Уралтрансбанк — всё. Что делать тем, кто хранил там деньги
25 октября 2018 года Уралтрансбанк, входящий в топ-200 российских банков, лишился лицензии. До этого кредитная организация в течение года пыталась спасти свое положение.
Крупные клиенты банка получили сообщение от персональных менеджеров УТБ о том, что надо немедленно снимать деньги около 8 часов утра в четверг, но сделать это было уже невозможно: отделения банка были закрыты, банкоматы деньги не выдавали.
Как отзывали лицензию Уралтрансбанка: хроника событий самого «черного дня» Валерия Заводова
Уралтрансбанк долгое время оставался одним из крупнейших в регионе эмитентом пластиковых карт платежной системы VISA и обслуживал более тысячи предприятий и организаций. Как клиенты УТБ — и физические, и юридические лица — могут получить свои деньги, рассказываем в нашей инструкции.
Как получить свою зарплату
Уралтрансбанк зарегистрирован в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что все ваши накопления (до 1,4 млн рублей) вам обязательно вернут. В том числе и зарплату. Ведь по сути ваша зарплата — это банковский вклад. Прежде чем получить на руки вашу зарплатную карту, вы подписали договор с банком, он открыл для вас счет «для осуществления расчетов с использованием банковских карт». А все денежные средства, «размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского счета», считаются вкладом. Так что деньги вернут. Вопрос в сроках. И вот тут радоваться нечему: получить свои честно заработанные вы сможете не раньше чем через две недели после отзыва лицензии.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже разместило на сайте информацию, касающуюся УТБ.
Из сообщения АСВ:
После того как станет известен банк-агент, вам нужно будет подойти с паспортом в указанные отделения и написать заявление.
Обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать.
В заявлении необходимо указать сумму, которая накопилась на вашей зарплатной карте. Банк-агент согласовывает сумму и в течение трех рабочих дней с момента предоставления всех документов выплачивает деньги — либо в кассе, либо переводит средства на указанный счет.
Как вернуть деньги с вклада
Алгоритм действий такой же, как в случае с зарплатой.
1. Дождаться информации о том, какой банк-агент будет выплачивать средства.
2. Прийти в отделение с документом, подтверждающим личность.
Если вы не можете сами прийти в офис — например, в вашем городе нет отделения банка-агента, отправьте заявление по почте, предварительно заверив у нотариуса.
3. Уточнить сумму вклада со всеми начисленными процентами.
Для этого можно обратиться к временной администрации.
4. Написать заявление на выдачу средств.
Важно! Сразу вам вернут все числящиеся на ваших вкладах в УТБ средства, но не более 1,4 млн рублей — эта страховая сумма прописана в законе. Если сумма на ваших счетах превышает эти цифры, деньги будут возвращать постепенно, по мере ликвидации банка: вас запишут в «кредиторы первой очереди» — если вы физическое лицо. Индивидуальные предприниматели, открывшие в банке счет для осуществления предпринимательской деятельности, признаются кредиторами третьей степени.
Вкладчики, которые открыли счет в валюте, получат средства в рублях по курсу, зафиксированному ЦБ РФ на 25 октября 2018 года — день отзыва лицензии.
Если у вас не горит с возмещением средств, с обращением в банк-агент можно и повременить: в первые дни там будет поток «зарплатников» и паникеров. Но по закону писать заявления о выплате страхового возмещения вкладчики могут в течение всего периода ликвидации банка — это, как правило, 1,5-2 года.
Что делать, если у вас кредит в УТБ
Сразу огорчим: несмотря на то, что банк, выдавший вам кредит, перестал заниматься банковской деятельностью, возвращать займ все же придется.
Главный вопрос — куда теперь нести деньги. Порядок действий в этом случае такой.
1. Узнать новые реквизиты для платежей онлайн
ЦБ РФ не просто отзывает лицензию у банка и забывает о нем. Одновременно с отзывом Центробанк назначает временную администрацию, которая будет управлять банком вплоть до его ликвидации. В обязанности этой команды входит, в частности, размещение на прежнем сайте банка информации о том, по каким реквизитам теперь следует перечислять деньги для погашения кредитов.
