Сельская ипотека. Условия получения
С каждым годом всё больше людей перебирается в крупные города. Деревни пустеют, а построить дом в современном коттеджном посёлке у города могут себе позволить немногие. Чтобы заинтересовать горожан и поддержать тех, кто хочет иметь загородный коттедж, государство запустило сельскую ипотеку.
Что такое «сельская ипотека»?
П рограмма вступила в силу 1 января 2020 года. Согласно ей, каждый желающий может приобрести квартиру в новостройке или вторичке, построить свой или купить готовый дом в ипотеку под 0,1-3%. Не путайте сельскую ипотеку с дальневосточной и семейной — это абсолютно новая программа, у которой есть свои правила и нюансы.
Главное условие: выбирать недвижимость нужно на территории сельской местности. Под это понятие попадают деревни, посёлки городского типа, станицы, аулы, хутора, рабочие и коттеджные посёлки. Даже маленькие города с населением до 30 тысяч человек, включённые в программу развития. Льготы доступны в любой области, при этой приоритетными названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Крым и Севастополь. Исключением стала лишь Московская область.
Какую недвижимость можно купить?
Повторимся, согласно условиям сельской ипотеки вы можете купить квартиру, построить/купить готовый дом, либо участок. Вот главные правила, применимые к объектам:
Условия получения
Программа будет действовать вплоть до 2025 года, т.е. у покупателей есть ещё 5 лет, чтобы определиться с жильём. Чтобы получить одобрение от банка, нужно иметь первоначальный взнос 10%, остальное, по сути, значения не имеет. У программы нет привязки к временной или постоянной регистрации, возрасту (от 21 до 75), семейному положению, количеству детей. Максимальный срок для возврата средств — 25 лет.
Ставка до 3% будет действовать на протяжении всего срока кредитования, но есть и мелкий шрифт. В договоре указано, что ставка может быть увеличена до ключевой (6%) или стандартной (11,5%), если заёмщик нарушит условия. В частности, потратит целевые средства на что-то другое или будет пренебрегать графиком платежей.
Важно: воспользоваться ипотечным кредитом на таких условиях можно лишь однажды в жизни.
Условия использования для многодетных семей
Большое преимущество сельской ипотеки заключается в том, что она не исключает использование других льгот. Её можно сочетать с материнским капиталом: потратить его на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов. Молодым семьям государство выделит до 35% на ипотеку, которые не нужно возвращать, а многодетные семьи получат выплату в 450 000 рублей при рождении третьего или последующего ребёнка.
В каком банке взять?
Утверждённого списка банков пока нет, ведь инициатива была запущена совсем недавно и многие банки ещё работают над предложением. На сегодняшний день программа уже действует в Россельхозбанке, где минимальная ставка составляет 2,7%. Сбербанк тоже собирается участвовать в льготной программе и вскоре мы узнаем на каких условиях.
Необходимые документы и последовательность действий
Если и вы хотите сменить тесную квартиру в мегаполисе на просторный загородный дом, то действуйте в следующем порядке:
Проекты домов для сельской ипотеки
Со своей стороны, можем предложить самые оптимальные проекты домов из бревна, которые могли бы подойти под условия программы. Итак, в Ленинградской области максимальная сумма ипотеки — 5 млн рублей. Участок в 10 соток обойдется в среднем в 1-1,5 млн рублей. Остается на дом около 4 млн рублей. Следовательно, сруб должен быть не более 100 кв.метров и желательно двухэтажным.
Данные проекты, с учетом отделки «под ключ» обойдутся ориентировочно в 4 млн рублей:
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Хочу взять сельскую ипотеку и не понимаю, на какую недвижимость ее дают
Планируем купить готовый каркасный дом в Ленинградской области по программе сельской ипотеки. Первый взнос минимальный, а вот сумму в ипотеку хотим взять максимальную, поэтому бюджет проекта — 5,5 млн рублей.
Все готовые современные дома с участками в пределах этого бюджета находятся в различных СНТ, ДНП или коттеджных поселках. С последними все более-менее понятно, а вот с садоводческими товариществами и дачными поселками нет. Статус земли практически везде — земли сельскохозяйственного назначения.
Мы узнавали в банке, который дает сельскую ипотеку. Там нам внятно не ответили и сказали сначала подавать документы, чтобы получить одобрение.
