Договор на расчетно-кассовое обслуживание
Основной деятельностью, которую осуществляют банки, является расчетно-кассовое обслуживание. Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и ИП, и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления РКО предприниматель и финансовая организация заключают особое соглашение.
Что такое договор на РКО
Договор на расчетно-кассовое обслуживание призван урегулировать отношения между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу расчетный счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги клиента.
Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Обслуживание может осуществляться как в национальной валюте, так и в других – в долларах или евро. По условиям соглашения, банк хранит средства предпринимателя или предприятия на счете или перемещает их между счетами. Деньгами распоряжается сам клиент, используя их для бизнеса или некоммерческой деятельности.
Права и обязанности сторон договора
Клиент обязуется перечислять на счет денежные суммы, используя для этого наличный либо безналичный расчет. Кроме того, лицо, заключившее договор РКО, должно своевременно извещать банк об изменениях в контактных данных, предоставлять необходимые документы, а также действовать в рамках закона.
Клиент имеет право открывать и закрывать расчетный счет в любое удобное время, в том числе пользоваться одновременно несколькими счетами. Также он может получать деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным соглашением, физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации выполнение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать предоставления отчетов о выполненных поручениях.
Банк вправе блокировать расчетный счет без согласия обслуживаемого лица, а также приостанавливать проведение операций и отказывать в выдаче средств. Финансовые организации действуют в рамках закона. В большинстве случаев им не требуется согласие клиента для осуществления прав, прописанных в документе.
Заполнение бланка клиентом
Порядок заполнения
В документе обязательно должны быть прописаны те случаи, в которых банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. О закрытии счета необходимо известить клиента. При наличии остатка средств финансовая организация должна распорядиться деньгами в соответствии с указаниями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент сможет распорядиться счетом, если наложены какие-либо ограничения.
Контактные данные сторон и их реквизиты указаны в конце документа. Обязательно указывают наименование финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен проставить свою отметку. Для клиента также указываются наименование организации, адреса, контакты (актуальные телефонные номера и электронная почта) и также проставляется отметка уполномоченного лица.
Образец бланка
На сайтах финансовых организаций вы сможете найти образец договора. Как правило, он располагается в разделе РКО. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите образец заполнения бланка и другие документы, которые потребуются для того, чтобы открыть счет, в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП».
Заключение
РКО предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для получения доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит результативно вести бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и конвертировать валюту, если в этом есть необходимость.
Что такое РКО и кому оно нужно
Расчетно-кассовое обслуживание – это обеспечение проведения финансовых операций, а также предоставление других услуг, связанных с обслуживанием клиентов банка.
Заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание могут и компании, и индивидуальные предприниматели. Финансовое учреждение предложит им разные пакеты услуг с предварительно разработанными тарифами РКО для юридических лиц и ИП. Часть сервисов предоставляется бесплатно, а за другие придется вносить фиксированную оплату. Последний вопрос регулируется государством.
Правовое регулирование
Ведение счета в банке включает совершение большого числа денежных операций. Благодаря правовому регулированию клиенты могут оставаться уверенными в сохранности средств, их безопасном использовании, перемещении, накоплении прибыли.
Работу финансовых организаций в сфере предоставления РКО регулируют:
Главная роль регулятора достается договору, который заключается между клиентом и банком. В нем в обязательном порядке указываются обязанности и права сторон, детально прописываются условия сотрудничества.
РКО физических лиц
Такое направление работы банков является достаточно перспективным за счет широкой аудитории потенциальных клиентов. В рамках РКО физические лица имеют доступ к:
Договор может предусматривать наличие дополнительных услуг, необходимых для автоматизации совершения платежей и выплат.
При наличии счета в банке физические лица могут:
РКО предприятий
Действие расчетно-кассового обслуживания юридических лиц направлено на удовлетворение потребностей компаний.
РКО для предприятий имеет важную особенность: возможность осуществления валютных операций.
Такое обслуживание банковского счета включает:
Не остаются без внимания и операции с наличными. Банк может предоставлять только основные (учет средств, их выдачу и прием) или за дополнительную плату добавлять специальные услуги, выбранные клиентом (инкассация, перерасчет, эквайринг).
РКО безналичных платежей
В число предоставляемых в этой области услуг входят:
Комплекс услуг клиент выбирает самостоятельно.
РКО операций с иностранной валютой
Для взаимодействия с заграничными партнерами и проведения валютных операций предприятию нужно открыть сразу три счета:
Продажа и покупка иностранной валюты проводятся банком на основе созданного предприятием поручения. Также, согласно действующему законодательству, компании обязаны продавать на рынке часть валюты, заработанной в процессе международных отношений.
Эквайринг и интернет-эквайринг
Услуги предназначены для совершения безналичных платежей в торговых точках и интернет-магазинах. Для получения возможности воспользоваться ими необходимо заключение отдельных договоров.
Контроль за движением наличных
Основной финансовый инструмент для операций с наличными – чековая книжка. Ее наличие позволяет:
Второй важный инструмент – корпоративная карта. Получить ее можно после создания специального счета в банке. Подписание соответствующего соглашения обязывает финансовое учреждение:
После сдачи в кассу наличных, сотрудником банка оформляется приходный ордер. Зачисление средств подтверждается отчетом о проведенной процедуре.