Так что надо просто зайти на сайт банка. Все данные о временной администрации размещены тут.
Также уточнить контакты временной администрации можно на сайте Банка России и АСВ. На сайте Агентства есть список счетов, по которым надо перечислять деньги в счет погашения кредитов. Правда, пока данные по УТБ в нем отсутствуют.
2. Проверить почтовый ящик
Речь идет о физическом почтовом ящике, который, скорее всего, висит в подъезде вашего дома. По закону временная администрация должна разослать всем заемщикам письма с указанием новых платежных реквизитов для погашения займа.
3. Уточнить все данные по кредиту
Сумма оставшейся задолженности, график погашения и прочие вещи после отзыва лицензии лучше перепроверить — чтобы не возникло никаких недоразумений. Эта информация есть у временной администрации. Если дозвониться не получается (в первое время, как правило, идет вал звонков), напишите письмо — ответить вам обязаны.
Уточнить информацию надо и потому, что АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Однако ключевые условия договора — процентная ставка или срок, на который выдались заемные средства — изменить в одностороннем порядке банк не имеет права.
4. Выяснить, где можно проводить офлайн-платежи без комиссии
Список банков и прочих платежных организаций, в которых можно гасить кредит без дополнительной комиссии, также можно найти на сайте АСВ.
Важно! Сохраняйте все квитанции об оплате. Если вы вносите платеж офлайн, обязательно заберите чек. Если переводите деньги через онлайн-банк, сделайте скриншот.
Главное — не тяните с выплатами: это сразу скажется на вашей кредитной истории.
Как быть, если в УТБ и вклад, и кредит
Случаи, когда в одном банке открыт и зарплатный счет, и накопительный, и там же оформлен кредит, — совсем не редкость. Ведь большинство банков предлагают своим вкладчикам преференции по займам.
При отзыве лицензии сразу приходит на ум схема: погасить кредит средствами, которые лежат на вкладе. Но сделать это не получится — закон запрещает.
Действовать в этом случае надо по алгоритму для получения страхового возмещения по вкладу. Просто АСВ через уполномоченный банк-агент вернет вам средства (до 1,4 млн рублей) за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Если на вкладах у вас больше чем 1,4 млн рублей, их вернут лишь после того, как вы полностью погасите кредит.
Что делать тем, кто за несколько дней до ликвидации УТБ открыл там эскроу-счет
Эскроу — это кратковременный счет, который открывают для сделок с недвижимостью: человек готовился купить квартиру и, чтобы не держать деньги под подушкой, разместил их на несколько дней в банке. Банк в свою очередь обязуется передать эти деньги продавцу после оформления всех бумаг.
Действуйте так же, как в случае с обычным вкладом. Если на эскроу было до 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.
Важно! Страховка на эскроу действует только в определенный период: с момента, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
Как дейст вовать юридическим лицам, у которых деньги хранились в УТБ
Юридическим лицам, которые с помощью Уралтрансбанка совершали расчеты с контрагентами и выплачивали деньги своим сотрудникам, первое время придется тяжеловато. Предпринять активные действия надо еще до того, как АСВ выплатит страховое возмещение.
1. Как можно скорее откройте расчетный счет в другом банке и сообщите реквизиты контрагентам. Как правило, все крупные банки дают шаблоны таких писем.
2. Проведите сверку в налоговой и проверьте бухгалтерский учет.
3. Выдайте зарплату сотрудникам наличными: иначе можно потом больше потерять, выплачивая за просрочку зарплаты.
4. Обратитесь в АСВ с требованием кредитора по выплатам ликвидированного банка.
Физические лица могут получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. А вот индивидуальным предпринимателям вернут средства только на расчетный счет.
Что делать пенсионерам, которые получали пен сию в УТБ
Человек, вышедший на пенсию, обычно сам выбирает банк, который выдает ему пособие. Чтобы сменить банк, надо обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Сделать это можно лично — для этого надо будет прийти в территориальный орган ПФР, или же онлайн — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.