Если взять список территорий, которые подпадают под эту программу, то там много интересного. Так, деревня Дони в Гатчинском районе в списке есть, а СНТ «Дони» отсутствует. Ни одного СНТ в списке нет вообще. Но при этом то же «Дони» — это множество частных домов, где есть центральное водоснабжение, асфальт, вывоз мусора и даже детская площадка.
Нужной информации в интернете не нашла. Подскажите, дадут ли сельскую ипотеку на готовый дом от собственника, если он находится в СНТ или ДНП?
Ксения, действительно, с сельской ипотекой все не так просто. Это новая программа, поэтому информации о ней мало, а сотрудники банков не всегда могут квалифицированно ответить и объяснить. Я юрист и разбиралась в этой программе, когда покупала свою квартиру. Расскажу, что выяснила.
Что можно купить по программе сельской ипотеки
Можно купить квартиру в доме не выше пяти этажей, но это не единственный возможный вариант. По программе сельской ипотеки можно приобрести и дом. Причем можно как купить готовый дом с участком, так и взять кредит на его строительство на земле, которую вы приобрели раньше. Также можно получить кредит, чтобы купить земельный участок и построить на нем дом самим. С 2021 года для строительства подходят и арендованные участки.
В приобретенном жилье нужно оформить регистрацию. Если это не единственное жилье, придется как-то мудрить с пропиской.
Чтобы выбрать недвижимость, которая подходит под программу сельской ипотеки, необходимо определиться с юридическим статусом земельного участка и жилого дома.
Какие требования есть к земельному участку
Чтобы попасть под программу льготной сельской ипотеки, необходимо, чтобы земельный участок, на котором стоит или будет стоять дом, находился в определенном населенном пункте. Такой список утверждает правительство каждого региона. В нем указаны названия именно населенных пунктов, где могут располагаться соответствующие земельные участки, на которых, в свою очередь, могут быть дома или квартиры.
Список сельских территорий в ЛО для сельской ипотекиPDF, 14,6 МБ
СНТ или ДНП — это формы объединения граждан в виде некоммерческих организаций, которые создают для садоводства или огородничества. Эти формы — не юридическая характеристика земельного участка, поэтому ориентироваться на них не стоит и нужно смотреть на другие характеристики земли.
Так, в первую очередь обращайте внимание на то, в каком населенном пункте находится участок и включен ли этот населенный пункт в программу сельской ипотеки. Разберу это на вашем примере СНТ «Дони» и деревни Дони.
Деревня Дони действительно включена в программу сельской ипотеки.
В программу сельской ипотеки включены конкретные населенные пункты. И деревня Дони как раз одна из них. СНТ «Дони» — это не населенный пункт, а форма объединения граждан, поэтому его в этом списке нет и быть не может.
Чтобы понять, может ли СНТ «Дони» подойти под программу сельской ипотеки, для начала необходимо посмотреть границы этого садоводческого некоммерческого товарищества и деревни Дони на «Яндекс-картах».
На карте видно, что СНТ «Дони» в состав территорий деревни Дони не входит, а значит, уже не подпадает под программу сельской ипотеки. И даже если там есть вся инфраструктура — и центральное водоснабжение, и вывоз мусора, и детская площадка, — по документам это все равно не деревня.
Территориальный фильтр по границам — первый фильтр, чтобы понять, подпадает ли земельный участок под программу сельской ипотеки. Если СНТ или ДНП находится за пределами нужного населенного пункта, в программу сельской ипотеки оно не входит.
Какие требования есть к строению на участке
Когда определились, что земельный участок находится в границах определенного населенного пункта, который вошел в программу сельской ипотеки, можно рассматривать юридические характеристики возведенного дома.
Главное требование к дому: он должен быть жилым, то есть пригодным для постоянного проживания. Чтобы это выяснить, посмотрите выписку из ЕГРН на дом. Это основной правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение о выдаче вам сельской ипотеки. Такую выписку можно взять у продавца либо за отдельную плату заказать самостоятельно в Росреестре. На MacOS эта страница может отображаться некорректно, поэтому лучше заказывать с устройств на Android или Windows.
В графе «Назначение» в выписке из ЕГРН должно быть указано: «Жилой дом».
