Ощадбанк кредит на житло 2021: умови, калькулятор, заявка
Дата огляду: 05.11.2021.
Висновок
Ощадбанк пропонує високу фіксовану ставку і дороге страхування життя.
Останні зміни
12.11.2020 банк повернув можливість отримати кредит на 20 років під фіксовану ставку, що є однаковою на увесь строк.
01.10.2020 Ощадбанк зменшив ставку на перші 6 місяців строку кредиту на 4.00 % річних, але збільшив на решту терміну на 1.01 % річних. Також максимальний строк був скорочений на 5 років.
07.07.2020 банк знизив проценти за кредитами: на 2.50 % річних на купівлю житла і на 4.00 % річних під заставу житла, що вже належить позичальнику.
15.04.2020 Ощадбанк підвищив на 0.49 % річних проценти за кредитом на купівлю житла.
06.02.2020 для кредитів на купівлю житла Ощадбанк знизив процентну ставку на 5.00 % річних і зменшив вимоги до мінімального внеску власними коштами на 10 % від вартості житла. Для позик під заставу нерухомості проценти були зменшені на 3.00 % річних, а комісія за видачу кредиту – на 0.50 % від суми.
Онлайн-заявка на кредит
Ми співпрацюємо з банками:
Кредит на купівлю житла на вторинному ринку
Строк:
до 20 років – для усіх клієнтів.
до 30 років – для внутрішньо переміщених осіб (переселенців із зони проведення АТО або Автономної Республіки Крим).
Сума позики:
від 100 тис. грн до 10 млн грн включно.
Мінімальний аванс:
20 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
10 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
13.49 % річних при авансі менше 50 % від вартості житла.
13.00 % річних при авансі 50 % і більше від вартості житла.
14.70 % річних для внутрішньо переміщених осіб.
Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.
Зниження процентної ставки:
– 0.50 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк;
– 0.50 % річних при купівлі нерухомості через агентства Park Lane або Благовіст.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.
Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Після отримання у позичальника є 30 днів для вибору нерухомості та надання повного пакету документів. Перелік документів для отримання попереднього рішення:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника та чоловіка/дружини;
свідоцтво про шлюб;
довідка про доходи за останні 6 місяців і копія трудової книжки;
свідоцтва про народження дітей.
Внутрішньо переміщені особи додатково надають довідку про взяття на відповідний облік.
Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 6 банках одночасно.
Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику
Строк:
до 20 років.
Максимальна сума кредиту:
До 70 % від вартості об’єкту нерухомості.
Забезпечення кредиту:
Квартира, будинок (в т.ч. дачний) або земельна ділянка з цільовим призначенням на будівництво та обслуговування житлового будинку і господарських будівель. Нерухомість може належати як позичальнику так і іншій особі (майновому поручителю).
Мета кредитування:
На будь-які споживчі цілі.
Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.
Процентна ставка:
Від 13.99 % до 16.99 % річних.
Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.
Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк.
Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.
Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.
Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.
Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.
Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.
Порівняння з конкурентами
Порівняння реальних процентів за кредитами на купівлю житла. Відсотки на четвертому році – на рівні сучасних змінних ставок.
Розраховані як середні арифметичні за варіантами:
| Варіант | 1 | 2 | 3 |
| Вартість житла, тис. грн | 1000 | 800 | 800 |
| Сума кредиту, тис. грн | 500 | 320 | 250 |
| Строк, років | 20 | 12 | 5 |
Переплата за кредитом на житло Ощадбанку є вищою за середню. Його проценти фіксовані, що є суттєвою перевагою. Але вони є вищими за основних конкурентів. Також страхування життя є дорогим.
Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):
Джерела даних:
Змінна ставка UIRD – сайт Національного банку України (файл xls).
Теплі кредити 2021: порівняння банків, калькулятор (Тепла оселя, Ощадний дім, Теплий кредит)
Дата огляду: 11.11.2021 року.
Статус програми – частково активна.
Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.
Останні новини
Станом на 11.11.2021 Ощадбанк ще продовжує видавати теплі кредити у деяких відділеннях до кінця листопада. В Укргазбанку ліміт вже вичерпано.
Станом на 01.04.2021 Ощадбанк і Укргазбанк відновили кредитування за даною програмою.
У бюджеті на 2021 рік на теплі кредити передбачено 150 млн грн. Це майже втричі менше, ніж раніше. У 2018 – 2020 рр. щороку виділялося по 400 млн грн на цю програму.
