Тиньков Инвестиции присвоили с брокерского счёта деньги, продали акции и загнали в убытки
Сейчас я опишу очень неприятную ситуацию, которая случилась у меня с Тинькофф Инвестициями 14 июля 2020г.
Я сразу написал в поддержку Тинькофф Инвестиции и отправил скриншоты с продажами акций и потерей денег, молчали и не отвечали. В это время акция Carnival пошла в рост. Пока я с банком разбирался акция прошла 2,90$. Не трудно посчитать прибыль, которую я потерял, если бы этого не произошло.
Когда я устал ждать ответа от тех поддержки, позвонил в банк, с трудом, но дозвонился. У меня приняли заявку и сказали в течении 3-х дней вам придёт СМС или Вам позвонят. На следующий день пришло сообщение в приложении банка Тинькофф: «Здравствуйте! Мы проверили информацию по обращению 5-4425853869990. Сожалеем, что вам пришлось столкнуться с нестабильной работой сервиса. В качестве компенсации за данную ситуацию мы готовы зачислить 580 RUB (плата за обслуживание по тарифу «Трейдер» за 2 месяца) на дебетовую карту. Если вы согласны, дайте нам знать. Извините за ситуацию.»»
С этим, я конечно не был согласен. По многим причинам, это и пропажа 7000 рублей со счёта, которые до сих пор не вернули, это и продажа акций приложением, это и то, что я оказался в больших убытках по причине, того, что акции купленные мною в лонг, были проданы Тинькофф Инвестициями в шорт, заведомо проигрышную ситуацию. Я понёс большие прямые убытки. А они мне 580 р предлагают.
В тот день я им сразу ответил, что не согласен с их решением по компенсации. И я такой не один, в пульсе много сообщений было утром 16 июля, о том, что у кого-то исчезли акции, а кому-то наоборот прибавили акции, у кого-то деньги пропали. Остаётся только ждать ответ от банка.
История о том, как брокер «Тинькофф Инвестиции» украл со счета
Прошло уже 1.5 месяца как Тинькофф брокер украл с моего счета деньги, молчит (кормит сообщениями о том, что нужно подождать… разберемся… ответим). Деньги не возвращает.
4 января в налоговом отчете я обнаружил странный доход: возмещение по сделкам РЕПО — 7434 рублей. 
Перерыл брокерские отчеты за каждый месяц 2020 года. Никакого подобного дохода не нашел. Зато нашел, что брокер оказывается брал мои ценные бумаги, отдавал (как мне потом в поддержке объяснили) в РЕПО овернайт и проводил вот такие манипуляции:
После неоднократных общений в службу поддержки я все больше подозреваю, что проведенные операции с моим счетом — это не какая-то ошибка их системы, а целенаправленное воровство средств. Как работал брокер после моих обращений? — Вот краткая, примерная история чата (звонков):
я: вот тут и тут посмотрите. У меня деньги списали, ошибка наверное. Верните.
брокер: мы не знаем почему, сделали обращение, все изучим, дадим ответ через 5 дней.
я: ок, жду
через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня.
через 2 дней, брокер: все правильно. Вы получали доход по apple, мы удержали налог. Обращение закрыто.
я: но я не покупал apple! Объяснял же все подробно.
брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим. Открыли новое обращение, дадим ответ через 5 дней.
через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня.
через 2 дней, брокер: выслали вам брокерский отчет как вы просили. Обращение закрыто.
я: но я не просил никакой брокерский отчет. Верните деньги, вы у меня украли!
брокер: хорошо, мы проведем повторное, более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней.
через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня.
через 2 дней, брокер: выслали вам налоговый отчет как вы просили. Обращение закрыто.
я: Вы издеваетесь? я не просил налоговый отчет. Верните деньги!
брокер: хорошо, мы проведем еще более подробное расследование, все изучим, открыли обращение, дадим ответ через 5 дней.
через 5 дней, брокер: надо еще 2 дня.
через 2 дней, брокер: надо еще 2 дня.