Предварительно все оценить можно и без выписки. Для этого нужно знать кадастровый номер земельного участка или дома или сориентироваться, где он находится, на публичной кадастровой карте Росреестра. Чтобы узнать статус земельного участка, в левом верхнем углу выбирайте «Участки», чтобы выяснить статус дома — «ОКС».
Я выбрала дом на публичной кадастровой карте в той же деревне Дони. Слева на странице отобразилась информация о нем. В графе «Назначение» указано, что это жилой дом, а в адресе — деревня Дони. Если бы собственник продавал этот дом, то он бы попал под программу сельской ипотеки.
Если мы посмотрим на СНТ «Дони», то увидим, что в нем есть как жилые, так и нежилые дома. Но под программу сельской ипотеки не попадут даже жилые, так как они находятся не в деревне, а в СНТ.
Но это не значит, что любой жилой дом в любом СНТ сразу не подходит под программу сельской ипотеки. Проверяйте каждый земельный участок и дом индивидуально.
Совпасть должны два условия одновременно:
То есть у продавца должны быть две выписки из ЕГРН: на земельный участок и на жилой дом.
Дом, который фактически является жилым, но не отображен юридически в Росреестре, то есть на него нет правоустанавливающих документов, под сельскую ипотеку не подойдет. Банк смотрит документы, а не фактическое состояние дома.
Подойдет ли для сельской ипотеки садовый дом
Нет, поскольку чаще всего назначение таких объектов — нежилое.
Но садовый дом можно признать жилым. Тогда в ЕГРН внесут изменения, и дом приобретет статус жилого. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления.
Для перевода понадобится заполнить заявление, представить выписку из ЕГРН, нотариальное согласие других собственников, если они есть, и заключение о техническом состоянии садового дома, что он соответствует требованиям надежности и безопасности. Такое заключение выдает специальная организация — член СРО в области инженерных изысканий.
Отказать тоже могут: если не представите все документы и если вид разрешенного использования земельного участка не предусматривает размещение на нем жилого дома.
Процедуру перевода садового дома в жилой дом должен провести сам продавец недвижимости. Сделать это надо до того, как покупатель будет подавать заявку на сельскую ипотеку. Тогда в банк уйдет выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что дом жилой, а не садовый или нежилой.
В программе сельской ипотеки есть определенные требования к жилому дому. Дом должен:
Для покупателя это означает, что если в выписке из ЕГРН в графе «Назначение» стоит «Жилой дом», то дом соответствует всем предъявляемым требованиям: и по пригодности для постоянного проживания, и по инженерной инфраструктуре. Что касается учетной нормы площади жилого помещения, то необходимо поискать соответствующий нормативный акт местного уровня.
Так, в нашем примере деревня Дони находится в Веревском сельском поселении. Поэтому необходимо руководствоваться решением совета депутатов МО Веревского сельского поселения, где учетная норма площади — 9 м² на человека.
Если в доме собираются проживать трое — мать, отец и ребенок, то площадь дома должна быть не менее 27 м². Такое требование установлено для того, чтобы граждане, которые получили сельскую ипотеку, не вставали на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Что в итоге
СНТ и ДНП — это формы объединения граждан. А вам нужно смотреть на населенный пункт.
Если хотите купить недвижимость по программе сельской ипотеки, смотрите границы поселений. Один дом в СНТ может формально находиться в границах деревни, а другой нет.
Если понравится дом, проверьте его статус. Купить дом, который по документам является нежилым, по программе сельской ипотеки нельзя. Но если дом очень понравился, его можно попробовать перевести в статус жилого. Сделать это нужно обязательно до того, как будете подавать заявку на сельскую ипотеку. Сначала купить, а потом перевести не получится.
Льготная сельская ипотека
на строительство
загородного дома
Мы аккредитованная банком строительная компания.
Обратитесь к нам, выберите проект дома и получите ипотеку на строительство!
У сельской ипотеки
самые выгодные условия
Процентная Ставка
Срок ипотеки
Сумма
ипотеки
Ежемесячный платёж
Сколько вы переплатите, если воспользуетесь обычной ипотекой
Сравнение обычной ипотеки со льготной
Первонач. взнос: 10%
Ставка: 8%
Цена дома: 5 млн р.
Срок: 25 лет
Сумма кредита:
4,5 млн р.
Первонач. взнос: 10%
Ставка: 2,7%
Цена дома: 5 млн р.