У 2021 році був розширений перелік обладнання, яке можна купити в рамках теплого кредиту: встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.
Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.
Порядок дій:
Критерії отримання кредиту
Матеріали й обладнання
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:
Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)
Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)
Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.
Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).
Сума компенсації
На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.
На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.
Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.
Вимоги до позичальника
Громадянство України та наявність реєстрації (“прописки”).
Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.
Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи-підприємці – 1.5 роки (з моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.
Офіційний дохід – мінімум 2 500 грн на місяць.
Доходу повинно вистачати на:
Перелік документів:
Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).
Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати й адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
Умови Ощадбанку
Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
17.99 % річних.
У випадку придбання товару у партнерів банку ставка на перший рік буде 12.00 % річних, надалі – 17.99 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.
Інші обов’язкові платежі:
1 400 грн за страховку.
Заявка на кредит в Ощадбанку.
Умови ПриватБанку
У 2021 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:
Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.
Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, крім щомісячної комісії та погашення самого кредиту, відсутні.
Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.
Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.
Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.
Умови Укргазбанку
У 2021 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.
Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
17.99 % річних;
від 7.50 % річних у разі придбання товару у партнерів банку.
Комісія за видачу кредиту:
4.5 % від суми кредиту одноразово.
Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
0.5 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.
Інші обов’язкові платежі:
500 грн за страховку,
100 грн за відкриття рахунку.
Інше:
Продавець обладнання повинен мати рахунок в Укргазбанку.
Умови Укрексімбанку
У 2021 році банк ще не відновив кредитування.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.
Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.
Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.
Строк:
До 3 років.
Процентна ставка:
20.00 % річних.
Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.
Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.
Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.
Порівняння банків на 2020 рік
Примітка: умови Укрексімбанку на 2021 рік ще не відомі.
Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:
За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.
Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту та мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.
Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргазбанк суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.
Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу та мінімум додаткових обмежень. Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2021 році Ощадбанк видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.
Тарифи банків за теплими кредитами
| Банк | Ощадбанк | Укргазбанк | Укрексімбанк |
| Мін. сума, грн | 1 000 | 1 000 | 5 000 |
| Макс. сума, грн | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Мін. аванс | 30% | 10% | 10% |
| Макс. строк | 3 роки | 3 роки | 3 роки |
| Проценти, % річних | 17.99% | 17.99% | 20.00% |
| Комісія за видачу | 4.99% | 4.50% | 3.00% |
| Переказ коштів | – | 0.50% | 1.00% |
| Відкриття рахунку, грн | – | 100 | 250 |
| Абонплата за рахунком | – | 0 | 0 |
| Страховка, грн | 1 400 | 500 | 0 |
Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.
Онлайн-заявка на кредит
Ми співпрацюємо з банками:
Джерела інформації:
Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.
Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.
Умови програми Тепла оселя від Укргазбанку – офіційний сайт банку.
Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.
Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google
Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования
Фото: УНИАН | Утепление фасадов можно провести в рамках госпрограммы «Энергодом»
«Теплые кредиты» — так называют целевые займы, которые могут получить украинцы на внедрение энергоэффективных технологий в своих домах. Фокус узнал, как они работают и как получить компенсацию до 35%.
В конце марта 2021 года гражданам, проживающим в индивидуальных домах, снова начали выдавать «теплые кредиты». Так принято называть целевые займы на внедрение энергоэффективных технологий (покупку и установку энергосберегающего оборудования, утепление стен) с компенсацией от государства до 35% стоимости проекта.
Читайте лучшие материалы раздела на странице «Фокус. Экономика» в Facebook
«Целевая группа программы обширная — от молодых людей, которые следуют мировым тенденциям снижения потребления энергоресурсов за счет термомодернизации жилья, до пенсионеров, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку коммунальных платежей», — рассказывает Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.
С момента старта программы в 2021 году по состоянию на 11 мая 7588 семей получили от государства «теплые кредиты» на сумму 301,7 млн грн. Однако в масштабах Украины эта цифра выглядит мизерной каплей.