Большие предприятия, для контроля за движением наличных средств, дополнительно, включают в договор услугу инкассации.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.
В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка. Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО. Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.
В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.
Что такое договор на расчетно-кассовое обслуживание
Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.
В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным. При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений. Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.
В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.
Как правильно заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание
Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения. При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов. Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.
Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:
Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание производится на основании соглашения, который заключается между банком и его клиентом. В договорной документации регламентируется порядок и условия деятельности, связанной со счетом клиента.
Что такое договор РКО
Расчетно кассовое обслуживание представляет собой одну из главных функций финансового учреждения. Банк хранит, перемещает и регистрирует финансовые средства предпринимателей и предприятий.
Договор на кассовое обслуживание кредитной организации предусматривает права и обязанности каждой из сторон, а также все условия относительно конфиденциальной информации о предпринимателе либо предприятии и его хозяйственной деятельности. Если какая-либо из сторон не выполнит взятые договорные обязанности, вторая вправе требовать возместить ей убытки, которые она понесла, в соответствии с законодательством.
Права и обязанности по договору РКО
В документе указываются все права и обязательства банка и его клиента.
Банковское учреждение обязано:
Клиент должен исполнять свои обязательства, перечисляя на счет денежные суммы. Расчет применяется наличный и безналичный. В соответствии с заключаемым соглашением, физическое (юридическое) лицо поручает банку совершать расчетные операции. Данное лицо вправе потребовать отчет о том, как выполняются поручения, а также имеет право получить денежные суммы в соответствии с законодательством и с заключенным соглашением.
Как заполнять бланк договора на расчетно-кассовое обслуживание клиента в банке
Для того, чтобы заключить соглашение, предприниматель (или представитель предприятия) заполняет и подает заявление с просьбой открыть счет в определенном финансовом учреждении. Заполненное заявление подается в филиал выбранной финансовой организации. Кроме заполненного бланка, клиент должен подать пакет документов, который предусматривается для определенного вида банковского счета. Выбор вида зависит от клиентского статуса, поскольку законодательством предусматриваются разные виды для предпринимателей, предприятий-юридических лиц, нерезидентов и др.
Заполненный образец договора на расчетно кассовое обслуживание содержит такие пункты:
Типовой договор на РКО
обслуживание (РКО) — это набор услуг по ведению расчетного счета, который банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Открытие счета без заключения договора на РКО возможно в исключительных случаях, как правило, клиент присоединяется к договору сразу при открытии счета. Договор устанавливает порядок проведения расчетов, информирования и защиты расчетного счета клиента в обмен на оплату услуг банка. Возможно открытие нескольких счетов в рамках договора, в том числе — валютных.
проводить платежные операции по поручениям клиента
обеспечивать сохранность денежных средств
соблюдать конфиденциальность финансовой деятельности
предоставлять информацию о состоянии и изменениях расчетного счета
После подписания договора на РКО клиент может использовать средства на расчетном счете для оплаты товаров и услуг, выплаты заработной платы, уплаты налогов. При присоединении к договору дистанционного банковского обслуживания клиент получает возможность счетами, формирования справок, выписок, заключения депозитного или кредитного договора при необходимости. При этом он обязуется своевременно информировать кредитную организацию об изменении контактных данных, предоставлять запрашиваемые документы для финансового контроля, соблюдать требования закона при пользовании расчетным счетом.
Если одна из сторон нарушает условия договора, то вторая вправе потребовать возмещения убытков в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Как заключить договор РКО с банком
Чтобы заключить договор на РКО, нужно оставить заявку на сайте банка или обратиться в отделение. Законом не предусмотрено единой унифицированной формы, поэтому каждый банк имеет собственный шаблон. В договоре указываются:
При дистанционном открытии счета клиент присоединяется к договору при подписании заявления на открытие счёта. Визит в банк не нужен. Типовой договор размещается на сайте, с ним можно ознакомиться в любой момент, в том числе и до подачи заявки.
Услуги и тарифы обслуживания
Перечень банковских услуг зависит от потребностей клиента и предложений конкретной кредитной организации. РКО может включать:
Райффайзен банк предлагает несколько пакетов обслуживания для компаний и ИП с разным набором услуг. Правильно подобранный тариф поможет упростить расчетные операции, снизить расходы на РКО, улучшить доступ к вспомогательным сервисам банка.
Сколько действует и как расторгается договор на РКО
Срок обслуживания указывается в тексте договора. Большинство банков предоставляет услугу бессрочно, но бывают исключения. Юридическое лицо вправе расторгнуть действующий договор в одностороннем порядке по собственному желанию. Если клиент отказался от обслуживания, то кредитная организация может закрыть счет, предварительно отправив уведомление. Остаток средств выдается наличными или отправляется безналичным переводом на другой счет компании.
Сколько действует и как расторгается договор на РКО
В разных банках шаблоны могут отличаться, но многие их них содержат идентичные разделы:
Важной частью является раздел приложений. В нем приводится дополнительная информация, которая необходима для открытия счета и работы с ним, в частности: