Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Блог компании Тинькофф Инвестиции | Почему новые тарифы Тинькофф Инвестиций лучше старых
Привет!
В этом посте расскажем, как обновились тарифы Тинькофф Инвестиций и почему они стали выгоднее для активных инвесторов.
Трейдер
Подойдет, если вы торгуете больше чем на 200 000 ₽ в месяц.
Комиссия
Единая комиссия за любые сделки на бирже — 0,05%. И еще вы можете понизить ее в два раза: после того как оборот за день достигнет 200 000 ₽, комиссия снизится до 0,025% до закрытия биржи.
Обслуживание счета
0 ₽, если выполняется хотя бы одно из этих условий:
— на брокерском счете или ИИС у вас от 2 млн рублей лежит больше месяца;
— ваш оборот сделок больше 5 млн рублей в месяц;
— у вас есть Tinkoff Black Edition;
— в этом месяце вы решили отдохнуть и совсем не торговали.
В остальных случаях обслуживание счета будет стоить 290 ₽ в месяц.
Премиум
Подойдет для крупных инвесторов и тех, кто получил статус квалифицированного инвестора.
Обслуживание счета
0 ₽ в месяц, если на брокерском счете или ИИС у вас больше 10 млн рублей.
1500 ₽ в месяц, если на счете от 5 до 10 млн рублей.
3000 ₽ в месяц, если на счете меньше 5 млн рублей.
Что входит в плату за обслуживание
Персональный менеджер — поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями, 24/7.
Команда аналитиков — подготовит по вашему запросу отчеты о компаниях и персональные рекомендации по портфелю.
Подписка на «Ведомости», обзоры рынков и новостей от аналитиков Тинькофф Инвестиций.
Карта Tinkoff Black Edition в подарок.
Сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора.
Комиссия
За сделки с валютой и самыми популярными ценными бумагами из базового списка — 0,025%.
Инвестор
Подойдет, если в месяц вы планируете торговать меньше чем на 200 000 ₽.
Обслуживание счета
99 ₽ — в те месяцы, когда вы торгуете на бирже. В остальные месяцы — 0 ₽.
Комиссия
За любую сделку на бирже — 0,3%.
Все остальное бесплатно
На любом тарифе в Тинькофф Инвестициях открытие брокерского счета, обслуживание в депозитарии и подготовка документов для налоговой бесплатны. Круглосуточный и мгновенный вывод денег на дебетовую карту Тинькофф в любой валюте — без комиссии.
Если вы хотите знать все о том, как устроены тарифы Тинькофф Инвестиций, вам пригодится Тинькофф Помощь.
Тинькофф комиссия брокера за сделку
Например, стоимость портфеля под управлением на конец торгового дня составила 100 000 ₽, а комиссия за следование составляет 0,25% в месяц. Тогда ежедневная комиссия будет рассчитываться так: 100 000 × 0,25% / 30 дней = 8,33 ₽ в день.
Если при той же стоимости портфеля автор установил комиссию в размере 0,58% в месяц, расчет будет таким:
100 000 × 0,58% / 30 дней = 19,33 ₽ в день.
Например, инвестор вложил в стратегию 100 000 ₽. Через месяц стоимость активов увеличилась до 120 000 ₽. Прирост составил 20 000 ₽ — с этой суммы будет удерживаться комиссия за результат.
Допустим, еще через месяц была просадка, и стоимость активов составила 110 000 ₽. Прибыли нет, комиссия не списывается.
Еще через месяц портфель вырос до 130 000 ₽. Принцип HWM подразумевает, что в данном случае прибыль составляет не 20 000 ₽ как результат за последний месяц, а 10 000 ₽ — то есть 130 000 ₽ − 120 000 ₽, так как именно 120 000 ₽ зафиксированы, как максимальные.
Например, баланс счета стратегии на начало месяца — 100 000 ₽. В течение месяца инвестор пополнил счет на 20 000 ₽. На конец этого месяца стоимость активов составила 150 000 ₽, а предыдущий максимальный баланс счета был 110 000 ₽.