Теплые кредиты — как горячие пирожки
Госпрограмма по энергоэффективности, в рамках которой украинцы получают «теплые кредиты», должна была действовать до 2021 года. Однако Государственное агентство по энергоэффективности и энергосбережению Украины (Госэнергоэффективности) и Минэнерго инициировали ее продолжение. Кроме того, по информации Госэнергоэффективности, в Украине действуют 28 местных программ софинансирования «теплых кредитов» для физлиц: в Ивано-Франковской, Львовской, Черновицкой, Черниговской областях, Львове, Николаеве, Сумах, Харькове, Черновцах и других городах. По мнению Малаховой, региональные программы дают дополнительный стимул госпрограмме и способствуют удешевлению «теплых кредитов» для граждан.
Для многоквартирных домов банки выдают кредиты в рамках программы «Энергодом» совместно с Фондом энергоэффективности
На реализацию госпрограммы из госбюджета в 2021 году выделили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердотопливных котлов, 141,4 млн грн — на прочие энергоэффективные мероприятия. Для сравнения, на компенсацию процентной ставки по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для малого и среднего бизнеса в 2021 году из бюджета выделили около 2 млрд грн, что красноречиво указывает на приоритеты государства.
В Госэнергоэффективности заявляют, что в 2021 году, как и в прошлые годы, спрос на займы со стороны населения стремительно растет. К 11 мая участники программы получили около 42 тыс. грн компенсации, а в целом выданный до этого момента объем кредитования потребует более 90 млн грн возмещения из госбюджета. То есть через шесть недель действия программы остается неосвоенной только третья часть выделенных на весь 2021 год бюджетных средств.
«Мы уверены, что реализация столь необходимой населению программы удешевления «теплых кредитов» требует значительно большего объема средств. По предварительным расчетам, потребность в финансировании только для физлиц составляет около 400 млн грн», — сообщили Фокусу в Госэнергоэффективности.
В Ощадбанке подтверждают, что спрос на кредиты чрезвычайно высок.
«Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить растущий спрос, — комментирует Валерия Малахова. — Мы как уполномоченный банк готовы удвоить усилия в случае расширения госпрограммы и выделения на нее дополнительных средств».
Получит ли программа энергоэффективности дополнительное финансирование из бюджета до конца года, таких данных ни у банков, ни у агентства нет. Поэтому в сложившейся ситуации желающим получить «теплый кредит» стоит поторопиться подать заявку в банк в течение ближайших двух недель. Сотрудничать с Госэнергоэффективности в рамках программы кредитования граждан на энергомодернизацию могут только те банки, в уставном капитале которых доля государства составляет не менее 75%. Этим критериям соответствуют Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк. В 2021 году агентство заключило договоры только с Ощадбанком и Укргазбанком. То есть исключительно к ним в текущем году гражданам нужно обращаться за «теплыми кредитами».
В 2021-м главным новшеством программы «теплых кредитов» стало появление трех видов оборудования, которое можно купить за кредитные средства с компенсацией. Это электроаккумулирующие системы, оборудование для зарядки электромобилей и интеллектуальные счетчики электроэнергии. В остальном условия программы для физлиц остались неизменными.
К слову, программа больше не распространяется на объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Но у ОСМД есть возможность воспользоваться программами Фонда энергоэффективности, о которых подробнее пойдет речь далее.
Когда лимит бюджетного финансирования на «теплые кредиты» исчерпают, банки будут кредитовать только на рыночных условиях без каких-либо компенсаций от государства. В частности, в Ощадбанке постоянно действует программа кредитования энергомодернизации жилья вне зависимости от старта или приостановки государственной или местных программ энергоэффективности. Условия аналогичны с госпрограммой, кроме собственно компенсации. А Укргазбанк предлагает партнерскую программу с производителем металлопластиковых окон по ставке от 7,5% годовых. Кроме того, у производителей или в интернет-магазинах можно поискать энергосберегающее оборудование, которое продается в рассрочку по близкой к нулевой ставке по программам для держателей карт ПриватБанка, monobank и других банков-партнеров.
«Энергодом»: миллиарды для многоэтажек
Утеплить многоэтажку поможет государственная программа поддержки совладельцев жилья «Энергодом», которую реализует Фонд энергоэффективности. В ее рамках, утвержденной в августе 2019 года, ОСМД могут вернуть до 70% расходов на энергоэффективные мероприятия в зданиях. Расходовать средства можно на энергоаудит, разработку проектной документации, технический и авторский надзор, обследование инженерных систем, ремонтные работы, оборудование, материалы.