Какие вклады не получится вернуть через АСВ
Да, к сожалению не все вложения в банк можно вернуть, написав заявление банку-агенту. Страховка не действует на такие вклады:
Сын умершего банкира Заводова попытался спасти наследство от продажи в счет долгов «Уралтрансбанка»
Обеспечительную меру оспаривали сын бизнесмена Кирилл Заводов и бывшие члены правления банка – Андрей Спицын и Елена Козловская. Кассационная инстанция оставила в силе решения первой инстанции и Семнадцатого арбитражного апелляционного суда.
Напомним, в июле 2020 года у каждого из трех ответчиков было арестовано имущество на 2,26 млрд рублей. В числе объектов, входивших в наследство семьи Заводова, было несколько квартир в Екатеринбурге, земельные наделы общей площадью более 450 гектаров в области, коммерческая недвижимость.
Агентство по страхованию вкладов, которое выступает ликвидатором «Уралтрансбанка», требует привлечь к субсидиарной ответственности на сумму 2,26 млрд контролирующих банк лиц. В этот перечень на момент отзыва лицензии входил сам Валерий Заводов, его сын и супруга Елена Заводова. Если суд удовлетворит ходатайство, арестованное имущество семьи банкира будет включено в конкурсную массу и распродано. Вырученные деньги пойдут на покрытие долгов финансовой организации. Рассмотрение иска отложено до 19 января 2021 года.
Общая сумма долга «Уралтрансбанка» составляет 7,8 млрд рублей. Из них кредиторам выплачено более 5 млрд рублей. С начала конкурсного производства было реализовано имущество на 155 млн рублей.
За последние 1,5 месяца на торгах продали объекты общей стоимостью 57 млн рублей. Так, офисы в многоквартирном доме по адресу Радищева, 31 приобрела за 17 млн компания «Вера», принадлежащая Вере Ковпак, вероятно, матери депутата Госдумы Льва Ковпака.
Также выкуплены офисные здания и отдельные помещения в сумме на 30 млн рублей, офис в Верхней Салде, земельный участок в Каменском районе и несколько автомобилей: Toyota Camry, Toyota Corolla и Toyota Rav 4. Накануне, 16 декабря, суд продлил конкурсное производство.
Центробанк отозвал у «Уралтрансбанка» лицензию на осуществление банковских операций в октябре 2018 года. В декабре суд объявил кредитную организацию банкротом. Позже ЦБ заподозрил бывшее руководство «Уралтрансбанка» в выводе активов на 1,4 млрд рублей. Инвентаризация, проведенная АСВ, выявила недостачу на сумму более 1,93 млрд рублей. Большая часть — 947 млн руб. — приходилась на прочие активы банка и связана была с отсутствием подтверждающих документов. В июне 2019 года в отношении Валерия Заводова было возбуждено уголовное дело, ему вменяли злоупотребление полномочиями. В октябре 2019-го банкир скончался в Лондоне.
Долги «Уралтрансбанка» присудили сыну покойного банкира Заводова
Сын ныне покойного председателя правления и совладельца «Уралтрансбанка» Валерия Заводова Кирилл Заводов будет отвечать по долгам банка в пределах стоимости перешедшего к нему по наследству имущества. Точную сумму определят, когда будет установлен общий размер требований кредиторов.
Долги «Уралтрансбанка» присудили сыну покойного банкира Заводова
Решение вынес Арбитражный суд Свердловской области, сообщает «РБК Екатеринбург». Валерий Заводов с учетом аффилированных лиц владел долей более 60%.
По оценке конкурсного управляющего, наибольший ущерб банку принесло кредитование ООО «ТД «Неруд-инвест», ООО «Строительный камень». ООО «Лобвинский лесозавод», ООО «СИП «Надежда», а также снятие залога по безнадежной ссуде ООО «Лесников» и Барановой С.А.
Между тем, Баранова С.А. была сотрудницей банка и имела доли в четырех компаниях, получавших невозвратные кредиты.
Также в решении суда приводятся данные из материалов уголовного дела о том, что сотрудники банка и руководители фирм-должников на допросах подтверждали — сам Валерий Заводов был владельцем многих компаний, которые получали невозвратные заемы.
