Накопить на пенсию или научиться экономить: битва таблиц для ведения бюджета
В Т—Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.
В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функционал на свой вкус.
Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.
План-2035
Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.
Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.
В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.
А расходы делятся на четыре блока:
Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.
Таблица анализируют расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.
Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.
Приятные мелочи. Если в какой-то месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».
В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.
Бюджет на 1000 дней
Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.
Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.
Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.
Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.
На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.
Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.
Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.
Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.
На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.
В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.
Сделай сам!
Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.
Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.
Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые.
Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.
Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.
На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.
Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.
Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.
В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.
Бюджет с IFTTT
Главная цель: вести таблицу со смартфона.
Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT и «Гугл-формами» — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.
Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».
«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.
Расходы можно заносить в «Гугл-форму» даже не открывая таблицу: для этого надо вынести ярлык на экран смартфона и открывать как приложение
Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.
Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Datastudio.
В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Datastudio.
Личный бюджет на год
Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.
Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.
Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.
Основные функции. Если в каком-то месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».
Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.
Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.
Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет что, куда и зачем записывать в таблицу.
Также в ячейки можно добавлять напоминания: продлить ОСАГО, подать документы на вычет или пройти техобслуживание авто.
В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.
Семейный бюджет за 15 минут в неделю
Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.
Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.
В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.
Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».
«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.
В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.
Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».
Р потратили в «Икее»» loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если что-то останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.
Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, где-то потратили больше планируемого.
В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.
У вас меньше денег, чем вы думаете
Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом
Вы отлично знаете, зачем нужно откладывать. Сколько при этом вы накопили за последний год?
Если вы довольны этой суммой, бросайте читать и напишите нам в комментарии, как вам это удалось. Если нет, читайте дальше.
Привет, меня зовут Стас Биченко, и я разработчик интерфейсов. Пару месяцев назад я прочитал про хитрый способ копить деньги и хочу вам про него рассказать.
Куда деваются ваши деньги
Раньше я не замечал, что трачу больше, чем могу себе позволить. Часто я экономил на больших покупках, но не замечал мелкие траты. А мелкие траты — это главный враг накоплений. Они не кусаются, их легко оправдать, и они мало-помалу съедают всю зарплату без остатка. Покажу на примере.
35 000 Р в месяц — это 1167 Р в день. Если вы тратите больше 1167 Р за день, вы в минусе. Оказывается, поход в кафе — это не мелкая трата, а почти весь ежедневный бюджет.
Секрет в том, что мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом.
Я перевел популярную среди американцев таблицу бюджетирования. Она покажет, сколько вы сегодня можете потратить, исходя из ваших постоянных доходов и расходов:
Как пользоваться таблицей
По ссылке у вас сразу откроется копия таблицы.
Введите свой доход в этом месяце и гарантированные траты (аренда, платежи по кредитам). От разницы между ними отнимаем 15% доходов — это ваши сбережения.
Оставшуюся сумму делим на количество дней в месяце. Получается сумма, которую вы можете потратить за день:
Вписывайте в таблицу все ваши траты. Она автоматически посчитает, сколько у вас осталось.
Если вы потратите сумму не до конца, остаток переносится на следующий день. Если потратите больше, чем у вас было «на счету», то следующие дни вы не должны тратить деньги вообще, пока не выйдете в плюс.
Если в конце месяца вы оказались в плюсе, то эта сумма переходит на следующий месяц как доход.
Таблица наглядно показывает финансовые возможности и вынуждает следить за расходами. Она помогает вести и личный, и семейный бюджет.
Важно, чтобы расходы всегда были на виду. Самый простой способ — покупать всё по карте. Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф-банка помнят все ваши траты и помогают понять, на что уходят деньги. Похожие функции есть у большинства других банков.
Пример из жизни
Он крепко задумывается: чтобы сэкономить 3000 Р на свитшот в «Юникло», ему придется почти 6 дней ничего не есть и не пить. Надо или дождаться скидок, или откладывать по чуть-чуть.
Так с помощью нашей таблицы Миша в первый же день начал экономить на спиртном и походах в кафе и стал более ответственно относиться к покупке одежды. Но главное — он стал копить.
Советы
Если вы начинаете пользоваться таблицей в середине месяца, когда часть зарплаты уже потратили, просто поставьте нужную дату.
Не трогайте цифры в серых клетках: они считаются автоматически.
После того как закончится первый месяц, кликните правой кнопкой по названию листа (внизу) и нажмите «Создать копию».
Выводы
Дополнение от 18.03.2019
Спустя три года я пришел к выводу, что такая таблица — это для меня сложно и неудобно. Мне лень заводить все траты с описаниями. Гугл-таблицу сложно заполнять на телефоне. Я знаю, что эта таблица многим помогла, но она не для меня.
При этом жить без ежедневного бюджета я не могу. Без него деньги у меня сыплются сквозь пальцы: я начинаю ездить на такси на работу и обратно, ужинаю в кафе, покупаю дорогое спиртное. Я не могу контролировать свои расходы без этого костыля.