Ряд ОСМД уже реализовал проекты энергомодернизации. Например, ОСМД из Львова в апреле 2021 года завершило проект реновации своего дома стоимостью более 8 млн грн, из которых 5,3 млн грн поступило от фонда, а 400 тыс. грн — от местной власти. Собственный взнос жителей 120 квартир составил 2,78 млн грн. Экономия на коммунальных платежах за счет реализации проекта в совокупности составит около 622,6 тыс. грн в год. То есть менее чем за пять лет затраты жильцов окупятся.
Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить спрос
Займы ОСМД на энергомодернизацию выдаются в виде невозобновляемой кредитной линии на семь лет на сумму от 20 тыс. грн до 5 млн грн под 15,5% годовых. Кредит может составлять до 100% от стоимости проекта. Расходы возмещают по мере завершения каждого из этапов работ — энергоаудита, разработки проектной документации и реализации проекта. Для получения возмещения нужно заполнить соответствующую заявку на сайте Фонда энергоэффективности.
Обязательное условие для получения такого кредита — согласие не менее 2/3 жильцов, подтвержденное протоколом собрания ОСМД. Рекомендации относительно проведения такого собрания и правильного оформления его результатов можно найти на сайте eefund.org.ua. Однако пассивная позиция, недоверие, нежелание или невозможность нести расходы со стороны значительной части жильцов часто ставят крест на усилиях инициаторов перемен.
Финансируются издержки на выплату компенсаций ОСМД не только за счет госбюджета. Средства также выделяют Европейский союз и правительство Германии, а в Украине инициатива реализуется при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC), Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) и Программы развития ООН (ПРООН).
Кредиты ОСМД по программе «Энергодом» выдают банки-партнеры Фонда энергоэффективности. В их числе — Укргазбанк (с августа 2019 года), Кредобанк (с июня 2020-го), ПриватБанк (с февраля 2021-го) и Ощадбанк (с апреля 2021 года). Как отмечают в Фонде энергоэффективности, пандемия коронавируса и сложная экономическая ситуация не замедлили процесс энергомодернизации жилья. По состоянию на 7 мая 2021 года Фонд получил 662 заявки на участие в программе «Энергодом», а общая стоимость запланированных проектов превысила 5,2 млрд грн. Эти инициативы охватывают более 58,7 тыс. семей, которым Фонд энергоэффективности компенсирует более 3,4 млрд грн расходов в форме грантов.
В 2020 году на гранты для ОСМД Фонд израсходовал 391,5 млн грн. В 2021-м здесь ожидают более 640 заявок от ОСМД, которым в виде грантов планируют выдать около 1,1 млрд грн. «К 2025 году хотим охватить более 426 тыс. семей в 4,9 тыс. ОСМД, которые благодаря участию в программе в среднем достигнут экономии энергоресурсов не менее чем на 20%», — сообщили Фокусу в Фонде энергоэффективности.
Теплое будущее: льготные кредиты не только для жилого фонда
По всей видимости, полюбившиеся украинцам «теплые кредиты», которые сегодня разбирают как горячие пирожки, после скорого исчерпания средств программы в 2021 году снова появятся в 2022-м. По крайней мере, профильные ведомства планируют развивать и расширять эту инициативу.
«Госэнергоэффективности совместно с Минэнерго подготовили проект концепции новой государственной целевой программы энергоэффективности и развития «зеленой» энергетики на следующий 5-летний период — 2022–2026 годы, — рассказали Фокусу в госагентстве. — Предполагается, что новая программа будет распространяться не только на жилой фонд, но и на другие секторы экономики».
На реализацию госпрограммы по кредитам на энергоэффективность в 2021 году выделено 150 млн грн, но спрос превышает предложенный государством лимит компенсаций
Компенсируя предприятиям часть процентной ставки по кредитам, госпрограмма также будет стимулировать развитие инфраструктуры зарядных станций для электромобилей, создание электростанций, производящих электроэнергию из биогаза мощностью до 150 кВт, производство биогаза из агроотходов, выращивание энергетических растений.
Прогнозный объем финансирования всех мероприятий программы в течение пяти лет должен составить более 10 млрд грн. Проект концепции уже согласован с заинтересованными органами и теперь готовится к подаче на рассмотрение правительству. Но ключевым вопросом остается финансирование — гарантии, что в госбюджете найдут средства под эту программу, нет.