я: доколе?
брокер: «Ваша ситуация требует большего времени.»
. 
Но дело не в только в этом. Гораздо страшнее узнать, что так вообще бывает. Получается ценные бумаги и деньги на брокерском счете вам не принадлежат. Брокер может брать и делать с ними что угодно, воровать по-тихому, начислять лишние налоги, списывать разные мелкие суммы, которые трудно заметить. После обращения в службу поддержки вам создадут обращения, которые затем будут бесконечно долго обрабатываться и закончатся ничем. И это ведущий брокер страны!
Пишу сюда для информации всем будущим инвесторам, кто выбирает брокера и текущим клиентам ТИ. Хранить крупные суммы денег тут опасно. Если он способен на такое — будет способен и на другие подлости. Имейте в виду.
Кто сталкивался с подобным? Как можно вернуть свои деньги у брокера, куда лучше обращаться? Кто вообще защищает права частных инвесторов в России? Написал жалобу в ЦБ, жду ответа. Есть мысль обращаться в суд, но не знаю, как правильно это сделать. Честно говоря, еще никогда в суд не обращался.
Мошенники прикидываются известными брокерами, чтобы украсть ваши деньги
В «Фейсбуке» мне встретилась реклама якобы от имени Тинькофф-инвестиций. В объявлении предложили открыть инвестиционный счет и получить 50% от внесенной суммы.
Конечно, это мошенники. Если поверить в сказочный бонус, можно лишиться денег.
Вот как понять, что вас разводят:
А теперь подробнее о признаках и о том, что будет, если их проигнорировать.
Признаки фальши в соцсети
Пока люди теряют деньги из-за рекламы мошенников в соцсетях, мы не устанем рассказывать, как отличить ее от нормальной.
Проверьте название страницы или сообщества, от имени которого крутится реклама. Если рекламируют Тинькофф-инвестиции, а страница называется как-то иначе, например «Тинькофф Груп», — это мошенники.
Проверьте саму страницу, это безопасно. Если она создана неделю назад и на ней всего пара подписчиков, это мошенники.
Посмотрите на адрес сайта, куда вам предлагают перейти. Он должен иметь отношение к компании, от имени которой крутится реклама. В последнее время мошенники даже не пытаются сделать так, чтобы адрес был похож на настоящий: это лишние усилия и траты, а сайты быстро блокируют. Поэтому они используют конструкторы, где можно создать опрос, и публикуют ссылку. Так в рекламном объявлении будет адрес mrqz.me или sites.google.com — и «Фейсбуку» будет сложнее отличить ссылки жуликов от честных опросов.
К этому добавляются признаки любой не очень добросовестной рекламы: обещание безбедной жизни, наукообразные словечки, большие и ничем не подтвержденные числа.
Слишком щедрые условия акции
Мошенники обещают при первом пополнении счета увеличить сумму в полтора раза. Конечно, настоящий брокер такого никогда не предложит: это его разорит. Подозреваю, что жулики это тоже понимают, но рассчитывают на силу жадности.
А еще все привыкли к дополнительным условиям акций, поэтому людям легко себя убедить, что позже расскажут и про максимальный размер депозита для бонуса, и про то, сколько сделок надо совершить для его получения, и про специальную комнату в доме, где его надо будет хранить. Уж брокеры себя не обидят.
Может быть, брокеры себя и не обидят. Но еще им не нравится, когда на них подают в суд, — а с такой рекламой их завалили бы исками, потому что « вы же обещали». Поэтому они подстраховываются и очень аккуратно прописывают условия своих акций. Так же поступают и все другие разумные компании. Например, бонусы часто выглядят как вознаграждение до определенной суммы, а дополнительные условия указаны сразу в объявлении — пусть и мелким шрифтом.
Сравните условия такой промоакции с увеличением любого депозита на 50%.
