Зачисление валюты с транзитного счета на расчетный
Я являюсь клиентом банка Тинькофф с ноября 2016 г. Выбор банка был обусловлен рекомендацией одного из моих клиентов, который рекомендовал банк как «быстрый и удобный». За время моего сотрудничества с банком у меня сменилось 2 персональных менеджера, по неизвестным причинам. Но это не так важно, главное, чтобы работа продолжалась.
В общем и целом, процесс работы нельзя назвать плохо отлаженным. Да, присылают запросы, получают на них ответы, довольно быстро принимают решения, в целом, если оперативно и полно отвечать на требования банка, проблем не возникает.
Проблема возникла там, где я ее меньше всего ожидала.
Вечером, я решила проверить статус документа и о ужас. документ отвергнут ВК по причине. «Неправильно указан номер пс!». Я была просто в шоке, поскольку в СВО указать неправильно номер ПС невозможно, он выбирается из списка открытых ПС, а в случае, если ничего не указано СВО, просто не отправить в банк.
Я начинаю писать гневные письма, понимая, что в общем то в выходные мне все равно никто не ответит. Но, заодно я решила отправить СВО заново (думаю, так и так заставят по новой все отправить). И тут я столкнулась с новой проблемой: система мне говорит: «Не предоставлена СВО для проведения валютного платежа! Код ошибки: f1b5d0ad27».
С понедельника я начинаю забрасывать банк письмами, с просьбой сделать наконец что-нибудь. И тут выясняется новое обстоятельство: у меня новый персональный менеджер. Он сообщает мне, что я неправильно указала номер ПС, объясняю, что номер указать неправильно невозможно, на что он, уточнив что-то у коллег, ответил, что вероятно номер не подгрузился и мне нужно заново заполнить СВО. Я отвечаю, что давно бы это сделала, если бы это технически было возможно, но вот система мне выдает такую ошибку. На это меня попросили прислать принт скрин экрана с ошибкой на фоне СВО. Я прислала, объясняю, готова прислать что угодно, только решите наконец проблему. Меня успокаивают: «Вы находитесь в приоритете, как будет информация, я выйду на связь».
Как разработчикам проходить валютный контроль: пошаговая инструкция
Недавно мы с нашими друзьями из Тинькофф провели вебинар о том, как работать с зарубежными компаниями. Самой горячей темой был валютный контроль. Сначала все и правда кажется сложным: нужно оформить контракт, потом инвойс по определенной форме, предоставить какие-то бумаги, уложиться в сроки. Но в реальности все намного проще.
Мы попросили спикеров вебинара по шагам рассказать, как получать оплату в валюте и на что надо обращать внимание. В статье — наглядная схема и три лайфхака, как получать валюту на свой счет как можно скорее. Все на примере того, как это работает в Тинькофф Бизнесе.
Для кого эта статья
Эта статья для тех, кто уже работает через ИП (те, кто еще не, почитайте наш предыдущий гайд на Хабре или раздел с вопросами и ответами у Тинькофф). Поэтому мы не будем вдаваться в детали про регистрацию, налоги и документы, а расскажем именно про работу с валютой.
В международном праве документы называются немного иначе, чем в России, поэтому, чтобы вы не запутались, сверим термины.
Контракт — то же самое, что договор. Это основной документ, где описаны все условия вашей работы. Обычно его подписывают с заказчиком, когда договорились работать долго или над большим проектом.
Инвойс — то же самое, что счет. В инвойсе вы указываете перечень услуг и их стоимость. Можно работать без договора, только по инвойсам — это подходит для небольших проектов или разовых заказов.
Акт — закрывающий документ, где написано, что заказчик принял услуги. В вашем договоре должно быть прописано, нужны ли акты, или факт оплаты счета подтверждает принятие услуг. Если вы работаете без актов, то вместо акта используют инвойс.
Принцип такой же, как в России: подписал контракт, выполнил этап работ, выставил инвойс и акт, заказчик подписал акт, подтвердив, что работа принята, и оплатил инвойс. Если работаете без контракта или без акта — это тоже ок. Главное, чтобы был инвойс.
Как получить платеж в валюте
Чтобы получить деньги на счет ИП от иностранного юрлица, надо пройти валютный контроль — подтвердить для банка законность сделки. Важный момент: не имеет значения, получаете вы деньги в рублях или в валюте.
Если вы работаете с зарубежной компанией и она платит вам в рублях, тоже надо проходить валютный контроль. Например, так бывает, если работаете с компанией из Беларуси или Казахстана.
Схема валютного контроля
Когда вы открываете в банке валютный счет, автоматически открывается еще один специальный счет. Он называется транзитный. Транзитный счет — вспомогательный, он нужен для работы с валютой.
