоял о страховке, он отсутствовал в условиях и в договоре, но была написана фраза потребительские нужды без какой-то либо расшифровке, при вопросе что это сотрудник объяснил сто это проценты и КАСКО а в итоге оказалось, что как мне ответил банк информирование смс и страховка, узнала я об этом спустя месяц естественно 14 пропустила, договор страхования не имею, но я его и не подписывала, заявление на страховку тоже не писала, откуда что взялось не знаю и сумма страховки более чем 30 процентов от кредита. Запросила у банка весь материал договор страхования, заявление и счёт о переводе средств в страховую. Попытаюсь выйти в суд, поскольку до меня была не надоежаще доведена информация. Мне 68 лет я на пенсии, есть ли какое ограничение возрастное при оформлении страховки?
Уважаемая Наталья, прямых возрастных ограничений нет. В вашей ситуации действительно необходимо обратиться в суд, поскольку вы не были осведомлены о предоставляемой услуги, порядке ее оказания и дополнительных платных опциях.