Реклама торопит
Стандартная уловка жуликов — заявить, что предложение ограничено по времени и очень скоро истечет. На сайтах это часто выглядит как обратный отсчет: до конца акции осталось 10, 9, 8…Это побуждает действовать быстрее, чтобы не упустить выгоду. Но если зайти на ту же страницу завтра, там будет все то же самое.
В рекламе нет возможности поставить обратный отсчет, поэтому просто пишут крайний срок — до такого-то числа. Когда этот срок пройдет, жулики выдумают новый.
Эта уловка — одна из самых действенных. Она кажется очевидной только в статье про мошенников. В реальной жизни мы не думаем о том, что сейчас нас начнут разводить, и страх упустить выгоду успевает завести достаточно далеко, чтобы жулик успел что-то от нас получить — например номер телефона. А дальше — дело техники.
Самый действенный прием, который помогает противостоять уловке, — это пауза. Если чувствуете давление, прервитесь хотя бы на минутку, например сделайте себе чай или кофе. Мозг успеет включиться и выдать все, что вы читали на эту тему. Это первый и главный урок нашего бесплатного курса по противодействию мошенникам.
Что будет, если перейти по рекламной ссылке
Попадете на сайт, который собирает персональные данные. Здесь мошенники еще ничего не крадут, их задача — выманить номер телефона. Для этого они организуют опрос, который помогает создать ожидание крупной прибыли.
Чтобы помешать жертве соскочить, применяют те же уловки, что и в самой рекламе: обещание бонуса, ограничение по времени, «официальность», подчеркнутую цветами настоящего брокера.
Если оставить заявку на сайте «брокера», мошенники начнут звонить по указанному номеру. Вот как можно их вычислить во время общения.
Мошенники звонят с разных номеров. Мой коллега оставил заявку и указал свой номер телефона. Ему позвонили с десяток раз, почти все звонки были с разных городских и мобильных номеров, зарегистрированных в разных городах и регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Самарской и Ульяновской областях.
После звонков коллега проверял номер звонящего через поисковики. Каждый раз находились страницы с комментариями про мошенников.
Предлагают установить на компьютер приложение для демонстрации экрана или торговли на бирже. Мошенники созвонились с коллегой через «Скайп» и предложили установить на компьютер программу для торговли на бирже. Коллега отказался.
Устанавливать что-либо по ссылке от неизвестных отправителей опасно. Под видом безобидной программы злоумышленник может подсунуть вирус или троян, с помощью которого получит доступ к вашему компьютеру.
Тогда собеседник предложил торговать через личный кабинет на сайте. Он прислал ссылку для регистрации и предложил свою помощь в создании аккаунта. Конечно, этот сайт не имеет ничего общего с Тинькофф-инвестициями и торговлей на бирже. Его сделали мошенники, они сами им управляют и сами решают, что показывать на «графиках котировок» и в «личных кабинетах».
Коллега решил проверить, что будет дальше, и зарегистрировался.
По словам жулика, этот кошелек привязан к брокерскому счету и после перевода сумма сразу появится на балансе. Конечно, это тоже вранье: что именно отобразится на балансе «брокерского счета», зависит только от желания мошенников. А переведенных денег вы больше никогда не увидите.
Не только Тинькофф-инвестиции
Кроме Тинькофф-инвестиций мне встречались объявления мошенников и от имени других брокеров: ВТБ, БКС, даже форекс-брокера Gerchik & Co. Скорее всего, настоящий список намного длиннее.
Но признаки везде одинаковые, а отдельные части схемы повторяются слово в слово. Не дайте себя обмануть.
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
Wegeograph, рекомендую Финам. Там не самый лучший процесс именно открытия счета, зато что касается информативности и торговли в целом ок. Это более профессиональный брокер, для них это основной бизнес многих лет.
Wegeograph, в ВТБ косяки есть, но работает стабильно и не глючит почти никогда. Торгую российские акции.
Раньше имбецилы со «службы безопасности» часто звонили, о чём всегда сообщал оператору. Узнал что сбер противомошенническую страницу на своём сайте замутил, где можно сообщить о попытке мошенничества или проверить телефон или сайт.