Валюта от иностранной компании приходит на транзитный счет. Клиентам Тинькофф в момент зачисления приходит смс. Пользоваться деньгами на транзитном счете нельзя. Они просто лежат, пока вы не подтвердите для банка законность сделки. Подтвердить платеж нужно в течение 15 рабочих дней, но об этом позже. В Тинькофф Бизнесе после подтверждения банк в течение пары часов переводит валюту на ваш расчетный счет — теперь эти деньги можно использовать.
Чтобы подтвердить платеж, надо заполнить форму в личном кабинете банка и в ряде случаев приложить документы. Какие документы и когда отправлять — зависит от суммы сделки между вами и контрагентом. То есть не суммы конкретного платежа, а общего объема денег, которые заказчик должен будет перевести вам за все время сотрудничества по одному договору.
Для валютного контроля есть такие интервалы:
Сумма договора или инвойса до 200 000 рублей. Это если вы выставили счет, вам по нему заплатили 200 000 рублей и все, других платежей не будет. Или отправили два раза по 100 000 рублей. Если у вас договор на 1 000 000 рублей, а платят по 200 000 рублей за раз, то это уже другая ситуация.
Импортные или экспортные контракты от 200 тысяч до 3 млн или 6 млн рублей — может быть серия отдельных платежей или один большой. Главное, чтобы общая сумма по договору укладывалась в эти лимиты. Например, если вам будут платить по 150 000 рублей каждый месяц на протяжении полугода.
Импортные или экспортные контракты на сумму больше 3 млн или 6 млн рублей.
Если сумма до 200 000 рублей
Если вы работаете по контракту до 200 000 рублей, то по закону для валютного контроля вообще никакие документы не нужны. Когда деньги придут на счет, вам нужно будет заполнить короткую форму в личном кабинете.
В Тинькофф вы подтверждаете платеж на проверку без документов в пару кликов через личный кабинет. В течение двух часов деньги будут зачислены на расчетный счет.
Если по одному договору вам приходит больше 200 000 рублей, то дальше ситуация уже меняется в зависимости от того, какой контракт: экспортный, импортный или кредитный. На вебинаре нас спрашивали, как понять, какой именно у вас контракт.
Как понять, контракт импортный или экспортный
Требования к валютному контролю отличаются в зависимости от того, какой у вас договор: экспортный, импортный или кредитный.
Экспортный договор — когда услугу оказываете вы.
Импортный — когда услугу оказывают вам.
Кредитный — когда вы занимаете деньги у зарубежной компании или она у вас занимает деньги.
Кажется, что тут сложного: если вы работаете на зарубежную компанию как разработчик, то это всегда экспорт. Но есть нюансы. Если вы работаете по оферте, например через Upwork, Apple и Google Play, то считается, что компания оказывает услугу вам, потому что она продвигает ваше приложение или находит для вас заказы. Это считается импортным договором.
Если вы разработчик и работаете как ИП, достаточно запомнить следующее:
Импортный контракт — если работаете по крупным офертам с площадками, которые распространяют цифровые продукты.
Экспортный контракт — если работаете напрямую с контрагентом.
Контракт от 200 тысяч до 3 млн или 6 млн рублей
Если вы работаете с заказчиком регулярно и общий объем поступлений по контракту от 200 тысяч до 3 млн рублей для импортного контракта или до 6 млн для экспортного, придется предоставить сканы документов в банк.
Схема валютного контроля для платежей от 200 000 рублей
В этой ситуации вам надо подтверждать каждое поступление денег документами: сканом инвойса или акта. Если вы работаете без актов, достаточно просто инвойса.
Например, у вас договор, в котором написано, что факт оплаты инвойса подтверждает приемку работы. По такому договору акты не нужны. Значит, что для валютного контроля вам достаточно будет прислать копию подписанного инвойса, который вы отправляли заказчику.
Или у вас в договоре написано, что оплата только после подписания акта выполненных работ. Тогда в валютный контроль надо будет отправлять копию акта, который подписал заказчик.
Форма подтверждения платежа
Если в вашем банке есть персональный менеджер, можно показать ему договор и спросить, какие документы вам надо прикреплять. Он подскажет, как именно оформлять платежи, чтобы у валютного контроля не было вопросов.
Контракт от 3 млн или 6 млн рублей
Когда вы заключаете крупный контракт с заказчиком, надо поставить его на учет. Это значит, что банк регистрирует контракт и отправляет информацию об этом в ЦБ. Ему присваивают уникальный номер и отслеживают все платежи.