Поэтому я сделал приложение для Айфона «Счет». Оно очень простое и тупое. В нем нельзя вводить описания трат. Оно не показывает накопления. Там нельзя расписать статьи расходов и доходов. Там нет подробной истории.
Вы говорите приложению, сколько у вас остается от зарплаты после обязательных трат вроде аренды и накоплений. Оно рассчитывает ежедневный бюджет и каждый день добавляет вам новую сумму. Вы вводите числами траты, и они вычитаются из оставшейся суммы. Всё как в таблице:
Я и мои друзья уже несколько месяцев пользуемся этим приложением. Я переношу свои траты из мобильного банка Тинькофф в «Счет» по дороге на работу — в автобусе. Я стал больше экономить и меньше стыдиться своих трат.
Я хочу, чтобы про приложение узнало больше людей. Оно бесплатное, и в нем нет рекламы. Я знаю, что оно подойдет не всем, но пригодится ленивым ребятам вроде меня.
Ivan, что делать, если доля аренды-продуктов-одежды занимает не 55%, а больше? отнимать от других кубышек или жертвовать арендой-продуктами-одеждой?
Ivan, это огонь, примерно что-то такое хотел сделать
Роберт, не очень понял, а зачем отказывал-то себе?
Арина, в tinkoff black приложении накопительные счета бесплатны)) еще и процент на них капает)
Olga, увеличивать доход или снижать расходы
Grab on Web, режешь каждый доход на шесть частей.
Ivan, Круууто, обязательно начну, ток ещё докуплю 5 шкатулок)
Ivan, как адаптировать 6 шкатулок под аванс и зп (т.е. доход дважды в месяц)?
Ivan, во всем себе отказывал, копил, а потом бац и сдох под колесами гелендвагена, обидно как то))
Ivan, за 5 лет вроде накопил 180 000, но они уже растаяли из за инфляции в 2 раза минимум.
Владислав, цель данной системы не просто складывать деньги, а именно заставлять их работать. У каждой шкатулки есть своя задача. Развлечения нужны, чтобы перезагрузить свой мозг, образование важно, чтобы наращивать свой ежемесячный доход, инвестиции важны, чтобы накопления не таяли с скоростью света, а долгосрочные накопления необходимы чтобы сфокусировать в отношении одной большой покупки.
Ivan, а как физически вы раскладываете деньги по шкатулкам?
Можно раскладывать каждый месяц по конвертам (в приложении сбербанк онлайн), но это ужасно муторно.
Андрей, я в приложении Тинькофф для каждой шкатулки создал накопительный счёт. Каждый доход я раскидываю по ним, а после остаётся себя дисциплинировать чтобы из них переливать на основной счёт. Но как показала практика, сложность только со шкатулкой развлечений, так как не всегда сам осознаёшь, что есть потребности, а что для себя:) с остальными у меня трудностей не возникло, так как из них деньги достаются не каждый день
Olga, в других пропорциях откладывать
Мой самый простой и для многих непонятный способ.
1. Моя ЗП 23-25. У жены 18-20т. Когда жена получает ЗП мы ее сразу всю убираем, будто бы и не было ее. Представляю будто бы она в декрете или беременна. и нам должно хватить моей ЗП.
2. Никогда не берём в долг и не надеемся на родных, никто нам ничего не должен.
3. Из 23т. Основные обязательные расходы аренда жилья вместе с к/у 8500р +500р на телефон + 1200р садик. На проезд не тратится. Остаётся 12800 на троих. У половины страны столько денег, значит и нам хватит.
Я мегамозг по закупкам и умению расходования денег. + От этой суммы ещё остаётся. )))
Александр, Да я знаю вас, про вас ТНТ снимало «Честный ГАИшник» из Вологды
Александр, точно мега мозг.
Александр, 1200 за садик? Где такие цены? Или Вы одну неделю в месяце ходите? У нас госсад уже 3900 за месяц.
Владислав, В большинстве регионов России.
Эта таблица хороша для начинающих, но даже так к ней есть вопросы.
Например, зарплата 30 тыс. а на отдых нужно 50 тыс. Что, теперь полтора месяца не есть?
Понятно, что в таблице есть накопления, но если с них тягать на отпуск и другие хотелки, это будут не накопления, а невостребованный остаток и скорее всего его не будет.
На мой взгляд нужно 2-3 месяца нудно записывать все расходы, вплоть до проезда в маршрутке.
На основе полученной информации судить, от чего можно отказаться, а не судорожно экономить ведь у меня осталось 300 руб. на день. Например: я трачу на косметолога 2 тыс. в месяц, а можно пойти в клинику получше и раз в пол года потратить 8 тыс. за качественную услугу, это уже 1340 руб./мес.