В их числе: ООО «Тагил-щебень», ООО «ТД «Тагилщебень», ООО «Выйский ДОК», ООО «Лесников» и ООО «УЭК». Также, судя по показаниям свидетелей, Заводов сам занимался организацией схемы рефинансирования долгов ЗАО «Агрофирма Ключики» и ООО «КМЗ».
«Действительной целью таких операций являлось рефинансирование ссудной задолженности других заемщиков Банка, связанных с Банком и (…)Заводовым В.Г. для сокрытия безнадежного качества таких активов, финансирование коммерческих проектов основного бенефициара Банка — Заводова В.Г., что привело к выводу ликвидных активов Банка и замену ссудной просроченной задолженности на задолженность V категории качества (нет вероятности возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства)», — указывал конкурсный управляющий.
Конкурсный управляющий также требовал привлечь к субсидиарной ответственности бывших членов правления банка Андрея Спицына и Елену Козловскую, чье имущество было арестовано в июле 2020 года, однако суд не нашел оснований.
На сегодня общая сумма требований кредиторов превышает 7,9 млрд рублей. Из них выплачено кредиторам 5,1 млрд рублей.
Валерий Заводов, как сообщалось ранее, скончался в 2019 году в Великобритании на 62-м году жизни. Незадолго до этого Центробанк сообщил, что руководство «Уралтрансбанка», лишенного лицензии в 2018 году, осуществляло операции, обладающие признаками вывода активов. Валерий Заводов стал фигурантом уголовного дела.
Кредиторы заставляют сына умершего банкира Заводова выплатить долги отца
Решение вынес Арбитражный суд Свердловской области. Этого добивался конкурсный управляющий банка, представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Кирилл Заводов будет отвечать по долгам банка в пределах стоимости перешедшего к нему по наследству имущества. Точную сумму определят, когда будет установлен общий размер требований кредиторов.
АСВ настаивало на том, что финансовая организация выдавала невозвратные займы компаниям, подконтрольным председателю правления и совладельцу «Уралтрансбанка» Валерию Заводову. По оценке управляющего, наибольший ущерб банку принесло кредитование ООО «ТД «Неруд-инвест», ООО «Строительный камень», ООО «Лобвинский лесозавод», ООО «СИП «Надежда», а также снятие залога по безнадежной ссуде ООО «Лесников» и С. А. Барановой. Между тем С. А. Баранова была сотрудницей банка и имела доли в четырех компаниях, получавших невозвратные кредиты.
Также в решении суда приводятся данные из материалов уголовного дела, согласно которым сотрудники банка и руководители фирм-должников на допросах подтверждали, что организации, получавшие невозвратные кредиты, в их числе ООО «Тагил-щебень», ООО «ТД «Тагил-щебень», ООО «Выйский ДОК», ООО «Лесников» и ООО «УЭК», принадлежат самому Валерию Заводову. Также он лично занимался организацией схемы рефинансирования долгов ЗАО «Агрофирма Ключики» и ООО «КМЗ». По словам сотрудников, оно проводилось для получения предписания Центробанка о досоздании резервов по договорам с этими заемщиками.
«Действительной целью таких операций являлось рефинансирование ссудной задолженности других заемщиков, связанных с Банком и (…)Заводовым В. Г., для сокрытия безнадежного качества таких активов, финансирование коммерческих проектов основного бенефициара Банка – Заводова В. Г.».
По словам представителя АСВ, это привело к выводу ликвидных активов и превращению задолженности в невозвратную.
Так, ООО «Выйский ДОК», бенефициаром которого был сам Валерий Заводов, а соучредителем – ведущий специалист кредитного подразделения банка, в 2013-2014 годах получило по кредитному договору 250 млн рублей и через цепочки счетов и покупку векселей направило эти средства на погашение долгов других заемщиков «Уралтрансбанка» («Форест», «Промкосалтинг», «Эколес» и другие) и покупку недвижимости самой финорганизации.