Есть два вида контрактов:
С фиксированной суммой — прямо в договоре есть конкретная сумма за весь период работы.
Без конечной суммы — конкретной суммы нет, указана только ставка за час.
Контракт с фиксированной суммой. Пересчитайте сумму за весь период действия договора по курсу ЦБ в день заключения. Если она больше 6 млн рублей для экспортного договора и 3 млн для импортного, ставить контракт на учет надо сразу после подписания.
Если в контракте нет конечной суммы, а только ставка за час — надо следить за общей суммой платежей. Когда она достигнет 6 млн рублей для экспортного или 3 млн для импортного — надо будет поставить контракт на учет. Платежи надо пересчитывать в рубли по курсу ЦБ в день заключения договора.
В Тинькофф мы сами следим за объемом платежей и напоминаем об этом клиентам. Поэтому вы точно не пропустите момент, когда надо поставить контракт на учет.
Анна Чернова, эксперт валютного контроля Тинькофф Бизнеса
Постановка на учет означает, что теперь к валютному контролю добавится еще один этап: надо будет еще присылать СПД за каждый платеж.
Схема валютного контроля для платежей по контракту, который стоит на учете
СПД — справка о подтверждающих документах. Она оформляется на документ, который подтверждает факт приемки услуги. Если в договоре прописано, что подтверждаем с помощью акта, СПД надо оформлять на акт. Если в договоре написано, что факт оплаты инвойса и есть подтверждение факта приема услуг, то оформляем на инвойс.
Оформить СПД просто: в нашем случае это можно сделать прямо в личном кабинете банка. Надо заполнить несколько полей и еще раз приложить акт или инвойс.
Прислать СПД нужно после того, как вы подписали документы, — на это дается 15 рабочих дней следующего месяца. Например, если вы подписали акт 23 октября 2020 года, то СПД надо прислать в течение первых 15 рабочих дней ноября — до 23 числа.
Важно: дата СПД не зависит от момента, когда поступили деньги, только от даты подписания акта или инвойса. Если вы подписали акт, но по нему еще не прошел платеж, вы все равно должны предоставить СПД в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за подписанием.
Как поставить контракт на учет
Поставить контракт на учет просто: надо прислать скан подписанного договора в банк. Банк проверит его, присвоит контракту уникальный номер и отправит информацию в ЦБ. Теперь все платежи по контракту будут проходить в рамках этого номера.
В Тинькофф вы можете поставить экспортный контракт на учет даже без самого контракта. Для этого надо сообщить банку все ключевые условия по договору. После этого у вас будет еще 15 рабочих дней, чтобы прислать подписанный контракт.
Это удобно, если вы уже начали работать и получать деньги, но у вас еще нет договора с подписью партнера.
Переводить контракт на русский для постановки на учет не обязательно, мы можем сделать перевод сами. Но это занимает дополнительное время, поэтому, если надо ускорить процесс, подпишите договор сразу на двух языках.
Анна Чернова, эксперт валютного контроля Тинькофф Бизнеса
Как перевести контракт в другой банк
Если контракт уже стоит на учете в банке, это не значит, что вы обязаны вести его там, пока не закончится. Контракт можно в любой момент перевести в другой банк с более выгодными условиями обслуживания.
Шаг 1. Проверить ВБК. Проверить, что на текущий момент по контракту все платежи подтверждены и отражены в ведомости банковского контроля (ВБК). Для этого запросите в своем банке ВБК и проверьте, что в ней указаны все платежи, которые приходили вам на счет. Поступившие платежи можно посмотреть в выписке.
Платежи в ведомости банковского контроля указаны в разделе 2
Если все хорошо, можем переходить к следующему этапу.
Шаг 2. Подать заявление о снятии с учета. Предоставьте в банк, где сейчас контракт стоит на учете, заявление о снятии с учета контракта и укажите основание 6.1.1 — перевод из банка УК контракта на обслуживание в другой уполномоченный банк.
Банк обязан в течение двух рабочих дней обработать заявление и еще в течение одного рабочего дня уведомить вас о том, что контракт снят с учета. Таким образом, через три дня после подачи заявления контракт точно будет снят с учета и готов к переводу в другой банк.
Шаг 3. Поставить контракт на учет в новом банке. С даты снятия контракта с учета у вас есть 30 рабочих дней, чтобы поставить контракт на учет в новом банке. Но есть нюансы.
Если происходит зачисление денег по этому контракту, то надо поставить его на учет не позднее 15 рабочих дней с момента зачисление денег на счет.
