Банковские гарантии
Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара требования, соответствующего условиям гарантии.
По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby:
Банковская гарантия: схема проведения операции
(Прямая гарантия выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контр-гарантии.
Банковская контр-гарантия: схема проведения операции
(Контр-гарантия выдаётся банком Принципала (Контр-гарантом) в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом гарантии в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Банк ВТБ также проводит иные гарантийные операции:
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.
Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в банк ВТБ:
Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).
Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.
Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.
Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов банка.
Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».
Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.
Понятие банковской гарантии
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.
До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.
Какими бывают
Выделяют такие виды банковских гарантий:
Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).
Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.
Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.
По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.
Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.
Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.
Стороны банковской гарантии
Выделяют три стороны:
Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.
Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.
Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.
Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.
Содержание документа
Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.
28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.
В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.
В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:
Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.
С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.
Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».
Образец банковской гарантии 2020 года
Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.
Требование об уплате суммы по банковской гарантии
predyavlenie_trebovaniy_po_bankovskoy_garantii_obrazec.jpg
Похожие публикации
Банковская гарантия – один из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или заказчиком. Банк, является гарантом, который по просьбе должника (принципала) за вознаграждение обязуется погасить его задолженность перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре банковской гарантии. Если принципал не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, последний оформляет для взыскания денег с банка специальный документ – требование оплаты по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ, требование представляется банку в письменной форме. Подробнее о порядке представления и оформления требований по гарантии банка, расскажем в этом материале.
Предъявление требований по банковской гарантии
Банк, получив требование, в срочном порядке извещает об этом должника-принципала, и передает ему копию документа с приложениями. На рассмотрение требования в общем случае отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан и иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора надлежащим, он производит перечисление денег по указанным в документе реквизитам.
Как отозвать требование по банковской гарантии
Бенифициар вправе отказаться от своих требований, направленных банку, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Так, согласно ст. 378 ГК РФ, обязательство банка-гаранта перед бенефициаром прекращаются:
если бенифициар откажется от своих прав по гарантии;
если гарант и бенифициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.
Требование по банковской гарантии: образец
Формы требований могут утверждаться различными ведомствами, в зависимости от назначения банковской гарантии, или разрабатываться сторонами договора. Например, форма требования, которое направляет банку налоговый орган при изменении сроков уплаты налогов, согласно ст. 74.1 НК РФ, утверждена приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.
Остановимся подробнее на форме требования для сферы госзакупок. Она утверждена правительственным постановлением № 1005 от 08.11.2013, здесь же приводится перечень прилагаемых к требованию документов (последние изменения в них внесены 18.07.2019).
Требование по банковской гарантии, образец по 44-ФЗ которого приведен ниже, включает:
сведения о заказчике-бенефициаре, банке и принципале,
данные контракта или заявки на участие в госзакупке,
перечисление обязательств, нарушенных принципалом,
реквизиты счета, на который необходимо перечислить денежные средства,
срок исполнения и условие о неустойке в случае неисполнения требования вовремя,
перечень прилагаемых документов в обоснование требования (согласно постановлению № 1005);
дата вручения документа и подписи – должностного лица бенифициара, сотрудника банка, получившего требование.
К требованию по уплате по банковской гарантии следует приложить: расчет суммы, платежку (с отметкой банка), по которой принципалу заказчиком перечислялся аванс, подтверждающий документ о наступлении гарантийного случая согласно госконтракту (при ненадлежащем исполнении обязательств в период гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее требование, если у него нет права действовать без доверенности (п. 2 Перечня, утв. постановлением № 1005).
Форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии
от 8 ноября 2013 г. N 1005
Список изменяющих документов
(в ред. Постановления Правительства РФ от 18.07.2019 N 920)
(см. текст в предыдущей редакции)
См. данную форму в MS-Word.
ОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ УПЛАТЫ ДЕНЕЖНОЙ СУММЫ
ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
об осуществлении уплаты денежной суммы
по банковской гарантии
В связи с тем, что по банковской гарантии от » » 20 г.
N _______________________________________________________ является гарантом
(полное наименование кредитной организации-гаранта)
(полное наименование организации-бенефициара)
(ненадлежащем исполнении) ________________________________________________,
(полное наименование организации-принципала)
ИНН ______________________________________________ своих обязательств перед
(полное наименование организации-бенефициара)
по контракту N от » » 20 г. (заявке на участие в закупке,
требованиям к гарантии качества товара, работы, услуги, а также по
требованиям к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий их
качества, к гарантийному обслуживанию товара) ____________________________,
а именно __________________________________________________________________
(указать конкретные нарушения
принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана
В соответствии с условиями банковской гарантии от » » 20 г.
N вам надлежит не позднее ________________________________________
(указывается количество дней цифрами
и прописью в соответствии с условиями гарантии)
рабочих дней со дня получения настоящего требования перечислить сумму в
(сумма цифрами и прописью)
на счет __________________________________________________________________.