После того как начал туда сообщать, звонки пошли на убыль.
То, что LimeFX – мошенники, идиоту понятно. Взять хотя бы утверждение, что ребята с 2000х в деле, а прикреплённая лицензия о регистрации компании всего в прошлом году получена.
И таких нюансов много. Не считая отзывов и коллективных исков.
Как вас грабят Тинькофф Инвестиции
Итак, ниже их таблица, но уже в процентах.
Сумма непокрытой позиции (руб.): комиссия % годовых:
От 3001 до 50000 304% — 18.25%
От 50001 до 100000 32% — 16%
От 100001 до 200000 31% — 15.5%
От 200001 до 300000 21% — 14%
От 300001 до 500000 22.5% — 13.5%
От 500001 до 1000000 26.5% — 13%
От 1000001 до 2000000 25.5% — 12.7%
От 2000001 до 5000000 31% — 12.4%
Ну как вам масштаб такой наглости? А? Не хотите купить через Тинькофф Инвестиции бумаг с плечом в 2млн под 31% годовых?
А теперь представьте ситуацию. Вы купили акций буквально на 20-30 тыс.руб. больше вашей суммы на счете и… сразу начинаете платить за перенос позиции больше 100% годовых. Или же просто не «попали» в нужную градацию сумм их комиссий и уже платите за шорт или акции с плечом 25-30% годовых!
А «Вишенка на торте» такой наглости в том, что им все равно – шорт по валюте у вас или по акциям. И это при нулевых-то ставках ЕЦБ и ФРС! Даже жадный Сбер берет не больше 15% годовых за шорт по валюте при переносе позиции! А у ВТБ и Открытие так вообще всего 4.5%.
Самое смешное, что Тинькофф гордо говорят о том, что у них нет скрытых комиссий. Действительно, зачем еще что-то скрывать, когда их комиссии, указанные в тарифах итак за гранью добра и зла.
Пропадают деньги с брокерского счета
Хотел рассказать о продукте под названием «Тинькофф Инвестиции».Если вы думаете,что это брокер,то нет.Это всего лишь приложение с функцией брокера.Приложение способно выполнять простейшие опреации по основным инструментам,не более..Когда речь заходит о предоставлении отчётов,то начинается кавардак.Так я,например,обнаружил,что у меня каждый день исчезают деньги с брокерского счета.Их изымают,да да изымают наглым образом.
А обнаружил я это следующим образом.Скачал отчёты,брокерский и налоговый.Официальный документы в виде отчётов не показали мне сумм трат по непокрытым позициям при маржинальной торговле,которую я все время использую.В связи с тем,что в отчётах не фигурируют списания с моего счета сумм по непокрытым позициям,а по факту эти суммы постоянно списываются возникает вопрос,на каком основании?Брокер в отчётах указывает,что не списывает эти суммы,а по факту списывает.А может просто изымает?
Поддержка это отдельная тема. Как можно вообще ставить людей на поддержку,если они не обладают элементарными знаниями.Как можно три дня не давать мне ответы по элементарным вопросам налогооблажения и налоговой базы.Почему происходит нарушение пп.10 п.11 ст 214.1 НК РФ?За 2020 год и за 2021 год в налоговом отчёте фигурируют неправильные суммы по учёту процентов по кредитам и займам маржинальных сделок.Моя налоговая база не уменьшена на сумму этих процентов за 2021 год согласно налогового отчёта.А за 2020 год сумма этих процентов значительно меньше.На все эти вопросы поддержка ответить не может.Тем временем в связи с неправильным расчетом налоговой базы(нарушением НК РФ)я буду вынужден платить более большую сумму налога при выводе средств с брокерского счета в случае получения прибыли от торговли на бирже и терпеть убытки в связи с удержанием более большей суммы налога.Поэтому приложение это все замечательно,но ведь брокер это не только приложение.Поэтому ставлю единицу за работу ТИ как брокера. И хорошо за работу как приложения.Однако связываться с ТИ как с брокером на данном этапе не рекомендую.