Мыслить нужно в масштабе года, а не месяца. Тогда приходит понимание сколько можешь тратить, чтоб отпуск забронировать заранее, и чтоб январе было на что жить до зарплаты.
Т.е. с 30 тыс нужно уже сегодня откладывать 4 200 на отпуск/ 2 500 на депозит/ 3000 коммуналка/ 1500 на подарки за год/1340 косметолог/ 1500 больничка или лекарства / 2000 спорт зал/ 2000 если что-то сломается и после всего остается 15000 на еду, проезд и мелкие радости. Я утрирую, у каждого свои нужды и это пример жизни в своей квартире в регионе, где 30 тыс. норм. зарплата.
Таблица хорошая, но её стоит усложнить. Если не думать на перед в итоге тратишь больше и создаешь себе ситуацию «то густо, то пусто». В одном месяце покупаешь себе синтезатор, хотя музыкой не занимаешься, а потом 2 месяца нет денег на стоматолога.
Пока не очень получается экономить, но к этому идет, пользуюсь этой таблицей месяца 4, всем рекомендую. Это прямо мотиватор такой. И если раньше мои покупки были чаще всего спонтанными, то теперь задумываюсь, а что я скажу таблице, мне же вон еще три дня надо, чтобы из минуса выйти. Отличный инструмент. Спасибо большое.
Сначала моей целью было хотя бы просто снизить расходы, на это ушло где-то три месяца. Для этого я взял за привычку заполнять таблицу каждый день в конце дня, когда я уже знаю, что никаких трат сегодня не будет. Ещё через два месяца потребность в таблице отпала: привычка встроилась в голову и теперь каждый месяц получается экономить около 15% зарплаты, хотя раньше её не хватало.
Спустя три года после того, как я написал эту статью, я сделал апп «Счет» для Айфона.
«Счет» работает как упрощенная таблица из статьи. В нем не надо вводить описание трат — только число. С ним я наконец начал постоянно следить за тратами. Например, я пересел с Убера на автобус, потому что стал больше ценить триста рублей разницы в день.
Попробуйте его (если у вас будут вопросы и предложения, пишите в комментарии — я их читаю): https://itunes.apple.com/app/id1445475079
Stas, На андроид пили приложуху
Stas, приложуха сто лет назад была уже написана и называлась «Тяжеловато». Потом почему то ребята не бросили, но apk на просторах интернета валяется.
Stas, ну вот велосипед же. Причём в минимальной комплектации)
(Дзенмани рулит)
Антон, если есть андроидщики, которые готовы портировать приложение на Андроид — я с радостью дам доступ к исходному коду. Там React Native, но кое-где используются iOS-специфичные пропсы.
Это шикарная таблица! Я ей уже 3-й месяц подряд пользуюсь и редактирую ее под себя. Пусть экономить и не выходит (из-за малого бюджета), но я вижу где можно сократить расходы/ где я купил лишнего.
Автору и ТЖ спасибо от всей души!
1. Заработанное в одном месяце я трачу в после следующем.
Пример: заработал в январе 100 000 рублей, работодатель мне их выплатит в середине февраля. Тратить их буду в марте. А в феврале живу на декабрьские.
2. Планирую бюджет 1-го числа каждого месяца.
3. Трачу только то, что имею.
Распределяю только деньги, которые фактически у меня есть. Будущие поступления в бюджет не вношу.
2) Тинькофф-таблицу 2.0
Начал вести таблицу автора этой статьи. Но таблица показалась мне неудобной, и я её переделал.
———————
Как я планирую ежемесячный бюджет
Каждого 1-го числа я вношу все имеющие деньги в Тинькофф-таблицу.
На этом планирование бюджета закончено. Дальше я ежедневно записываю расходы.
——————
Как я фиксирую ежедневные траты.
Я очень редко пользуюсь наличкой, все платежи делаю по карте. Наличных денег снимаю 1-2 тысячи в месяц на мелкие расходы.
У меня в программе «Дзен-мани» настроена синхронизация с интернет-банками Тинькофф и Сбербанк.
В конце дня и нажимаю кнопку синхронизации, и «Дзен-мани» разносит все траты за день по заранее мной заданным категориям. В 1 из 10 случаев программа ошибается с категорией, тогда корректирую вручную.
После синхронизации дневных трат я открываю Тинькофф-таблицу и записываю траты по трём категориям: незапланированные, обязательные, незапланированные.
—————
Зачем мне «Дзен-мани», если есть Тинькофф-таблица
1. В «Дзен-мани» я фиксирую ежедневные траты по категориям.
2. Также я могу увидеть траты за любой период по любой категории. В примере ниже траты по категориям за февраль.
3. Также в «Дзен-мани» записаны все счета, которые у меня есть, включая вклады.
—————-
РЕЗЮМЕ:
— бюджет планирую на месяц вперед, по категориям
— трачу только то, что есть
— всегда откладываю
— траты за день фиксирую каждый вечер, это занимает минут 5