Так как пополнение счета не учитывается в приросте, баланс для расчета комиссии за результат будет рассчитываться так: 150 000 ₽ − 20 000 ₽ = 130 000 ₽. Эта сумма больше, чем предыдущий максимальный баланс (110 000 ₽), поэтому списывается комиссия за результат.
Прирост прибыли составил: 150 000 − 110 000 − 20 000 ₽ = 20 000 ₽. С этой суммы и будет удерживаться комиссия.
Новый максимальный баланс составит 150 000 ₽ — он равен балансу на конец месяца и учитывает пополнение.
Например, сначала вы купили акцию компании Х по цене 30 ₽. Через неделю купили вторую по цене 80 ₽, а через месяц — третью акцию этой же компании, но уже по 100 ₽. Спустя два месяца эти акции стали стоить по 150 ₽ за штуку, и вы решили продать две акции.
Налогооблагаемая база будет считаться так: 300 ₽ (доход от продажи двух акций) − 30 ₽ (цена покупки самой первой акции) − 80 ₽ (цена покупки второй по счету акции) = 190 ₽. К этой сумме будет применена налоговая ставка 13%.
Например, вы купили две акции компании Х по цене 100 ₽ за штуку на основной брокерский счет. Затем вы открыли дополнительный брокерский счет у того же брокера и купили на него еще три акции компании Х по цене 90 ₽. Через некоторое время стоимость этих акций выросла до 150 ₽, и вы решили продать три акции.
По методу ФИФО при расчете налоговой базы сначала будут учитываться две акции с основного брокерского счета, которые вы купили первыми, а затем — акция с дополнительного счета. В итоге расчет налогооблагаемой базы будет выглядеть так: (150 ₽ × 3) − (100 ₽ × 2) − 90 ₽ = 160 ₽.
Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф
Понадобится только паспорт
Другие статьи по этой теме
Как работает автоследование
Что такое автоследование. Кто может быть автором торговой стратегии. Какие риски есть в автоследовании.
Читать
Подключить и отключить автоследование
Как подключиться к стратегии и нужен ли для этого отдельный счет. Как отключить автоследование и вывести деньги.
Тинькофф комиссия брокера за сделку
Инвестиции для профессионалов
Комиссия за сделку от 0,025%
Открыть счет
Всё, что нужно для активной торговли
Бесплатно в течение дня. Рассчитаем плечо по ставке риска. Валюта и более 450 российских и зарубежных бумаг для торговли с плечом и в шорт
Бумаги для маржинальной торговли
Больше тысячи биржевых инструментов
Торгуйте акциями, облигациями и акциями фондов российских и зарубежных компаний
Стоп-лосс и тейк-профит
Лёгкое выставление заявок. Держите прибыль и убытки под контролем
Стакан и свечные графики
Следите за спросом и предложением, применяйте технический анализ и оценивайте движение цены
Всегда под рукой. Торгуйте в браузере на любом устройстве
Прямой доступ к нашему торговому серверу. Создавайте свои алгоритмы и пишите роботов
Экономия времени и денег
Нет платы за ведение счета при отсутствии сделок
Мгновенный круглосуточный вывод денег на карту в рублях и валюте
Быстрое решение проблем в чате с онлайн-консультантом
Бесплатное обслуживание держателям любой карты Black Edition
Откройте счет для инвестиций
Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт
Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн
Если биржа закрыта на ночь или выходной, откроем счет в следующий рабочий день
Брокер Тинькофф Инвестиции
Онлайн-брокер «Тинькофф Инвестиции» предлагает всем желающим заработать, вкладывая деньги в крупные компании. Особенности брокерского обслуживания: всё в режиме онлайн, понятные условия, открытие бесплатного счёта для инвестиций за 1-2 дня, помощь аналитиков и робота-советника.