Срок: 25 лет
Сумма кредита:
4,5 млн р.
* среднестатистические условия ипотеки по данным сайта banki.ru
** льготная сельская ипотека, оформить которую могут все жители Лен. области
Одобрит ли банк вам сельскую ипотеку?
Как получить сельскую ипотеку на строительство частного дома?
1. Ознакомьтесь с требованиями к заёмщику
Возраст не менее 21 года, но не более 65 лет (до 75 лет при одновременном соблюдении следующих условий:
До момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита, наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет)).
— Не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
— Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых документов
5) копию трудовой книжки, заверенную работодателем (срок действия — 30 дней)
6) справку о доходах за последний год — 2НДФЛ или справка по форме Банка (срок действия — 30 дней)
7) свидетельство о заключении брака
свидетельство о рождении ребенка
3. Выберите аккредитованную строительную компанию
Банк не выдаёт льготную ипотеку на строительство своими руками.
Только аккредитованные строительные компании могут помочь вам в её получении. Вы выбираете проект дома, а вся его проектно-сметная документация отправляется на согласование банком.
Как только банк её одобряет, начинается строительство вашего будущего дома.
Мы являемся одной из немногих строительных компаний, аккредитованных АО «Россельхозбанк», а проекты наших домов быстро проходят проверку банком.
Свяжитесь с нами, выберите готовый проект из каталога или закажите индивидуальный проект дома и получите дом вашей мечты!
4. Выберите проект будущего дома
В нашем офисе (в Санкт-Петербурге) вы сможете выбрать подходящий типовой проект дома из каталога или заказать индивидуальный проект.
Затем мы отправим проектно-сметную документацию в банк для согласования, чтобы получить финансирование на строительство загородного дома.
5. Дождитесь одобрения банка
Как правило, согласование занимает не более 5 рабочих дней.
6. Мы выполняем строительные работы и отделку
Как только получено согласование банка, мы можем приступать к строительству вашего загородного дома.
7. Вы переезжаете в новый дом!
От вас потребуется только терпение, в течение нескольких месяцев вы переедете в дом своей мечты!
Сможет ли банк выдать
вам сельскую ипотеку?
Частые вопросы о сельской ипотеке
Почему процентная ставка такая низкая?
В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.
Благодаря этому граждане, проживающие в Санкт-Петербурге и Лен. области, могут получить льготную ставку по ипотеке.
Что можно приобрести в рамках данной ипотеки?
Строительство своего дома с нуля или достройку уже начатого объекта.
Что входит в цену дома?
Строительство загородного дома с нуля и под ключ. Внутренняя отделка рассчитывается отдельно, исходя из дизайн-проекта, который вы можете нам предоставить, или мы сделаем его для вас.
Какие есть проекты загородных домов?
В нашем каталоге несколько десятков проектов загородных домов. Свяжитесь с нами по телефону +7 (812) 409-41-03, чтобы ознакомиться с каталогом.
Форма онлайн-заявки на сельскую ипотеку
Аккредитованные проекты домов на сельскую ипотеку
Картус
Логан
Орбек
Квилег
Воразун
Фаррон
Годрик
Гиарин
Заявка на льготную сельскую ипотеку
Соблюдение Вашей конфиденциальности важно для нас.
По этой причине, мы разработали Политику Конфиденциальности, которая описывает, как мы используем и храним Вашу информацию.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими правилами соблюдения конфиденциальности и сообщите нам, если у вас возникнут какие-либо вопросы.
Под персональной информацией понимаются данные, которые могут быть использованы для идентификации определенного лица либо связи с ним.
От вас может быть запрошено предоставление вашей персональной информации в любой момент, когда вы связываетесь с нами.
Ниже приведены некоторые примеры типов персональной информации, которую мы можем собирать, и как мы можем использовать такую информацию.
Какую персональную информацию мы собираем:
Когда вы оставляете заявку на сайте, мы можем собирать различную информацию, включая ваши имя, номер телефона, адрес электронной почты и т.д.
Как мы используем вашу персональную информацию:
Мы не раскрываем полученную от Вас информацию третьим лицам.
Исключения:
Мы предпринимаем меры предосторожности — включая административные, технические и физические — для защиты вашей персональной информации от утраты, кражи, и недобросовестного использования, а также от несанкционированного доступа, раскрытия, изменения и уничтожения.