Поэтому, перед тем как провести процедуру перевода контракта из одного банка в другой, проверьте, укладываетесь ли вы в сроки между платежами по контракту. И не затягивайте с постановкой контракта в новый банк: лучше делать это сразу, чтобы потом не забыть и не пропустить нужную дату. Если поставить контракт на учет после срока, можно получить штраф.
Особенности валютного счета в Тинькофф банке
Работу с рублевыми реквизитами осуществляет любое банковское учреждение России, поэтому вопросов с ними ни у кого из клиентов банков не возникает. Другое дело, когда речь заходит о валютном счете. В Тинькофф услуга по его открытию доступна как физическим, так и юридическим лицам, но способы ее подключения при этом заметно отличаются, равно как и условия пользования счетом.
Валютный счет в Тинькофф Банке для физических лиц
Открытие специальных валютных счетов для частных лиц в Тинькофф не предусмотрено. Но это не означает, что, став клиентом банка, вы не сможете хранить и использовать доллары, евро или другие иностранные денежные средства. Напротив, вам достаточно всего лишь заказать дебетовую карту, а затем просто привязать к ней валютный счет. Сделать это можно не выходя из дома, прямо на сайте Тинькофф.
Первоначально пластик рублевый, но каждый его владелец может подключить к нему до 30 валютных счетов непосредственно у себя в личном кабинете (ЛК) и управлять ими через онлайн-банкинг.
Буквально за пару кликов вы сможете переключиться между валютами и конвертировать их по выгодному для себя курсу. Также карту можно пополнять и снимать с нее наличные несколькими способами.
Условия и тарифы использования
Вне зависимости от того, используете вы дебетовую карту как рублевый платежный инструмент или же подключили к ней мультивалютность, условия по ней будут одинаковыми.
Согласно тарифам, владельцы Тинькофф Блэк даже при проведении операций по ней в валюте могут получать:
Как открыть валютный счет
Все новые клиенты, желающие иметь валютный счет в банке, должны сначала заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения — в разделе «Дебетовые карты» на странице Tinkoff Black.
Чтобы стать владельцем мультивалютного пластика, достаточно заполнить имеющуюся там заявку на его оформление: вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, номер мобильного, адрес электронной почты и дату своего рождения. После этого надо нажать на кнопку «Оформить» и дождаться звонка менеджера.
Сотрудник банка позвонит и сообщит время и место встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор на подпись.
Обычно на изготовление пластика уходит от 10 до 12 дней. Но в личном кабинете интернет-банка сразу же после оформления заказа будет доступна виртуальная карта Тинькофф Блэк.
Если есть острая необходимость, вы можете тут же начать пользоваться ею и даже открыть валютный счет. После получения физического носителя можно будет пользоваться и виртуалкой, и дебетовкой одновременно. Счет у обеих карт будет общий.
В Тинькофф пользователям доступен и мобильный, и интернет-банк. Чтобы пользоваться первым, необходимо скачать приложение и установить его на свой смартфон (для устройств на ОС Android или iOS ). В интернет-банк вход осуществляется непосредственно на сайте Tinkoff Bank. Авторизация в личном кабинете проводится по номеру телефона, указанному в заявке на дебетовую карту.
Чтобы открыть счет дистанционно в Тинькофф через личный кабинет интернет-банка, нужно:
Сразу же после этого придет СМС-код. Его необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы подтвердить операцию. Открывать счета для других валют нужно точно таким же образом.
Через мобильное приложение алгоритм действий несколько иной:
После этого останется только ввести код подтверждения, который придет в СМС-сообщении.
Пополнение счета
Пополнить валютный счет на карте можно несколькими способами. Самый простой — конвертировать рубли в доллары, евро и т. д. Сделать это можно через мобильное приложение или в интернет-банке на сайте Тинькофф.
Бесплатно вы сможете внести через партнеров до 150 000 руб. в месяц. За перевод сверх этой суммы придется заплатить комиссионный сбор в 2%.
Пополнение счета в евро или долларах осуществляется через банкоматы Тинькофф. Все валютные АТМ также можно найти на карте. Чтобы было проще, на странице «Банкоматы и партнеры» сначала введите адрес, а затем воспользуйтесь фильтрами: слева от карты выберите пункт «Пополнить», укажите нужную сумму и валюту и установите галочку напротив «Тинькофф». После этого появятся все доступные устройства. Нажмите на нужный значок, после чего высветится вся необходимая информация: адрес, где расположен АТМ, и время работы.
Это достаточно выгодный способ, т. к. через банкомат можно положить доллары на карту Тинькофф без комиссии вне зависимости от вносимой суммы.
Деньги поступят на счет мгновенно, после чего сразу же сможете произвести обмен в личном кабинете.