О брокере Тинькофф Инвестиции
Новое направление банк «Тинькофф» запустил в 2018 году. В течение первого года он обогнал большинство биржевых брокеров, оказался на втором месте по количеству клиентов, занимающихся биржевой торговлей на Московской фондовой бирже. Сейчас — 1-ое место по количеству клиентов на МБ. Компания «Тинькофф» зарегистрирована в Москве, имеет брокерскую лицензию и предоставляет доступ к финансовым инструментам для совершения сделок в рамках сервиса «Тинькофф Инвестиции».
Брокерские услуги брокера «Тинькофф»
Также клиенты брокера «Тинькофф» могут работать на страховом рынке EverQuote. Покупать акции можно в мобильном приложении.
Для открытия брокерского счёта нет минимального порога: начать можно с любой суммы. Доступна оплата картой. При покупке акций на иностранных биржах происходит автоматическая конвертация в рубли. На тарифах «Трейдер» и «Инвестор» можно торговать без помощи профессиональных посредников-трейдеров, страховых и кредитных брокеров. Торговать можно через сайт, активные клиенты получают доступ к web-терминалу.
Важно! Юридическим лицам открытие брокерского счёта недоступно.
О тарифах
В рамках сервиса «Тинькофф Инвестиции» клиентам доступны 3 тарифа: «Премиум», «Трейдер» и «Инвестор». Сравните условия и стоимость обслуживания.
Тариф «Инвестор»
Комиссия 0,3% от суммы сделки.
Бесплатное ежемесячное обслуживание.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Рекомендации осуществляет Робот-советник. Он помогает работать на рынке ценных бумаг.
Поддержка по телефону или в чате.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Рекомендации осуществляет Робот-советник. Он помогает работать на рынке ценных бумаг.
Поддержка по телефону или в чате.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Индивидуальная помощь аналитиков брокера «Тинькофф», рекомендации по формированию диверсифицированного портфеля.
Поддержку осуществляет персональный консультант по инвестициям.
Обратите внимание! На ТП «Инвестор» и «Трейдер» доступен базовый каталог ЦБ, пользователи ТП «Премиум» также могут торговать акциями иностранных бирж, им предоставляется доступ к внебиржевым инструментам. Все акции брокера «Тинькофф» можно посмотреть на официальном сайте.
Плюсы и минусы брокера «Тинькофф»
Тем, кто хочет разобраться в инструментах фондовой биржи и принципах торговли, «Тинькофф» предлагает обучающие материалы.
Важно! Брокерский счёт, открытый в «Тинькофф», не подходит для биржевых спекуляций. Это финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования.
История
В 1994 году было создано АО «Тинькофф Банк». В 2018 году компания получила лицензию профессионального брокера, и в этом же году — право предоставлять услуги депозитария. Наличие лицензий гарантирует надёжность брокера «Тинькофф».
Финансовые показатели
Объём уставного капитала «Тинькофф Банк» — 6,7 млрд рублей по состоянию на 14 апреля 2021 года. Объём прибыли, продемонстрированный акционерным обществом на 15 мая 2021 года, составляет 13,8 млрд рублей. Количество клиентов — 5 млн человек, по данным на апрель 2021 года.
Владельцы
В чем подвох брокера «Тинькофф»?
Сервис «Тинькофф Инвестиции» устроен так, чтобы пользователю приходилось как можно меньше разбираться. Такой подход не позволяет быстро вникнуть в тонкости работы на рынке ценных бумаг, выбора торговых инструментов и надёжных акций. Однако наличие лицензии, репутация и размер финансовых активов делают «Тинькофф» надёжным брокером, с которым стоит заключить договор поручения, если клиент хочет начать инвестировать с минимальными рисками.
Как стать клиентом
Счёт открывается в течение дня. Для тех, кто ещё не обслуживается в «Тинькофф Банке», процедура почти не отличается: договор оформляется онлайн, а для получения подарочной дебетовой карты «Тинькофф» нужно будет встретиться с курьером.