Конкурсный управляющий также требовал привлечь к субсидиарной ответственности бывших членов правления банка – Андрея Спицына и Елену Козловскую, чье имущество было арестовано в июле 2020 года, однако суд не нашел оснований.
Банк России отозвал у ПАО «Уралтрансбанк» лицензию на осуществление банковских операций в октябре 2018 года. В декабре предприятие было признано банкротом. Позже ЦБ заподозрил бывшее руководство «Уралтрансбанка» в выводе активов на 1,4 млрд рублей. Инвентаризация, проведенная АСВ, выявила недостачу на 1,93 млрд рублей. В июне 2019 года в отношении Валерия Заводова было возбуждено уголовное дело, ему вменяли злоупотребление полномочиями. В октябре 2019-го банкир скончался в Лондоне.
На сегодня в конкурсную массу входит порядка 7,8 млрд рублей. Из них выплачено кредиторам более 5 млрд рублей.
Вдова бывшего совладельца банка Елена Заводова отказалась давать комментарии и предоставить номер Кирилла Заводова.
Сыну банкира Заводова присудили долги «Уралтрансбанка»
Решение вынес Арбитражный суд Свердловской области. Кирилл Заводов будет отвечать по долгам банка в пределах стоимости перешедшего к нему по наследству имущества. Точную сумму определят, когда будет установлен общий размер требований кредиторов.
Конкурсный управляющий, представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ), настаивал на том, что финансовая организация выдавала невозвратные займы компаниям, подконтрольным председателю правления и совладельцу (с учетом аффилированных лиц владел долей более 60%) «Уралтрансбанка» Валерию Заводову. По оценке управляющего, наибольший ущерб банку принесло кредитование ООО «ТД «Неруд-инвест», ООО «Строительный камень», ООО «Лобвинский лесозавод», ООО «СИП «Надежда», а также снятие залога по безнадежной ссуде ООО «Лесников» и С. А. Барановой. Между тем А. С. Баранова была сотрудницей банка и имела доли в четырех компаниях, получавших невозвратные кредиты.
«Действительной целью таких операций являлось рефинансирование ссудной задолженности других заемщиков Банка, связанных с Банком и (…)Заводовым В. Г. для сокрытия безнадежного качества таких активов, финансирование коммерческих проектов основного бенефициара Банка – Заводова В. Г., что привело к выводу ликвидных активов Банка и замену ссудной просроченной задолженности на задолженность V категории качества (нет вероятности возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства)», – указывал конкурсный управляющий.
Так, ООО «Выйский ДОК», бенефициаром которого был сам Валерий Заводов, а соучредителем – ведущий специалист кредитного подразделения банка, в 2013-2014 годах получил по кредитному договору 250 млн рублей и через цепочки счетов и покупку векселей направил эти средств на погашение долгов других заемщиков «Уралтрансбанка» («Форест», «Промкосалтинг», «Эколес» и другие) и покупку недвижимости самой финорганизации.
Конкурсный управляющий также требовал привлечь к субсидиарной ответственности бывших членов правления банка – Андрея Спицына и Елену Козловскую, чье имущество было арестовано в июле 2020 года, однако суд не нашел оснований.
Редакции РБК Екатеринбург удалось связаться с вдовой экс-совладельца «Уралтрансбанка» Еленой Заводовой. Она отказалась давать комментарии и предоставить номер Кирилла Заводова.
Центробанк отозвал у «Уралтрансбанка» лицензию на осуществление банковских операций в октябре 2018 года. спустя два месяца кредитное учреждение было признано банкротом. Позже ЦБ заподозрил руководство «Уралтрансбанка» в выводе активов на 1,4 млрд рублей. Проведенная АСВ инвентаризация выявила недостачу на сумму более 1,93 млрд рублей. Большая часть — 947 млн руб. — приходилась на прочие активы банка и связана была с отсутствием подтверждающих документов. В июне 2019 года в отношении Валерия Заводова возбудили уголовное дело, ему вменяли злоупотребление полномочиями. В октябре 2019-го банкир скончался в Лондоне.
На сегодня общая сумма требований кредиторов превышает 7,9 млрд рублей. Из них выплачено кредиторам 5,1 млрд рублей.