Обмен валюты между счетами
Для конвертации валюты в мобильном приложении надо найти счет для пополнения, затем перейти в раздел «Пополнить» и нажать на пункт «С моего счета», после чего выбрать счет для обмена, указать сумму и кликнуть по кнопке «Перевести».
В интернет-банке путь будет несколько другой: сначала находите счет для пополнения, затем нажимаете на кнопку «Еще», выбираете счет для оплаты и щелкаете по кнопке «Перевести».
На карте в активном состоянии может находиться только один валютный счет. Но в случае необходимости его можно быстро поменять на другой. Для этого в мобильном можно просто перетащить карту Тинькофф Блэк под счет с нужной на данный момент валютой, а в интернет-банке надо в разделе «Действия» кликнуть по пункту «Привязать к счету в другой валюте», выбрать счет для переключения и нажать на кнопку «Привязать».
Курс обмена валют
Снятие наличных в валюте
Каждый владелец карты Тинькофф Блэк может снять валюту в банкомате банка. Найти подходящий АТМ можно по тому же принципу, что и для пополнения — на официальном сайте, в разделе «Банкоматы и партнеры». Только для поиска нужного АТМ надо установить фильтр на пункт «Снять», а затем точно так же указать сумму и валюту. После этого на карте появятся все доступные для проведения операции устройства.
Валютный счет для юридических лиц
Мультивалютных счетов, как и автоматической конвертации, для предпринимателей нет, поэтому бизнесмену надо открывать счет в валюте расчетов. Для работы с европейскими партнерами доступны евро, фунты стерлингов и доллары. Для платежей на азиатском рынке — юани. Каждый клиент может открыть любое количество валютных счетов.
Условия и тарифы
Банк предлагает 3 тарифа по обслуживанию валютного счета: простой, продвинутый и профессиональный. Ведение счета по любому из них бесплатное.
В остальном есть некоторые различия в условиях:
Смена тарифного плана бесплатная.
Порядок открытия валютного счета для бизнеса
В личном кабинете алгоритм действий следующий:
Операцию необходимо подтвердить кодом из СМС-сообщения.
Чтобы подать заявку на расчетный счет через интернет на официальном сайте Тинькофф, нужно на странице «Валютный счет» заполнить соответствующую форму — вписать свой номер телефона и нажать на кнопку «Отправить». Затем потребуется оформить анкету, в которой надо указать свои данные (фамилию, имя и отчество ИП или наименование юридического лица, ИНН, email) и валюту счета. После всех этих действий на электронную почту придет письмо с реквизитами счета, а также позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора.
Вне зависимости от выбранного способа валютный счет будет открыт уже на следующий день. Параллельно с ним будет создан и транзитный счет.
Валютные операции по счету
Сразу после открытия счета владелец может принимать и отправлять платежи и переводы. Новым клиентам будет открыт доступ в личный кабинет интернет-банка, где они смогут настроить работу с валютой и подключить дополнительные возможности.
Получить платеж
Все расчеты с зарубежными партнерами относятся к разряду валютных операций. Чтобы иметь возможность осуществлять их, необходимо заключить контракт с контрагентом. После этого можно получать платежи.
Порядок действий следующий:
Сразу же после этого деньги поступят на счет.
Отправить платеж
Любой перевод за границу также можно отправить через личный кабинет.
Алгоритм действий такой:
Когда выставляете платеж, обращайте внимание на сумму комиссионного сбора. Она предварительная и может измениться в процессе проведения операции, поэтому следите за тем, чтобы на счету хватило денег.
Конвертация валюты
Обменять валюту вы можете все в том же личном кабинете.
Конвертация осуществляется с минимальным отклонением от курса биржи
Валютный контроль
Согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 ( №173-ФЗ ), банк должен проверять все проводимые валютные операции. В случае обнаружения нарушений он обязан сообщить о них ЦБ РФ, откуда информация передается в налоговую.
Тинькофф Банк не только помогает своим клиентам с прохождением валютного контроля, но и консультирует их, если возникают вопросы. Менеджеры финансового учреждения тщательно проверяют все необходимые для проведения операции документы и дают рекомендации по исправлениям и изменениям. Если каких-то бумаг не хватает, сотрудники банка просят дополнить пакет. При обнаружении нарушений контролер тут же предупреждает владельца валютного счета и предлагает рабочие способы по их исправлению. Все эти действия помогают клиентам избежать штрафных санкций, которые при валютных операциях весьма ощутимые.
Работа с валютой в Тинькофф Банке организована на высшем уровне. Это действительно качественная услуга, о которой хорошо отзываются как частные клиенты, так и представители бизнеса.