(банковские реквизиты организации-бенефициара для перечисления
В случае неисполнения настоящего требования в указанный срок гарант
обязан уплатить неустойку бенефициару в размере 0,1 (ноль целых одна
десятая) процента указанной в настоящем требовании суммы, подлежащей уплате
за каждый календарный день просрочки начиная с календарного дня, следующего
за днем истечения установленного банковской гарантией срока оплаты
настоящего требования, по день фактического поступления денежных средств на
счет бенефициара в оплату настоящего требования по банковской гарантии.
(указывается перечень документов, обосновывающих требование
об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской
гарантии, и количество листов)
Уполномоченное лицо бенефициара ___________ (_______________________)
(подпись) (инициалы, фамилия)
Отметка о вручении
(передаче иным способом) ___________ (_______________________)
(подпись) (инициалы, фамилия)
«__» __________ 20__ г.
Примечание. Требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии оформляются в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?
Банковская гарантия выступает одной из форм обеспечения исполнения поставщиком государственного контракта. Она выступает для заказчика в качестве страховки на тот случай, если участник закупки не выполнит свои обязательства по договору.
Понятие
Выплаты по банковской гарантии осуществляются в случае нарушения поставщиком обязательств по государственному контракту. По умолчанию банком-гарантом не принимается на себя никаких обязательств по выполнению за участника договорных условий. На практике банковская гарантия дисциплинирует подрядчиков и стимулирует их к добросовестному исполнению обязательств по контракту.
Выплаты по банковской гарантии предоставляются на основании официального требования от заказчика. Обратиться к банку-гаранту заказчик (в данном случае – бенефициар) с данным требованием вправе в следующих случаях:
Особенности получения выплат по гарантии прописаны в 44-ФЗ и Постановлении Правительства №1005 от 2013 года.
Стоит отметить, что многие заказчики сегодня требуют включения в условия обеспечения пункта о безакцептном списании определенной суммы со счета банка-гаранта. По факту это означает право заказчика на получение денежных средств от банка без дополнительных споров и разбирательств только по его требованию.
Как правильно заполнить требование о банковской гарантии
Требование об осуществлении уплаты денежной суммы предъявляется по форме, которая утверждена Постановлением Правительства №1005 от 2013 года. Заполнить требование достаточно просто. В нем необходимо указать следующие сведения:
Также в Постановлении №1005 приведен перечень документов, которые заказчик предоставляет вместе с требованием:
После получения требования банк-гарант должен незамедлительно уведомить об этом факте принципала и передать ему копии всех документов.
Заказчик обязан подготовить все документы и передать их в банковскую организацию в сроки, в течение которых действует гарантия.
Они должны превышать сроки действия контракта не менее, чем на месяц (на основании п. 3 ст. 96 Закона о контрактной системе).
Сведения, которые заказчик передал в банк, проверяются на предмет их соответствия условиям. При этом в задачи банка не входит установление факта неисполнения контрагентом своих обязательств (проверки поставщика по госконтракту). Например, банк не должен выезжать на объект и проверять, насколько некачественно исполнены строительные работы.
Банк может отказать заказчику в выплате по гарантии в таких случаях по п. 1 ст. 376 Гражданского кодекса:
О своем решении банк уведомляет заказчика в письменной форме и мотивирует свой отказ. Если причиной отказа стали неточности в документах, то у заказчика есть шанс их исправить (в случае, когда это позволяет время).
Сумма требования
Размер обеспечения, который предоставляется по банковской гарантии, урегулирован законодательно в ч. 6, 7 ст. 96 44-ФЗ. Сумма гарантии устанавливается в зависимости от начальной максимальной цены контракта и составляет 5-30% от нее.
Сумма требования по банковской гарантии не может превышать ее размера и зависит от допущенного поставщиком нарушения. Например, он получил аванс по договору, а к работам не поступил. В рассматриваемом примере заказчик может требовать от банка сумму перечисленного им аванса. Если заказчик выставил счет поставщику на уплату штрафных санкций за просрочку в исполнении работ по договору, а тот счет не оплатил, то он может затребовать от банка сумму по счету.
Заказчик должен обосновать размер материальных притязаний и приложить к требованию расчет суммы к выплате по гарантии. Банк вправе отказать в выплате, если сумма по требованию и обоснованию превысит сумму гарантии.
Таким образом, перед заключением госконтракта участник закупки предоставляет заказчику выданную банковской организацией гарантию. Она оформляется в строгом соответствии с требованиями ФЗ-44. В рамках данных правоотношений между сторонами заказчик выступает бенефициаром, который наделен правом требования выплаты определенной суммы от банка, а банк – гарантом, который обязуется погасить задолженность перед заказчиком, которая образовалась у поставщика. Свое требование заказчик подает в письменной форме, которая должна соответствовать Постановлению №1005.